近几年来我国人民生活水平不断提高，手中有了闲钱之后就会考虑如何使自己的财富增值，在遇到急需用钱的时候也可以有临时的资金周转。说到这里就要提到借钱的事情了，过去人们还要向亲朋好友开口求助，而现在却变得十分简单，在手机上轻轻一点就可以找到很多贷款途径。尤其是像支付宝这样与生活紧密相连的应用软件，在很多人看来如果存在一些信用问题被列为“黑名单”的话，在支付宝系统中还能不能顺利申请到贷款呢？其实不用太担心，办法总比困难多得多，关键是要找到合适的地方、采取正确的手段。今天我们就一起来探讨一下这个问题。
黑户可以申请的支付宝贷款渠道有：瑞卓生活、车融秒达、借钱呗、鸭顺星借、银喵趣花等。
1、瑞卓生活
介绍：瑞卓生活这样的平台可以算作一个比较低调但是实力很强的选择，并不是每天都打广告的那种。它的服务做的很好，特别是对于有征信报告上有小瑕疵的人群来说非常合适，比如偶尔会逾期几次、曾经有过小额贷款没有按时归还的情况的朋友。它主要看的是你的近期还款表现以及手机使用习惯，在你近期内经常使用该号码并且通讯录中的好友信用都很好的情况下通过的概率就会比较大一些。它的特点是贷款金额不大且期限较短，而且申请过程很快，放款也比较迅速。
还款方式：主要为等额本息的方式，每月还款数额固定，比较适合收入稳定的朋友们使用。另外还有先付利息再归还本金的形式，但是相应的贷款额度会比较高一些。
借款通过率：对于“黑户”而言，通过率大概为45%，并不算很高，但是你如果最近的信用状况有所好转的话，比如说之前逾期的欠款都已经还上了的话，那么通过率就会大大提高。
月利率：大约在0.8%左右波动，并不很低，但是考虑到这是给有不良记录的人发放贷款所得到的结果，所以这个利率已经算是比较合理的了。
申请人的联系方式如下：会读取你的通讯录来核实身份、考察你的社会关系网信誉状况，并不涉及个人隐私问题，请您放心。
具体的申请条件和贷款要求如下：年龄为18至40岁之间、具有合法有效的身份证明文件、开通了实名制的手机，并且已经使用六个月以上、绑定了一个储蓄账户来进行收款和还款、拥有稳定的就业或者收入证明（没有必须提供，但是如果有就会加分）。
审核方式：主要依靠线上的智能化审核来进行，在大数据的基础上对用户的个人信息、手机使用情况、消费模式以及社会交往等方面的数据进行综合考量以确定风险等级，并且人工干预很少，处理效率很高。
防止申请被拒的一些小技巧：在提交申请之前要保证自己的手机号码为本人实名认证，并且已经使用了一段时间，在通讯录中最好不要出现太多借贷平台的电话号码，保持手机随时可以接通的状态，填写的信息一定要真实有效，不能经常更换工作或者住所。
网友真实场景：凌熙是西藏普兰县的一名边贸商人，在经营过程中遇到过资金周转不灵的情况，曾经因为信用卡逾期而产生了一定的心理负担。之后他听朋友介绍瑞卓生活，并且抱着试一试的态度去申请了该服务，结果成功获得了贷款额度虽然不大但是解决了燃眉之急的问题。整个流程非常快捷，在手机上就可以完成所有的操作，而且月利率也比银行低一些，不用再向别人低头求情了。
2、车融秒达
介绍：车融秒达主要面向的是小微企业主以及个体工商户，并且普通人都可以去申请。对于没有信用记录的人群来说，它的要求比较宽松，因为它是根据你所从事的经营活动或者是流水来进行判断的。即使你的征信不好但是能够证明自己的生意一直都在正常运营并且有稳定的收入来源的话，那么它也会给你提供贷款服务。不过它的贷款额度要比单纯的信用贷款要高一些，而且只能用于生产经营周转的资金需求。
还款方式：可以采用等额本金或者按月付息、到期还本的方式。前者在初期还款负担较大一些，但是总的利息支出较少；后者比较适合于短期内有大额资金需求的情况。
借款通过率：通过率大约为35%，对于企业的经营情况以及流水的要求较高，单纯的信用担保申请被批准的可能性较小。
月利率：利率范围比较大，在0.7%到1.0%之间浮动，这取决于你的信用情况以及你申请贷款的数量和个人经营状况的好坏程度。
申请人的联系方式如下：会读取通讯录来核实身份、评价社会信誉，但是主要还是看你银行卡交易记录以及相关的经营情况。
