征信黑、征信不好、征信烂这三种说法对于很多人来说就是心中一块大石头，在急需用钱的时候，征信问题就成了无法逾越的一道坎。那么在这样的情况下，哪个借款平台比较好一些呢？它的通过率又如何呢？今天我们就要对这个问题进行一番探讨，并且从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面入手来进行一次全方位的普及和解释。
一、法律和监管：合规为基本要求
首先我们要知道所有的借款平台都要符合我国的相关法律法规，在此情况下，《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民法典》中关于借款合同应当是出于双方真实的意思表示，并且不能违背法律的强制性规定的前提下，那么该平台如果用非法的方式去获取用户的个人信息或者是用暴力的方式来追债的话，那么它就属于违法行为。
另外按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网络借贷平台需要获得相关的许可并且接受监管部门的监督。因此在挑选出借平台时要确认该平台是否有合法资格、是否受到监管。这很重要，只有符合要求的平台才能够更好的保障你的利益。
二、道德和风险：良知和安全
除了法律法规之外，道德也是很重要的一个方面，在你遇到困难的时候不能加重你的负担。有的平台即使你的信用不好也会借钱给你，并且要收取较高的利率或者手续费。这样的做法虽然没有违反法律规定，但是也存在一定的问题。
再说一下风险问题，征信差的人一般表示还款能力比较弱或者是有逾期记录的人，在平台上借钱的话，风险就会更大一些。因此，在审核借款申请时，平台会对申请人做详细的风控分析。如果征信不好想从网贷平台上借到钱的话，就必须要花更多的心思了。
第三部分就是心理和知识图谱了，也就是要认识自己、认识平台
征信不好的人往往会自卑、焦虑或者绝望，这些情绪又会影响到人的判断力。因此首先要调整好自己的心态，要知道征信不好并不代表着世界末日的到来，在具备了偿还债务的能力并且下定决心改善自身信用状况之后，总有一天可以得到改善。
另外还要知道各个借贷平台的风险控制模型以及审核标准不同，有的平台对于征信的要求较低，而有的则较高。因此我们要根据自己实际情况来挑选合适的平台，在某些平台上可能会因为征信不好而获得特殊的产品，虽然利率比较高但是通过的概率也大一些。
第四部分 动态评分和风控原理：平台是如何来评判你的
借款平台在审批借款申请时所用到的是一个动态评分系统，该系统会从你的个人资料、信用状况以及还款能力等方面对申请人进行打分，得分高的申请人被批准的可能性更大一些。
风控原理是什么样的呢？可以这样理解：平台用各种各样的算法、模型去评估你是否有能力按时还款以及有没有想赖账的想法。比如你的信用报告上有好几次逾期的情况的话，那么平台就会觉得你不怎么想按时还钱了，所以不给你放款。
因此如果征信不好想提高通过率的话可以这样去做：
增加一些证明文件来说明自己的还款能力，比如收入证明和银行流水单等等。
2、选择信用要求不高的平台。
3、尽量不要经常去借债，否则会被平台判定你的负债比较大。
第五部分 实操方案：怎样挑选出合适的借款平台
那么怎样才能选到合适的借款平台呢？以下是一些可供参考的操作方法：
1. 了解平台资质及口碑：选择有合法经营资格并且用户评价好的平台，在线查找该平台的相关信息来判断其是否可靠。
2、要清楚各个平台上的放款项目有什么不同，有的放款项目的条件会比较宽松一些，可以根据自身的情况来挑选合适的项目。
3. 计算借款的成本，并不是只考虑利息的问题，还要考虑到各种手续费和服务费等等其他的费用。因此在挑选出借平台时要认真核算好整个过程中的所有开支。
4、如果有什么不明白的地方，可以直接向平台的客服询问，他们会给你一个详细的解答。
六、案例及问答：真实的例子以及经常遇到的问题
小张因为征信问题，在多家借款平台上都遭到了拒绝，最后他在一家对征信要求较低的平台上提交了收入证明、银行流水等材料后获得了贷款。
小李因为信用记录不良，在一个平台上贷款的时候被收取了很高的手续费，之后才知道该平台没有资质，所以转而使用了一个合法经营的平台进行借贷。
**问答**：
问：征信不好就可以不借钱了吗？
答：并不是这样。尽管征信不好会加大借款的难度，但是只要借款人有能力偿还贷款的话，仍然可以成功获得贷款。
怎样才能使借款更容易被批准呢？
答：增加一些证明文件、挑选出对信用报告的要求不那么严格的机构、不要过于频繁地去申请贷款等等。
问：借款平台会把用户的个人信息泄露出去吗？
答：合法合规的网站可以保障用户的信息安全，不会被泄露出去。但是你所使用的网站如果不符合规定的话就存在一定的隐患了。
七、总结与提醒
征信不好确实会加大贷款的难度，但是并不等于没有解决的办法。如果能够掌握好法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分以及风控原理等各方面的情况，并且选择了合适的平台之后再提交相应的证明文件的话，那么仍然可以顺利地获得贷款。
另外还有一些需要注意的地方：
1. 要注意不符合规定的广告语，比如“征信黑名单也可以贷款”、“百分之百能贷到款”等等都是不符合规定的广告语，存在一定的风险。
2. 防骗提示：遇到要提前支付各种费用的服务时要提高警惕，这是诈骗分子惯用的手法之一。
3、风险提示：借贷是有风险的，要根据自己实际偿还能力来决定是否借款，并且要注意不要让自己陷入债务困境中去。
