各位朋友大家好，今天我们讨论一个比较实际的问题，“征信上有逾期记录的情况下，在21岁时去哪里借钱？”虽然问题本身不难理解，但是其中涉及的内容却很多，涉及到法律、心理、操作以及风险等等各个方面都需要谨慎对待。尤其是对于刚刚步入社会的年轻人来说，在征信上留有逾期记录之后会感到非常焦虑不安，但是不管怎样都要保持冷静，并且要弄清情况再做决定。
首先需要说明的是，征信上有逾期记录，并不意味着你不能借钱，但是肯定会加大难度。这就如同你在学校考试没有通过一样，在下一次考试的时候老师会多看一眼，但是如果你不放弃的话，仍然可以弥补。征信也是一样的道理，它是对你过去的信用情况进行记载，如果有逾期的情况出现的话就表示你在之前的还款过程中存在过失误的地方，但是只要你能够证明自己现在已经具备了按时还款的能力并且愿意这样做的话，那么问题就可以得到解决。
咱们先从法律和监管层面按照我国民法典以及征信业管理规定的有关要求，征信机构对于个人的信息收集、存储和利用都存在一定的限制，并且不得无故泄露或者滥用个人信息。另外，在银行给客户发放贷款的时候也要遵循相关的法律条例，在没有证据证明客户有过逾期的情况下不应该因为客户的逾期历史而对其进行歧视性的对待，并且也不能因为客户的逾期记录而擅自提高利率或者收取额外费用。监管部门对于贷款利率也做出了明确规定，即民间借贷利率不得超过合同签订时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此即使你的信用报告中出现了逾期的情况，在遇到不符合规定的放贷机构时你也拥有拒绝的权利。
道德层面所以征信上有逾期记录，并不能说明你过去的所有借贷行为都存在问题。但是它反映的是你在之前的借款过程中存在过违约的情况，在金融方面你曾有过不守信的行为。就好比做人一样，诚实守信才是最重要的。如果你因为逾期无法获得贷款的话，这也是个警钟，让你知道信用很重要。有时候逾期并不是因为你个人的原因造成的，比如突如其来的疾病或者家庭变故等等，在申请贷款的时候如果能坦白地说出来的话，有的机构还会根据实际情况给予一定的宽容。
说到风险这就是最需要注意的地方了，在你去申请贷款的时候，就会容易被一些不法分子所盯上。这些人会以“无抵押”、“低利率”的名义来诱惑急需资金的人群，并且他们会收取很高的“砍头息”、“手续费”以及各种各样的费用，使你不知不觉地背上了一大笔债务。更严重的是，有些不良分子还会采取暴力追债的方式把你推向更加糟糕的局面里去。因此如果你的征信出现了逾期的情况的话，一定要提高警惕，不要轻信那些非法放贷的行为。
那么，心理层面21岁正值人生的黄金时期，征信逾期会给你带来自卑、焦虑甚至是绝望的感觉。但是要知道，一次失误并不意味着就此结束，在此之前你应当怎样去面对这个错误以及从中得到什么启示呢？可以把它当作一个成长的机会来对待吧！
那么我们接着说知识图谱征信逾期其实是一个比较复杂的课题，涉及很多方面的问题。首先你要了解什么是征信、征信报告里面都有些什么内容、逾期又是怎样算出来的、逾期又会给你的信用带来什么样的后果。然后要知道贷款的基本过程是什么样的、如何去申请一笔贷款以及要准备好哪些资料、贷款利息是如何计算出来的。最后还要懂得风险控制的基本原则，也就是银行或者放贷公司是怎样来判断你的还款能力的、它们又会看重什么因素。掌握了以上这些基础知识之后才能更好地去解决征信逾期的问题。
动态评分这也是要掌握的知识点之一，在目前的贷款审核中，大部分都是用到了动态评分模型来判断借款人的情况。即你的信用分并不是固定不变的，而是在不断变化之中，并且会随着你最近的行为而改变。比如你在逾期之后如果能继续保持良好的还款习惯的话，那么你的信用分数就有可能慢慢回升；相反地，如果你依然我行我素或者出现了其他的不良信用行为的话，则会导致你的信用分数继续下滑。因此即便你现在征信上有逾期记录也不要沮丧，只要改善了自己的信用状况就可以重新获得机会了。
