最近有很多人都在关心一个问题：征信不好能申请到没有用过征信记录只根据大数据来判断是否可以贷款的地方吗？目前市场上确实存在一些平台，它们更加重视消费者的生活习惯和还款能力等“软性指标”，而不会过分依赖于个人的征信报告。这些平台一般会利用大数据进行分析，在另外一个维度上对消费者的信用状况做出评判，并为那些虽然征信存在问题但是生活稳定的用户提供贷款的机会。今天我们一起来看看什么是所谓的“黑户”贷款。
黑户可以申请到的数据包括但不限于以下几种：鑫鸭金选、桥北钱夹、宜润融汇、畅利赊呗、盈合云财等。
1、鑫鸭金选
该平台主要是根据用户的消费习惯来判断是否值得信任，并不是依靠个人信用情况来决定的，在你的手机上安装了它的应用程序并且有良好的消费记录的情况下就会被认为是可靠的。可以在全国各地申请贷款，但是目前只允许在黑龙江肇东以外的地方办理业务。新用户第一次放款金额大约为三千至八千元左右，具体的数额还要看你的数据表现如何。利率范围大致在七到十二个百分点之间，具体数值要依据你的资质而定。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了，通常情况下只需要两到三天的时间就可以到账了。对于手机号码的要求是必须要经过实名认证且使用时间超过六个月以上，并且只能用本人常用的电话号码进行注册。
除了上述的基本信息之外，该平台还有一个特点就是会不定期地向用户发送有关活动的信息短信，并且还会告诉用户“恭喜您符合提额条件”、“参加活动可以降低利率”的信息，这样的互动效果很好。另外它的客服反应速度也比较迅速，在遇到问题的时候打过去电话一般都可以很快得到解决。但是该平台对于用户的还款情况有着比较严格的要求，如果经常出现逾期的情况的话，那么大数据评分就会变差，相应的额度也会随之减少。因此要想在该平台上长久地借到钱的话就必须养成良好的还款习惯。
宫凯的朋友在黑龙江肇东的时候也申请过这样的东西，他说自己当时的征信不好，但是该平台主要是根据用户的消费习惯来判断的，感觉对方平时花钱很谨慎，所以给对方批了五千元额度，利率大概在百分之十出头的样子，比他自己预期中的要低一些。他认为这个平台比较可靠，因为不查征信，给了他一次机会。
2、桥北钱夹
该平台和第一种类似，都是根据数据来判断是否放贷，并且更加重视你在其他平台上是否有良好的信用记录、是否按时还款等行为。它的地域限制比较多，在马鞍山市暂时无法申请。新用户的首笔借款金额通常为2000元至6000元之间，低于前一个平台。利率大约在8%-14%左右，略高于前一个平台。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了。手机需要实名认证三个月以上并且是你的常用号，在其他的平台上如果有好的还款历史的话，那么你的额度就会比较高；如果大数据评分好也可以降低利率。这些都是实实在在的数据参数。
该平台还具有一个特点，即会按照用户的还款状况来定期改变用户的授信额度。如果用户每次都能够及时还款的话，那么授信额度就会逐渐增大；而一旦出现逾期的情况，则授信额度就会相应减少。此外，该平台还会根据用户的使用习惯向用户提供其他金融服务的信息，例如信用卡和理财产品等。但是它的利息比较高，因此如果有其他利息更低的服务可供选择的话，就应当优先考虑那些服务。
蒙燕的朋友在安徽马鞍山的地方也曾经申请过这样的东西，她说自己当时的信用状况不是很好，但是该平台主要是根据她在其他地方的还款情况来判断她的还款能力，并且发现她平时的还款都很及时，所以给她批了四千块左右的钱，利率大概在十二三左右的样子。她说这个平台很方便，因为不用看征信报告就可以给用户提供一次机会。
3、宜润融汇
该平台更加重视用户的社交关系以及消费习惯，在社交网络上活跃度高并且有良好的消费记录的人会被认为是比较可靠的用户。目前只允许部分地区申请，例如山东省胶州市暂时不接受申请。新用户的首笔贷款额度通常为五千至一万之间，比另外两家平台要高一些。利率方面的话，则是在六到十个百分点之间浮动，并且低于另外两家平台。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了。对于手机的要求也很严格，必须是已经使用了九个月以上的真实姓名注册过的电话号码才可以进行申请。