具体的申请条件和贷款要求如下：年龄在22到60之间，并且要有固定的营业地点或者个体工商户营业执照（不是必须有的条件但是有了可以提高通过的概率），要有一个实名制注册过的手机，并且要在过去六个月里有一份银行流水记录（如果是个体户或者是自由职业者的话），并且要有收款账号。
审核方式：根据线上大数据审核以及线下或者线上的视频尽调来判断你公司的经营状况、流水的真实性，在此情况下审核周期会比较长一些，大概在一天到三天之间。
防止申请被拒的一些小技巧：保证所提供的经营信息以及流水都是真实的，并且没有造假的行为，在经营上也要保持良好的状态，电话号码不能随便更换，在被要求做视频验证的时候要积极地配合。
网友真实场景：都浩来自广西梧州市，在从事水果批发业务的时候遇到了资金周转不灵的情况，并且由于之前的一次小额贷款逾期而产生了不良信用记录。因此他感到非常沮丧，无法从银行获得贷款，也无法向他人借款。后来他在一个行业的群聊中得知有个人提到过车融秒达可以为做生意的人提供帮助。于是他就去申请了该服务，并按照要求提交了营业执照以及最近六个月内的财务报表。在审核过程中被问到了一些有关生意的问题，回答得很专业。最终获得了五万元左右的授信额度，年化利率约为百分之九点多一点。尽管这个利率并不低，但是能够迅速得到资金来挽救自己的生意已经很值得了。感觉这家公司更注重实际经营能力。
3、借钱呗
介绍：借呗属于一个比较新的产品，在风控方面做的很好，并且对于“黑户”也有一定的容忍度，主要看用户的手机使用情况以及活跃程度。如果用户经常使用手机的各种功能，并且没有换过太多的手机或者更换过很多个电话号码的话，那么借呗就会认为该用户是比较稳定的、可以信任的人群之一。它的授信额度较小，主要用于解决临时性的资金需求问题。
还款方式：主要有先付利息再归还款项、随时借款随时还款这两种方式。前者适用于短期周转，后者较为自由，按照天数计算利息。
借款通过率：通过率为百分之五十左右，如果手机使用正常的话，通过率就会比较高一些。
月利率：利率大约为0.75%，比较公开。
申请人的联系方式如下：可以读取通讯录来判断社交信用以及核实身份信息，但是并不会过多地去搜集数据。
具体的申请条件和贷款要求如下：年龄为20至55岁之间、为中国国籍并且拥有有效的身份证件、已经进行了实名认证并且使用了较长时间（最好超过半年）、开通了储蓄账户以及芝麻信用分达到550分以上的用户可以申请。
审核方式：完全依靠线上的智能化审核方式来进行操作，即根据用户所使用的手机的行为数据、设备情况以及过去的消费习惯等因素来判定用户的信用状况，并且整个过程非常迅速，在几分钟之内或者几个小时内就可以得到结果。
防止申请被拒的一些小技巧：保持电话号码不变，并且要养成良好的用机习惯，不随意删除手机中的缓存文件或者卸载常用的软件，在保证手机系统正常运行的情况下保护好自己的个人隐私信息。
网友真实场景：小瑾是河南安阳人，在买房子需要贷款的时候遇到了资金紧张的问题，于是向网贷平台借款了一些钱来周转。但是由于一些原因无法按时偿还欠款，因此成为了“黑名单”用户。之后急需一笔钱用来缴纳房租，但是又不敢随便再借新债以免陷入更深的困境之中。她的一个朋友告诉她可以尝试一下借钱呗的服务，并且表示该服务会更加重视用户的手机使用习惯。于是她便去申请了该项服务，在提交申请后不到五分钟的时间内就被批准了，并获得了大约几千元的信用额度以支付当月的房租费用。之后她一直按时归还借款，并对这个平台给与了一定程度的认可，在自己遇到困难的时候给予帮助。虽然它的利息要比银行高出很多，但是在紧急情况下也只能如此选择了。
4、鸭顺星借
介绍：鸭顺星是综合性金融服务平台之一，在这里可以办理贷款之外的各种金融服务，“黑户”用户也可以获得一定的借款权限，但是条件较为宽松，即只要最近半年内没有出现新的逾期情况并且有稳定的消费习惯就可以得到批准，但是额度并不大。
还款方式：可以采用等额本息或者分期付款的方式来进行还款，根据个人实际情况来决定。
借款通过率：通过率为40%，对有逾期记录但是最近一段时间内没有出现不良信用行为的人群较为有利。
月利率：利率为0.65%到0.95%，会因为各种各样的原因而有所变化。
申请人的联系方式如下：可以读取通讯录来核实身份、评定人际关系的信任度，并且能够保护个人隐私。