那么，风控原理什么是风控呢？简单地说就是对风险进行控制。贷款公司给借款人发放贷款之前会对借款人的还款能力以及还款意愿做出评判，评判的标准有多种多样，比如查看借款人的信用报告、了解借款人的收入状况、核实借款人的个人信息、分析借款人的负债程度等等。如果借款人存在严重的逾期记录或者是负债比例过高的话，那么贷款公司就会觉得该借款人的风险较大，并且不会批准其贷款请求。因此想要增加获得贷款的可能性的话，在上述几个方面上就需要多加注意了。
那么我们接着说实操方案如果您的征信出现了逾期的情况，并且急需资金周转的话，那么您可以尝试以下几种方式来解决：
1. 求助亲友这是最快捷也是最容易的方法，向自己的亲人或者朋友借钱，在这些人中你可以找到一个认识并且信任的人来借到钱，并且在借款之后要按时归还并告知对方还款时间和方式以免给双方造成不必要的麻烦。
公积金贷款如果有缴存住房公积金的话，可以考虑使用公积金贷款。公积金贷款利率较低、审核较宽松，适合征信上有逾期记录的人群。但是要注意到公积金贷款一般存在一定的额度限制，并且办理周期较长。
3、银行小贷有的银行为年轻人推出的小额贷款业务，申请条件较为宽松，金额也可以自由选择。可以到银行询问一下自己是否符合要求。但是银行在发放贷款的时候对于个人信用状况有着较高的要求，如果有不良的还款记录的话，仍然有可能被拒贷。
第四部分 P2P网络借贷平台P2P网络借贷平台近几年来逐渐流行起来，它的优点就是审核速度很快、贷款额度也很灵活。但是P2P平台存在很大的风险性，所以你要对各个平台进行考察辨别，防止自己掉入非法放贷者的圈套中去。
5. 担保贷款如果有合适的担保人的话，就可以去申请担保贷款了。担保人一般是你的父母、亲戚或者是朋友，他们会为你提供一定的担保责任，在你逾期不还的时候会替你还款。但是担保贷款的金额很大，而担保人的风险也很高，因此你要三思而后行。
这里有一个案例小张今年21岁，由于创业失败，在个人信用报告中出现了几条逾期记录。之后他急需一笔资金周转，但是很多金融机构因为他的信用状况不佳而拒绝了他的借款请求。最后他找到一个正规的P2P平台，在提供了详细的收入证明、资产证明的同时还找了一个可靠的担保人，终于获得了贷款。该事例说明即使是存在逾期记录的人，在有了合理的解释并且做好充分准备的情况下也能够获得贷款。
当然，在申请贷款的时候，问答环节也非常重要。要准备回答贷款方提出的各种问题，例如自己的收入状况、负债情况以及逾期的原因等等，并且要如实回答不能隐瞒也不能虚报，在此基础上如果能展现出自己有偿还能力并且有还款意愿的话，那么贷款方就会更加信任你了。
最后要说明的是，征信上如果有逾期记录，并不代表着世界就要末日了，而是看你怎样去面对它、处理它。自我反思找出逾期的原因是由于自身的原因还是外部因素造成的，并且要懂得如何自我管理要合理地安排好自己的财务问题，以免再出现逾期的情况。自我提升学习一些基本的金融知识来提升自己的财商，并且防止自己再出现财务危机。
信用是十分重要的东西，要靠自己的努力来维持下去。虽然之前出现过一些问题，但是只要及时改正就可以重新获得信用了。不能因为一次逾期而否定自己，在急需用钱的时候也不能违背自己的原则。要冷静下来思考一下，一定能想出办法来解决这个问题。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语要引起注意，“无抵押、低利率、快速放款、百分之百放款”等等都是不合法的行为，在正规的金融机构是不会出现这样情况的，这是非法放贷的一种方式。
防骗提示：不随便接听陌生人的电话或者接收他们发来的信息，不轻易点击来历不明的网址，不在未知网站上填写个人资料，比如身份证号码、银行账号等等，在发现异常状况时要马上报警。
3、风险提示：所有的贷款都有一定的风险，尤其是信用记录中有逾期情况的人群所面临的的风险会更大一些，在提出贷款请求前要对贷款公司的背景以及评价进行详细的调查，并且要认真地去研究好每一份贷款协议的内容，弄清楚自己应该享有的权利以及需要履行的责任。不能因为一时急需要用钱而随意借贷，以免掉入债务漩涡中。