该平台还具有一个特点，即会根据用户的社会关系定期向用户发送有关活动的信息短信，“你的朋友们参加了某个活动，请你也去参加一下”、“参加活动可以降低利率”的信息也会被发送到用户的手机上，这样的互动效果很好。另外它的客服反应也比较迅速，在遇到问题的时候打个电话就能很快得到解决。但是它的申请条件比较严格，如果用户的社交网络不够丰富或者是消费记录不好，那么就很难通过审核。
牧小森的朋友在山东胶州的时候也用过这样的平台，当时因为征信问题没有通过审核，但是该平台主要是根据用户的社交网络以及消费习惯来判断风险程度，并且发现用户的社会交往很频繁、消费行为也很正常，所以给用户发放了八千元贷款，年化利率大约为百分之八左右。他认为该平台比较可靠，因为它不用考虑征信情况而给予了一个机会。
4、畅利赊呗
该平台与之前的不同之处在于更加重视求职者的工作状况以及收入水平，在求职者拥有稳定的就业机会并且有一定的经济来源的时候才会认为其可靠。申请地区的限制较少，在全国各地都可以申请，只是在安徽省铜陵市暂时没有开通。新用户的首笔贷款额度通常为四千至九千元之间，比另外两家平台要高一些。利率方面的话，则是在九到十五个百分点之间浮动，并且要比另外两家平台稍高一点。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了，一般情况下一天之内就可以到账。对于手机的要求也是十分严格的，必须要使用已经实名认证一年以上并且是本人常用的电话号码才可以进行操作。
该平台还具有一个特点，即会根据用户的工薪状况以及收入水平，在一定时期内向用户发送有关活动的信息短信，并告知用户“恭喜您符合提额条件”、“参加活动可以降低利率”的信息，这样的互动效果很好。另外它的客服反应速度也比较迅速，在遇到问题时打过去电话一般都能很快得到解决。但是它的利率比较高，因此如果能找到来自其他渠道更低利率的地方的话就最好不要用这个了。
战小莉的朋友在安徽铜陵的时候曾经用过这样的平台，她说自己当时的信用状况不是很好，但是该平台主要是根据求职者的就业状况以及收入来进行判断的，并且发现对方的工作很稳定、收入也很高，所以给其发放了七千元贷款，利率大约为十二个百分点左右。她认为该平台比较容易操作，因为不需要考虑个人信用问题而给了她一次机会。
5、盈合云财
该平台主要依据消费者的消费习惯以及还款能力来决定是否给予贷款，并且会根据消费者平时的消费情况和还款能力来进行判断。如果消费者的消费记录好并且还款能力强的话，那么就会认为该消费者比较可靠。但是目前该平台只允许广东省中山市以外地区的用户申请使用。新用户的首笔借款额度通常为三千元至七千元之间，在三个平台上最低。利率方面则处于较低水平，在六到十二个百分点之间浮动。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了。对于手机的要求也很严格，即必须是已经实名认证六个月以上并且是本人常用的电话号码才可以进行操作。
该平台还具有一个特点，即会根据用户的消费习惯以及还款能力，在一定时期内给用户发送一些活动短信，比如“恭喜您符合提额条件”、“参加活动可以降低利率”。并且它的客服响应速度很快，在遇到问题时打过去电话一般都能得到及时的回答。但是它的申请门槛比较高，如果用户的消费记录不好或者是还款能力较弱的话，则很难被批准。
宛静的朋友在广东中山的时候也申请过这样的东西，她说自己当时的信用状况不是很好，但是该平台主要是根据她的消费习惯以及还款能力来判断的，并且发现她的消费记录不错、还款能力较强，所以给她批了五千元钱，利率大概在百分之十左右的样子。她说这个平台很可靠，因为不查征信给了一次机会。
对于“黑户是否可以只依靠大数据来获得贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：渝快贷、交通银行e贷通、华夏银行e贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