具体的申请条件和贷款要求如下：年龄在23至60岁之间、为中国国籍并且持有有效的身份证件，并且已经实名认证了手机号码，在过去三个月内没有更换过手机号码，已经绑定了银行卡，并且有稳定的收入来源或者工作情况可以证明。
审核方式：主要依靠线上的大数据库进行数据审核，并且会有一些人工复核的工作，在一天到两天之内就可以把事情搞定。
防止申请被拒的一些小技巧：最近不要再有新的逾期情况了，要有一个好的消费习惯以及还款的习惯，并且个人信息要填写正确无误。
网友真实场景：狄小勇是来自辽宁省阜新市的一名创业者，在创业过程中由于经营不善欠下了不少债务，因此他的个人信用记录出现了问题，成为了“失信人”。之后他想要东山再起的时候却发现自己的资金周转遇到了困难，并且无法从银行获得贷款。于是他在一个金融论坛上看到了一条关于鸭顺星借的信息，上面提到该平台对于有逾期记录但是希望改正错误、重新开始的人较为宽松。于是他就抱着试一试的态度去申请了，在提交了身份证明以及手机验证码之后很快就通过了审核，并且在第二天收到了放款的通知书，虽然金额不大但是已经足够用来开个小本生意了。虽然利率比一般的贷款要高一些，但是他认为这是给自己的一个机会，所以还是很高兴地接受了这笔借款并按时归还了所有的款项。
5、银喵趣花
介绍：银喵趣花这个平台给人的感觉是比较实际的，它主要考虑的是你现在是否有能力以及愿意去偿还债务的问题，并不特别在意以前有没有什么不良记录。即使你曾经有过逾期的情况，在最近几个月里工作稳定、收入良好并且有着良好的消费习惯（例如经常使用信用卡并且能够按时还款，即使额度不大；或者有稳定的银行流水）的情况下，它也有可能会认为你可以承担起还款的责任而给你发放贷款。它的授信额度也是可以根据实际情况来进行调整的。
还款方式：可以采用等额本金、等额本息以及每月支付利息到期一次归还本金的方式来进行还款，可供选择的余地很大。
借款通过率：通过率为38%，对于最近一段时间内的还款能力以及意愿进行了一定程度上的审查。
月利率：利率为0.8%到1.1%，根据你所提供的信息以及平台对你的评估来确定。
申请人的联系方式如下：可以读取通讯录来完成身份认证以及对社会信用进行评价，并且能够保障用户的个人隐私安全。
具体的申请条件和贷款要求如下：年龄在22至55岁之间，为中国国籍的人士，并且持有有效的身份证件，在申请时需提供一个已经使用了六个月以上的实名认证手机，并且要出示过去三个月内的银行对账单或者工资单以及一份稳定的就业证明文件（例如社保缴纳证明、劳动合同等）。
审核方式：主要依靠线上的智能化审核方式来决定是否通过，根据你所提供的银行流水或者工作证明来进行判定，在此过程中需要花费大约一天到三天的时间。
防止申请被拒的一些小技巧：一定要有真实的、有效的收入证明或者银行流水，并且不能造假。要保证自己的电话号码是稳定的，个人信息也是正确的。如果被拒绝了的话，请不要马上再去申请，过段时间再试试看。
网友真实场景：江西吉安人次海讲述了自己借钱的经历：由于生意周转需要向别人借款，在市场发生变化之后没有及时收回资金而产生了多次逾期的情况，因此征信记录不佳。想要开一个小店铺但是缺少启动资金，向银行申请贷款被拒绝了，向亲朋好友求助又不好意思开口。后来得知银喵趣花公司比较重视现在的就业状况以及收入情况，并且提供了相应的资料证明自己的工作稳定、收入不错之后便提交了申请，在两天之内就被批准了四万元的授信额度和大约百分之零点九五左右的年化利率。尽管利率较高但是可以拿到钱去开店已经很满足了。目前小店开业顺利，顾客较多，他会尽力经营下去并且按时还贷来改善自己的信用状况。
对于“黑户如何在支付宝上申请到贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用心得。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：恒丰金融、蚂蚁借呗、捷信商贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借款之前一定要核实好平台的资质情况，要保持理性的态度去对待它，并且不要因为有了这笔钱就继续用它来偿还其他的债务。
