征信上有逾期记录的话，在微信、QQ上借钱会怎么样呢？虽然问题不大，但是涉及到的问题却很多。征信逾期说明了什么？银行以及正规金融机构很可能已经把你拒之门外了，在这个时候你需要一笔钱的时候，你会去向一些看上去很便捷快速的网络贷款平台求助吗？微信、QQ上的各种借款广告铺天盖地而来，看起来很有吸引力的样子，但是里面到底有多少水分你知道吗？
从法律以及监管的角度来阐述一下。我国有关法律法规对网络借贷有明确规定，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中提到网络借贷平台不得进行担保、不得设立资金池、不得非法吸收公众存款等。但是，在实际当中有很多通过微信、QQ等方式发布的借款广告，并没有经过合法注册和审批程序，而是由个人或小团体私自操作，并且没有接受任何监管机构监督。当你向这些不正规的平台借钱之后出现问题的时候又该如何维权呢？
再来说一下监管方面的情况，在我国对于互联网金融行业的管控力度越来越大，特别是对于高利贷和套路贷等非法活动进行严厉打击。但是由于监管存在一定的空白地带，在微信、QQ这样的即时通讯软件上发生的借贷行为很容易被利用起来。你认为自己在群里借了几百块钱，并没有意识到自己的行为已经涉嫌违法了。有的借贷平台用暴力追债或者泄露个人隐私的方式来迫使借款人还款的行为都是违法行为，你知道吗？
那么从道德的角度来讲呢？征信逾期就表示你在以前的借贷过程中存在违约的情况，在这个时候再去贷款的话，特别是用非法手段获得资金的情况下，不是自己撞到枪口上吗？从道德的角度看，我们要对自己所做的一切负责，既然已经出现了逾期的情况，那么就应该采取合法的方式去解决问题，并不会因为逾期而选择违法的道路。另外想想看，如果每个人都这样做了的话，那么社会上的信用制度又如何能建立起来呢？
从风险的角度看，在微信和QQ上发布的贷款广告虽然很吸引人，但是实际上存在很大的隐患。第一种情况就是利息超高，正规银行放贷时会设定一个最高利率限制，而这些不正规的机构则可以随意提高利率，并且有可能超出这个界限。第二种情况是个人隐私泄露的风险很大，在申请贷款的时候要填写很多涉及个人隐私的信息，如果这些信息泄露出去就会造成严重的后果。第三种情况就是有的平台会诱使用户安装一些恶意软件或者是利用虚假宣传把用户带入更深一层的债务泥潭中去。
从心理的角度来讲也要进行说明。征信逾期本身就容易造成人的焦虑和恐慌情绪，在此情况下看到微信、QQ上的“快速放款”、“不管征信”的广告时会不由自主地心动吗？但是这样的冲动之下所隐藏的风险更大。想想看，这些平台敢这样大张旗鼓地宣传的原因是什么？正是因为它们清楚地知道你在急需资金的时候已经没有其他选择可以依靠了，于是才用这种方式来诱惑你。此时此刻你应该保持冷静，并且要理智地去思考问题而不能让自己的情绪控制自己。
我们还可以用知识图谱的角度去整理一下。征信逾期就是说你已经有不良信用记录了。该污点会伴随你一定的时间长度，长短取决于逾期时间长短。一般情况下，轻度逾期可以被抹去五年左右的时间，在严重的情况下则要更久一些。在此期间内，你会遇到申请信用卡和贷款受阻的问题。因此，在急需资金的时候应该先改善自己的信用状况再考虑从非法途径借贷。
动态评分以及风控原理也需要我们去学习。正规金融机构在审核贷款申请的时候，会用到一个动态评分系统来判断你所面临的信用风险大小。该系统会根据个人信用状况、收入水平以及负债程度等多方面因素进行判断。而一些不合法的贷款机构并没有这样的系统，或者是用简单的身份证和电话号码来决定是否放贷给借款人，并没有考虑到借款人的还款能力。因此，在征信上有不良记录的人很难从正规途径获得贷款，但是这些不法机构仍然可以向他们发放贷款，因为他们并不关心借款人能否按时偿还债务，只关心能否骗取借款人的钱财。
对于急需资金且征信已经出现逾期的情况应该如何处理呢？可以先和一些愿意给用户提供第二次机会的正规金融机构取得联系，在这些机构中有的会为逾期用户推出专门的产品，尽管利率较高但是都是合法合规的；另外也可以向亲朋好友借钱来解决燃眉之急，虽然可能会感到尴尬但是这也是最为稳妥的办法之一；如果以上两种方法都无法实现的话，则可以通过微信、QQ上的借贷平台进行借款操作，在此过程中要认真阅读相关协议内容并弄清其中涉及的各项费用以及违约责任等问题，并尽可能地选择信誉良好并且有保障的服务提供商。
下面我们举一些例子来说明。例如小王因为征信逾期而在微信上向别人借款，但是利率很高而且无法偿还，于是就被催收公司威胁恐吓，生活陷入困境。又如小李在QQ上借的钱之后个人信息被泄露造成银行卡被盗刷造成了很大的经济损失。类似的例子说明征信逾期之后借钱要小心。
在问答部分我们也准备了几个问题。问：征信逾期之后，在微信、QQ等社交软件上借款也会被记入征信系统吗？答：正规的贷款机构会把你借的钱记录在案，但是不正规的机构不一定做这件事，但是这并不意味着没有风险。问：如果我在微信或者QQ上面借钱不还的话会有怎样的结果呢？答：轻者会受到催收骚扰，重者可能会被起诉、构成诈骗罪。
那么我们再来谈谈风控的基本原理吧。正规金融机构的风险控制依靠的是大数据以及人工智能技术，在对借款人进行信用评分的时候会考虑借款人的历史信用状况、消费习惯、社会网络等因素，并以此来判断出借款人的违约概率。而一些不规范的贷款机构并没有这样的系统或者是直接拿来就用别人系统的，所以才会出现即使你有不良的信用记录也无法从正规途径获得贷款的情况，但是这些不正规的贷款公司仍然可以向你发放贷款的原因就在于它们并不关心你是否能够按时还款，而是为了骗取你的钱财才不管不顾。
所以大意是：征信逾期之后，借款必须通过合法途径进行，不能被微信、QQ等平台上的放贷信息所蒙蔽。这些广告看上去很吸引人，但是其中也存在很大的风险。天上不可能掉馅饼，只会有人设下的圈套。如果确实要借到钱的话，也要冷静地去考虑、理智地做决定，并不能因为一时冲动而让自己陷入更深的困境之中。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语是指：凡是打着“不管征信”、“马上出账”、“无息”的旗号进行宣传的行为都是不符合规定的，在此之后就有可能出现高利贷或者套路贷等问题。
2. 防骗提醒：不能随便轻信微信、QQ上发布的贷款信息，也不能随便把身份证和银行卡这些重要的资料交给陌生人保管，以免造成个人隐私被窃取的情况发生。
3. 风险提示：征信逾期之后，借款必须通过合法途径进行，否则将会遇到高利贷、暴力催债以及法律诉讼等多种风险。
