说到征信，它就是既让人喜欢又让人讨厌的一种东西。有的人的征信非常好，可以当作传家宝；而有的人则因为征信差到极点，以至于想要挖一个地洞把自己埋起来。尤其是在现在的网络借贷如此盛行的情况下，征信不好的人急于要借到钱，但是又害怕被拒绝，并且担心自己会陷入其中。那么对于征信不好、征信烂或者征信花的人来说，在这里能找到快速而且可靠的网贷吗？
扎心的话就是：征信不好的情况下想要快速获得贷款的话，确实很难做到。但是困难并不等于没有解决的办法，在了解了什么是“征信不好”的基础上再去寻找可以采取的措施才是正确的做法。
什么是征信不好呢？
我们平时所说的征信不好，并不是指所有的不良记录都存在。实际上，在征信报告中有很多种不好的情况，例如：
1. 逾期记录：这最常见的情况是不管用的是哪种类型的信用卡或者是贷款，在没有按时还款的情况下就会产生逾期记录；即使只是稍微迟一点还款也会有逾期记录；而逾期次数越多、金额越大、时间越长的话，造成的后果就越严重。“连三累六”的情况出现之后基本上就属于网贷黑名单了。
2. 被查询次数过多这就是所谓的“征信花”，也就是你在一家平台上申请了贷款之后，在另一家平台上又去申请了贷款，每次申请都会被该平台查看你的征信记录。如果被查看得太多的话，那么银行或者网贷公司就会认为你是急需资金的人群，并且存在较大的风险，因此是不会给你放款的。这就如同你在相亲的时候不断地换对象一样，媒人也会觉得你不靠谱。
3. 呆账、坏账逾期之外还有更为严重的后果，即超过一定期限后，银行或者平台放弃了追讨的权利，并且把这笔债务列入坏账中去，在这样的情况下想要再申请贷款几乎是不可能的事情。
4. 法院强制执行档案例如你如果拖欠债务不偿还，并且已经被法院告上了法庭，在经过判决之后又被法院采取了强制执行措施来追讨债务的话，那么你的个人信用信息就会被纳入到征信系统中去，并且会带来非常严重的后果。
5. 信息不全或错误有时并不是因为你个人信用差，而是由于你的征信报告中缺少必要的信息，例如没有工作单位的信息、没有收入证明等等，或者是某些信息出现了错误。在这种情况下，平台可能会因为缺乏足够的资料而不予批准。
第二条网贷要依法合规经营
我们知道网贷很方便，但是它并不是法外之地，在我国对于这个行业的监管也越来越严格了，例如《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（试行）》、《关于对“现金贷”进行整顿的通知》网贷平台不能做什么、可以做什么都已经明明白白地写在上面了。
其中很重要的一个方面是：平台不可以因为你信用差而无故拒绝你，并且也不能利用这个理由来乱收费或者进行暴力催收当然了，平台有权对你的风险进行判断，并且认为你的风险过大而不愿意向你提供借款也是它的权利。但是你要知道的是，它不能因为你在其他地方出现了逾期而对你收取高额利息、每天打你的电话给你的家人甚至是威胁你。
因此如果征信不好的话，碰到平台用“征信问题”来收取高手续费、高管理费或者是催收手段很恶劣的情况的话，你可以举报一定要记得，法律是用来保护自己的。
第三部分就是关于道德和心理的问题，不要因为征信的问题而把自己给毁掉
征信不好的话，并不是只有借贷方面的问题，在心理上也会产生一定的影响，比如让人感到自卑、觉得自己不如别人。其实不需要这样想。征信不好有很多原因，并不是因为你个人有什么问题。
但但是不能因为征信不好而一败涂地有的人心存侥幸地认为自己的信用报告已经很糟糕了，所以仍然大肆借贷、寅吃卯咽，最后陷入越陷越深的境地。这是更加错误的做法。
正确的做法是：承认错误并及时改正先把欠的钱还清，特别是逾期的部分。接着要降低新的贷款申请的数量，以此来改善个人信用状况。最后提高自己的收入才是最重要的。
从心理上做好准备，不能因为征信记录不好而丧失信心，也不要轻信所谓的“征信修复大师”。征信修复并不是一件容易的事，并不是请个大厨就能搞定的事情。
第四部分 风险及操作：征信不良的人如何申请网络贷款？
说了这么多之后再回到最实际的问题上来说：征信不好、有信用污点的情况下，有哪些网贷可以快速放款呢？
首先，得明确一点市场上并没有专门为“征信烂”的人提供服务的网络贷款公司。那些标榜自己不查征信、可以马上批准放款的公司中，大部分都是骗子或者是高利贷机构，也有的平台虽然声称自己不要求审查个人信用记录，但是其实际操作过程中所设置的各种条件非常苛刻，并且利率很高，存在很大的风险。
但是并不是没有一点希望的。新的小额现金贷款网站，或者一些银行推出的信用贷款可能会降低对征信的要求，有的平台只考虑你最近一次还款的情况，并不考虑之前的所有逾期记录；有的平台会更加重视你的收入、资产证明等信息而不会仅仅依靠征信来判断。
因此如果征信不好的话，可以考虑以下几种途径：
1. 尝试银行信用贷一些银行为工薪族、公务员、教师等稳定的就业人员提供信用贷款服务，这类产品的审核比较严格，利率也比较低。可以试一试，即使不能通过，也有备无患。
2. 可以试试新的小额现金贷款例如一些互联网平台上的信用贷款，虽然这些平台对于征信的要求不像银行那样严格，但是它的利率往往会高于银行同类产品。在申请前要仔细查看清楚利息以及各种费用，并且不能被误导。
