各位朋友大家好，今天我们来聊聊一个比较实际的问题：黑户的朋友在微信上有哪些贷款平台可以使用呢？这个问题虽然有些扎心，但是我们还是要正视它。所谓黑户其实就是指征信上有污点的人，在银行或者正规机构很难拿到贷款。但是生活还得继续，急需资金的时候，微信上的各种贷款广告又该如何相信呢？接下来我们就从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施方案等多方面进行探讨。
从法律的角度来看，作为黑户的人去申请贷款的话会触犯到哪些法律法规呢？
黑户并不是一个正式的法律用语，但是它所代表的意思就是指征信记录不好。正规的金融机构在发放贷款之前会对借款人进行详细的信用调查，这主要是依据《中华人民共和国民法典》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关法律法规来进行的。如果因为逾期或者拖欠债务而不履行还款义务而被列入了征信黑名单的话，那么银行和有执照的消费金融公司基本上是不会接受你的贷款申请的。这时，在微信上宣传自己可以不用看征信报告、马上就能拿到贷款的服务提供商们是不是显得很可疑呢？要知道这些服务提供商很有可能是在踩着法律的红线行事或者是直接从事非法放贷的行为。按照《关于进一步规范网络借贷信息中介机构业务活动的通知》等一系列文件的规定，没有经过批准就开展放贷业务本身就是违法行为。因此从法律的角度来看，黑户贷款存在很大的风险。
从监管的角度看，在微信中发布贷款信息的是谁来管理呢？
微信属于社交软件，在此之上出现的广告也存在一定的监管问题。按照《互联网广告管理办法》的规定，广告主、广告经营者和广告发布者都要负起相应的法律责任来。但是由于微信上有大量的信息需要审核，并且不可能全部覆盖到所有的内容中去，因此一些打着“黑户可以贷款”的幌子的广告就很容易钻空子了。尤其是那些利用灰色地带来进行非法金融活动的行为更是屡禁不止。比如打着“黑户也可以申请贷款”的旗号在微信上宣传的各种贷款公司，其中有多少家是合法经营的呢？这就值得我们深思了。
从道德的角度看，黑户贷款是为了救急还是越陷越深？
从道德的角度看，我们应当考虑一下黑户贷款的目的究竟是什么？是因为真的遇到了困难才这样做的呢？还是自己把自己逼到这种地步的？一些打着为黑户提供贷款名义的公司是否就是在利用你的困境来赚钱？从道德的角度来看，在正规金融体系中虽然有严格的规章制度但是都在合法合规的前提下运作；而非法平台则会采用高额利息和暴力催收等方式谋取利益，并且这是违法的行为也是不道德的行为。比如小王由于信用卡逾期被列为黑户之后收到了一条关于“黑户贷款、利率低、额度大”的信息，在没有仔细思考的情况下就点击了链接，结果发现利率之高让人难以接受并且还会受到各种骚扰催收。这就是典型的道德绑架。因此对于黑户贷款的问题我们要问自己是不是真的需要它？或者是已经走投无路才会去接触这些不应该接触到的事情。
风险分析：黑户贷款敢不敢？
黑户贷款最大的问题就是风险，在这里主要讲一下几个方面：第一是利率风险，正规贷款的利率是有上限的，但是黑户平台却可以随意提高利率，并且远远超过法律规定可以接受的最大值；第二是个人隐私泄露的风险，在申请贷款的时候要向对方提供自己的身份证明、银行账户以及联系方式等敏感信息，如果这些资料被不法分子盗用或者出售出去的话将会造成严重的后果；第三是暴力追债的风险，黑户公司为了追回欠款会使用各种非法手段进行骚扰和威胁；第四是法律上的隐患，在签订合同时如果遇到不公平条约的话，在以后出现纠纷的时候很难找到对方来解决。
心理上的误区就是黑户贷款了，你心中的不安是否也被利用起来了呢？
从心理角度来讲，黑户贷款主要是利用了人们在急需资金的时候所产生的一种焦虑、着急的情绪。当一个人急需一笔钱而又因为征信问题而无法获得贷款的时候，非法平台就会把这种情绪进行放大，并且使用诸如“秒下款”、“当天到账”之类的词语来吸引人们的注意，使人们放松警惕。根据心理学原理，“稀缺效应”会在人感觉到短缺的时候出现，在此时人的判断力也会降低，容易受到诱导。因此，在看到这些贷款广告之前，请先冷静下来想一想：我到底是不是真的需要这笔钱呢？还有没有其他的解决方法？有没有更加安全的方式可以获得资金呢？不能让自己的焦虑影响到自己的判断。
