征信黑、征信不好、征信烂，在当今社会已经成为一种被贴上的“标签”，使得人们在申请贷款时遇到很大的困难。但是你知道吗？即便你的征信状况不是很好，仍然存在一些贷款途径可以考虑。接下来就为大家介绍一下，什么样的贷款对于征信不好的人来说更容易通过审批，并且说明其中的道理以及需要注意的地方。
一、征信不好会怎样影响到贷款申请呢？
征信可以看作是个人的“信用身份证”，银行以及各类金融机构会根据征信报告来判断一个人的还款能力、负债状况以及是否存在逾期等情况。如果有多次逾期、欠款不还或者被纳入失信名单的情况出现的话，在向银行申请贷款的时候就会被认为是“高风险客户”，因此银行会提高审核标准，并且有可能会拒绝对方的贷款请求。
从法律以及监管的角度看，征信系统是由国家授权的单位来创建并管理的，它的主要目的就是保证金融市场稳定、保障债权人利益不受损害。按照《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，在审核个人贷款申请的时候，金融机构可以查看借款人的信用报告，并且这是符合法律法规要求的行为。
第二部分征信不好又想贷款的话，有哪些途径可以申请到呢？
1. 抵押贷款
如果有房产、汽车等有价值的财产的话，就可以去申请抵押贷款了。抵押贷款主要是看抵押品的价值以及能否顺利变现，并不完全依靠个人信用状况来决定是否发放贷款。但是你的信用评分很低的时候，银行可能会要求你提供更多的担保或者是更加苛刻的还款条件，但是相比于没有抵押的情况而言，被批准的可能性还是大一些。
张先生由于经营状况不好，在个人信用报告中出现了多次逾期的情况。但是张先生手中有一处价值200万元的房子作为抵押物，所以他就去银行办理了房产抵押贷款业务。尽管银行对于张先生的信用情况有所顾虑，但由于房子的价值很高，最后还是批准了他的八十万贷款额度。
2. 担保贷款
如果有信誉好的朋友或者家人作为保证人的话，也可以试着去办理担保贷款。但是保证人的信用以及还款能力会部分地代替掉你没有信用记录的情况，但是也要注意保证人要负起连带责任来，即当债务人不能偿还债务时，保证人就必须替他还清。
担保贷款的担保人应该满足以下条件：有稳定的工作和收入；信用状况良好；无过多债务负担；年龄合适；从事正当的职业等。
3. 一些小贷公司、互联网金融平台
和传统的商业银行相比，部分小贷公司或者互联网金融平台的风险控制模型更加灵活一些，他们会根据你其他的资料来进行一个全面的信用风险评价，并且这些机构的贷款利率一般都比较高，而且放款额度也较小。
要小心使用这些平台，以免掉进高利贷或者非法集资的坑里去。
第三种情况就是征信记录不好，那么怎样才能提高贷款被批准的可能性呢？
1. 修复征信
最好的办法就是积极改善自己的信用状况了。要马上把所有的逾期欠款都还上，并且不要再出现新的逾期情况。随着时间的流逝，不良记录所造成的伤害也会慢慢减轻。一般来说，逾期信息在个人信用报告里会被保存五年的时间，在过了五年之后就会被自动删除掉。
2. 另外一些证明文件
除了征信报告之外，还可以提供其他的证据来说明自己的还款能力，例如稳定的工资单、稳定的收入证明、大额存款证明等等，在一定程度上可以弥补征信不好的问题。
3. 挑选适合自己的贷款方式
不同的贷款产品的征信门槛是不一样的，可以根据自身的情况来挑选出对征信要求比较低的产品，比如针对某些群体设计的贷款产品，其对于征信的要求就会比较小一些。
第四部分征信不良的情况下申请贷款又该注意些什么呢？
1. 要防止单位和个人从事高利放贷、非法集资等行为
征信不良的人容易被高利贷、非法集资所盯上，一些不法分子会抓住你急需要资金的心理，在给你提供高额利息的同时让你签下不公平条约。所有的高于法律规定利率的借贷都不受法律保障。
2. 不能随便相信有包装的信用报告
市场上存在一些号称能给征信做“包装”的服务，说是可以帮助你制造出好的征信报告来通过贷款审核。但是这样的行为本身就是非法的，在被查处之后除了要受到法律惩罚之外还会被加入到更加严重的失信名单中去。
3. 知道自己的权利与义务
在申请贷款的时候，你应该知道贷款的各种条件，比如利率、还款方式和违约责任等等，并且要按照合同的规定及时还贷。如果出现问题的话，可以找专业人士或者向有关机构投诉。
第五部分，征信不良的情况下怎样才能避免掉入恶性循环中去呢？
征信不好主要是由于以前的信用记录出了问题造成的，在避免掉入恶性循环之前要从源头上调整好自己的消费、还款方式。
1. 做出正确的财务规划
按照个人收入与支出的情况来制订出一份合理的财务规划，并且要防止出现超前消费以及债务的问题，在此过程中也可以借助于一些记账软件或者工具来进行辅助性的财务管理。
2. 建立应急备用金
设立一笔应急储备金来应付突然出现的资金需求，在一定程度上可以防止由于短期内缺少资金而产生的逾期问题。
3. 学习金融知识
多学一些有关金融的知识，比如贷款、信用卡以及投资等基本概念，并且要懂得如何运用这些知识来保护自己免受财务危机的影响。
六、结语
征信不好的话会使得贷款变得比较困难，但是并不是完全没有可能。只要做好合理的规划并且付出努力的话，还是能找到适合自己的一款贷款产品的。诚信为本，良好的信用状况要靠自己去经营。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“百分之百通过、不用查征信、只做表面检查”的说法都属于违规行为，大家不要轻易相信。
防骗提示：办理贷款的时候不能给任何单位和个人缴纳所谓的“手续费”、“押金”之类的费用，在没有收到贷款之前是不会被要求交纳这些费用的。
3、风险提示：贷款是有风险的，所以借钱要慎重考虑自己的偿还能力再做决定，不要因为过度负债而陷入困境。