3. 提供更多的证据来证明自己例如你的工资单、房产证、劳动合同等等都可以作为你有偿还能力的证据来增加被批准的可能性。
4. 可以使用不涉及征信审核的平台市场上有些平台号称可以不用查征信，但是这样的平台一般只做小贷业务，并且利率会比较高，在申请的时候一定要小心谨慎地看清楚合同的内容。
第五部分 风控原理：为什么会被拒绝呢？
为什么网贷平台要拒绝你呢？这里面其实有风控的道理。网贷平台给借款人放贷的目的就是想让借款人能够按时还款，并不会成为坏账。因此，他们会对借款人的风险进行评判。
1. 征信报告这就是最直接的依据了，你所有的逾期信息、查询次数以及负债状况等等都会被该网站所知晓。
2. 大数据风控目前很多平台都建立了自己独有的大数据风控模型，即会搜集到用户的各种数据，例如用户的手机使用时长、经常使用的App以及在什么地方出现等，并用算法去评估出用户的信用风险。
3. 反欺诈系统平台也会利用一些技术手段去检测出欺诈的行为，例如身份证是假的或者是伪造的，手机号码有问题等。
4. 动态评分你的信用分并不是固定不变的，在你每一次申请贷款、还贷或者出现逾期的时候都会对它产生影响。因此如果征信不好，那么你的分数就低了，相应的平台也不会借钱给你。
因此你会知道为什么一些网贷平台会拒绝你的申请，尽管你觉得自己状况还不错。
六、案例和问题：真实的经历分享
以下是几个真实的例子以及问题与答案，希望可以给到你一些启示。
案例一：小王因为征信问题以及很多次逾期造成的不良记录，在各个网贷平台上都遭到了拒绝。最后在朋友的帮助下，他申请了一家银行推出的信用贷款产品，并且经过一番周折之后终于获得了批准并放款了。他表示：“主要是要有足够的耐心去试一试，而且要做好自己的收入证明。”
案例二：小李由于之前办理了很多次网络贷款，所以征信查询记录很多。知道这个问题之后他就不再去申请网络贷款了，在一段时间之后征信状况好转之后才获得了一笔小贷公司的借款。
问答：
问：征信不好的话，找中介帮助可以提高贷款通过的可能性吗？
中介并不能直接提升你贷款的概率，但是他们可以给你推荐一些对你的征信状况比较友好的平台。但是使用中介是有成本的，并且有的中介可能会做一些违规的事情，因此要谨慎选择。
问：征信不良可以申请公积金贷款吗？
公积金贷款一般对于征信的要求比较高，如果征信存在问题的话，比如说连续三个月或者累计六个月以上的逾期记录，那么就很难申请到贷款了。但是如果有几次小金额的逾期记录，并且有稳定的公积金缴纳证明的话，也是可以考虑的。具体情况还要看当地的规定以及银行的要求。
征信不好的情况下，怎样才能尽快地进行修复呢？
征信修复并没有什么捷径可走，最有效的方法就是按时还贷、维持良好的信用状况。一般来说，逾期信息在你结清所有债务之后会保存五年时间，在这之后就会被自动删除掉。因此耐心与毅力最为重要。
第七部分 知识图谱：与征信有关的知识点
为了让读者对征信有一个系统的认识，我制作了一张简单易懂的知识结构图，便于大家查询使用。
1. 征信报告包含个人的基本情况、信用状况以及非信用状况、公开的信息和查询记录等等。
2. 征信机构目前我国的主要征信机构是人民银行征信中心。
3. 征信异议如果觉得征信报告上的信息错误的话，就可以去征信中心提出异议了。
4. 征信修复征信修复并不是要抹去你的不良记录，而是在法律允许的情况下提高你的信用等级。
5. 征信查询个人每年可以免费查询两次自己的信用报告，如果超过了这个次数就需要支付费用了。
6. 征信用途征信报告主要是用来给银行、网贷公司这些机构去评判一个人的信用风险用的。
7. 征信保护个人征信信息受到法律保护，任何单位或者个人都无权非法获取、泄露和倒卖。
8. 征信教育提高个人的信用意识、了解征信的相关知识对于维护自己的合法权益具有十分重要的意义。
八、结语
征信不好、征信烂、征信花都会使你很难去申请网贷。但是困难并不等于没有解决的方法。关键是你要怎样正确地看待自己的征信状况，并且如何去改正它。要知道征信是会变化的，也是可以被修复的。只要积极地去面对它并且不断的努力改进自己，总会有办法来解决这个问题的。
再次告诫各位朋友，在使用网络贷款的时候要慎重考虑，并且不能相信那些虚假的信息。维护好自己的信用记录可以为自己以后的生活打下良好的基础。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：如果一个平台出现了诸如“不用查征信”、“马上就可以拿到钱”、“零利率或者没有利息”的字样，那么该平台就应当引起注意了，因为这很可能是诈骗者的圈套或者是违规经营、高利放贷的企业。
防骗提示：对于陌生人提出的“征信修复”的说法要保持警惕，并且不能随便透露自己的个人资料，在被要求提前支付费用之后才能获得贷款的情况下应该坚决抵制。
3、网贷存在一定的风险性，在进行网上贷款的时候要量力而行，并且要对自己的经济状况有一个正确的认识，不能因为一时冲动而造成自己无法偿还债务的情况出现。
