近期有很多人在网上查找有关“黑户不能用手机认证申请贷款”的信息，这样的贷款方式虽然方便快捷地满足了部分急需资金而又无法通过正规途径获得贷款的人的需求，但是也存在很大的隐患，会把借款人推入更加不利的局面，并且有可能触犯法律、造成个人隐私泄露。今天我们就从不同方面对这些借款软件进行分析，让大家了解其中的风险。
从法律的角度看，非法放贷到底有多大的界限呢？
首先我们要知道的是所有的正规借贷平台都需要有相关的金融许可证才可以进行正常的经营活动，“黑户也可以贷款、不需要手机验证”的平台一般都没有得到监管机构的认可，属于非法放贷的行为。按照我国《刑法》的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款并且扰乱金融市场秩序的话将会受到非常严重的处罚。所以这样的平台既不合法也不安全，并且有可能触犯法律。
从监管的角度看，为什么这样的平台总是被禁止却依然存在呢？
虽然监管部门三令五申地禁止非法借贷平台的存在，但是这些平台仍然层出不穷。其中的原因主要有两个方面：一是由于互联网具有匿名性，给监管带来了很大的难度；二是有些借款人的法律意识比较薄弱，在高额利息和低门槛的吸引之下很容易上当受骗；另外一些平台则利用技术手段来逃避监管，比如用境外服务器运营的方式使查处变得更加困难。所以我们在选择借贷平台的时候要睁大眼睛，选择正规、合法的金融机构才是正确的做法。
从道德的角度看，“黑户贷款”的原因是什么？
从道义上讲，“黑户”借贷平台为了获取高额利润而使借款人的处境更加艰难的行为是不道德的。由于借款人本身存在信用问题不能得到正规贷款，在此基础上又提高了利率，并且使用暴力追债等方式来迫使借款人还款，从而使得借款人的处境更加糟糕。所以当遇到资金短缺的情况的时候，我们应该寻找合法合规的方式来解决而不是掉入“黑户贷款”的陷阱中去。
从风险的角度看，借款人的结果
选择不使用手机进行身份验证的借贷软件的人群会遇到如下一些问题：
1、高利贷陷阱：这类平台上的利息一般都比国家规定上限高出很多，如果借款人在不知情的情况下使用了这样的产品，就会陷入巨大的债务危机之中。
2. 暴力催收：如果借款人不能按期还款的话，那么这些平台就会用威胁或者恐吓的方式来迫使借款人还钱，并且还会对借款人的身体造成伤害。
3、个人信息泄露：为了获得贷款，借款人会要求用户提供很多个人资料，如果这些资料泄露出去的话就会被人用来做不法的事情。
4、法律风险：当借款人的还款能力出现问题时，此类平台可以利用法律途径来追讨欠款，借款人有可能会受到法院判决或者刑事处罚。
从心理学的角度看，为什么借款人的心理会受到引诱呢？
从心理学的角度看，在急需用钱的时候，借款人会处于一种焦虑、急躁的状态下，此时的人们很容易受到“低门槛、快速放贷”的诱惑而忽略掉其中存在的风险。另外一些人存在侥幸心理，觉得“按时还清就可以没有问题”，于是不知不觉地陷入了更加严重的债务危机之中。
知识图谱：怎样才能辨别出正规的借贷平台呢？
为了使人们能够辨别出合法的借贷网站，可以从以下几点着手：
1、查看是否有金融许可证：正规的借款平台应该有金融许可证，在国家企业信用信息公示系统上可以查到该平台是否具备相关资质。
2、利率要符合国家的规定，不能高于年化利率24%以上，超出的部分没有法律效力。
3. 了解平台背景：要选择信誉好、实力强的平台，不要选新成立或者信息不透明的平台。
第四步就是看用户的评论了，在一些第三方平台上看看别人是怎么说的，以此来判断这个平台是否靠谱。
动态评分：为什么正规平台要进行多重审核呢？
正规的借贷平台要求借款人做多种类型的验证主要是为了核实借款人的信用情况及还款能力，在此过程中会涉及到身份验证、手机号码验证、银行流水查询等等一系列操作，以此来帮助平台对借款人的风险做出更加精准的判断，并据此作出是否发放贷款以及发放多少金额的决策。“没有手机验证就可以申请贷款”的平台缺少了上述重要的风控手段，因此其用户所承受的风险更大一些。
风控原理：为什么“黑户贷款”的风险更大呢？
从风控的角度看，“黑户贷款”的风险更大，因为借款人本身的信用情况不好、没有还款的能力。“黑户不要手机认证”的平台一般不做严格的风控审查，在借款人不能按时还款的时候会使得债务问题更加严重。而且这样的平台缺少有效的催收手段，如果借款人违约的话就会用非法的方式来进行催收，从而加重借款人的处境。
操作方案：怎样才能安全地借到钱呢？
如果真的要借钱的话，可以考虑一下下面这些比较安全的借贷方式：
1. 选择正规的金融机构进行贷款，比如银行或者有资质的消费金融公司等，它们都有比较完善的审核制度以及风险控制手段来保护消费者的利益。
2、合理的安排好贷款金额，在自己能够承受范围之内进行借贷，不要让自己陷入过度负债的状态。
3、在签订借款合同时要认真阅读合同内容，弄清楚其中的各项费用以及利率等信息。
4、维持良好的信用状况：平时要保护好自己的信用记录，不要因为了信用的原因而不能够得到正规的贷款。
黑户贷款的痛苦经历
小张为了急于获得一笔钱，在一个没有资质、不正规的借贷平台上进行了借款操作。尽管这个过程非常简单快捷，但是高利贷以及各种隐形收费使得小张很快陷入到了债务危机之中。由于不能及时归还贷款，该平台便使用暴力追债的方式对小张进行骚扰，使他的生活受到严重影响。最后，小张只能依靠法律手段来摆脱债务困扰，并且为此付出了巨大的代价。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问如果我的信用不好，那么我可以向银行申请贷款吗？
答虽然信用不好会加大借贷难度，但是并不等于不能借钱了。有些机构还推出了“信用修复”的业务来帮助人们慢慢改善自己的信用状况。另外还可以选择用房产或者别人的房子做抵押来进行贷款，这样对于信用的要求就比较低了。
问怎样防止个人隐私被泄露呢？
答在挑选借款平台的时候要选择信誉好、实力强的平台，在提交个人资料的时候要看清楚该平台的隐私条款，防止自己的信息被非法使用。
问当遭遇暴力催收的时候应该怎样做呢？
答在遭遇暴力催收的时候要先保持镇定，并不惧怕催收人员的恐吓和威胁而做出过激的行为来。同时也可以搜集一些相关的证据材料，比如录音、短信等等，在此基础上再向公安机关或者有关监管机构进行投诉举报。
重要提醒：
不符合规定的广告语包括但不限于：“黑户也可以贷款”、“不需要审核”、“高额度、低利率”。
2. 防骗提示：不随便泄露自己的个人资料，特别是银行卡号和身份证号码这样的重要信息，在被要求先付款的情况下要保持警觉。
3. 风险提示：在出借之前要弄清楚该平台是否有资质以及它的历史背景，并且一定要去正规并且合法的金融机构那里借贷，不要被所谓的“黑户贷款”所欺骗。