知识图谱：黑户贷款你知道多少？
知识图谱中有关于黑户贷款的知识点很多，其中就包含征信系统、贷款分类以及利率计算等方面的内容。征信系统的主体是中国人民银行征信中心，它负责记录个人的信用行为；黑户一般指的是有过严重的逾期记录的人；正规的贷款主要有银行贷款、消费金融公司的贷款等等；而非法的贷款则包括高利贷、套路贷等等；利率方面，在合法的情况下是有相关法律法规来约束的，在不法情况下就会出现各种各样的问题；遇到非法贷款的时候可以采取一些措施来进行维权，例如报警或者向银保监会投诉等等。知道了上面这些内容之后就可以更好的辨别出黑户贷款并加以防范了。
动态评分：对于黑户贷款平台的看法如何？
从动态评分的角度来看，黑户贷款平台很难通过正规的风险控制体系。正规金融机构的风险评估模型会考虑你的信用状况、收入水平以及负债程度等因素，但是非法平台可能会只关注你是否有偿还能力，并且不会去考量这些因素。因此缺少了动态评分机制就等于存在很大的风险隐患。比如一个黑户可以在某家非法平台上获得一笔贷款，在出现逾期的情况下所面临的后果要比想象中的要严重的多。由于非法平台的风险评估模型本身就不可靠，它们更关心的是怎样才能迅速地发放贷款并收回资金，而不考虑借款人的还款能力。所以在动态评分方面，黑户贷款平台一般都会被评定为较低的风险等级。
风控原理：黑户申请贷款时，平台又是怎样操作的呢？
从风控的角度看，正规金融机构的风险管理系统已经过严格的检验，并且可以有效地识别出风险。但是非法平台的风险管理方式可能是“先发放贷款再追讨债务”，他们会用小额度的贷款来试探借款人的还款意愿，在借款人出现逾期之后就会采取各种催收手段。这样的风险管理方式属于掠夺性放贷行为，其目的是为了获取高额利息以及使用暴力催收的方式获利，并非帮助借款人解决资金困难。因此黑户贷款平台所采用的风险控制方法一般都会和正规金融机构截然不同，存在很大的风险。
黑户贷款怎么办？
在实际操作方案中，黑户贷款确实存在很大的困难。但是我们可以采取以下几种方式来解决：第一种就是改善自己的信用状况，在短期内很难完全恢复的情况下，可以通过按时还款、降低负债等手段慢慢改善；第二种就是寻找正规途径，例如小额贷款公司虽然门槛较高但是都是合法的；第三种就是寻求外界的帮助，可以向亲友求助或者是找专业的债务咨询服务；第四种就是在万不得已的情况下才去使用贷款平台的时候要慎重选择，并且要对各种声称“不管有没有征信都可以申请、马上就能拿到钱”的平台保持警觉。
黑户贷款的风险
小张由于信用卡逾期而成为黑户，并且急需资金周转，在网上看到了一则关于“黑户贷款、利率低、额度大”的信息后便去办理了相关手续。但是该平台的实际利率比表面上要高很多，并且还会受到各种骚扰和催收行为。最后经过法律手段维权之后才知道该平台并没有放贷资格，签订的合同也属于无效状态。由此可知，“黑户贷款”存在很大的风险，大家在使用时一定要小心为好。
黑户贷款常见的问题
问：黑户贷款利率是多少呢？
答：非法平台的利率可以达到每月几厘以上，远远高于法律规定保护的最大限度。
问：黑户贷款平台会不会把用户的个人信息泄露出去呢？
答：非法平台为了牟利会把你的个人信息卖给别人从而造成信息泄露。
问：如果被暴力催收的话应该怎么做呢？
答：可以去公安局报警或者找银保监会投诉来保护自己权益。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语是指：凡是打着“不用查征信、马上就能拿到贷款、黑户也可以申请”的旗号进行宣传的网站都是非法的，要引起注意。
2. 防骗提醒：不能随便相信微信上发布的贷款信息，也不能随便泄露自己的个人资料，在遇到高利贷或者被强制索债的时候要马上向公安机关报案。
3. 风险提示：黑户贷款的风险很大，可能会造成个人隐私被泄露、财产损失以及法律纠纷等后果。因此应该首先用合法的方式去解决自己的经济困难，在没有其他办法的情况下再考虑使用一些不正规的借贷平台。
