征信上有逾期记录并且申请了太多的网络贷款可以拿到贷款的人，这样的情况在负债人的内心中就是一条条通往救赎之路。但是实际上，在现实当中，这样的说法背后存在着很大的风险以及法律上的隐患。今天我们将会从法律、监管、道德、风险、心理等多方面入手对这个现象进行分析，并且给大家揭示出网络借贷行业的本来面目。
从法律的角度看，逾期所造成的危害
首先我们要清楚的是征信逾期属于违法的行为，在我国《民法典》以及《征信业管理条例》中都有相关规定，个人的信用报告是金融机构判断借款人的信用状况的重要依据之一。如果出现了逾期的情况的话，并不只会对个人的信用造成影响，还会引起法律上的纠纷。比如一个借款人因为多次逾期而被银行告上了法庭之后除了要归还本金、利息之外还要支付额外的诉讼费。所以凡是打着“即使逾期也可以放款”旗号的网络贷款平台都是处在法律边缘上或者涉嫌非法放贷。
从监管的角度来看，P2P网络借贷行业一直处在被严格监管的状态中
近几年来，我国对于P2P网络借贷行业加强了监管力度。银保监会和中国人民银行等相关部门也陆续发布了相关政策文件来整顿P2P市场的乱象。比如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》就规定了P2P平台不能给有严重逾期记录的借款人提供贷款服务。所以一些打着“不管有没有征信都可以放贷”旗号的机构很可能是为了逃避监管而存在的非法经营行为。如果被查实之后再出现问题的话，那么借款人的财产安全就会受到威胁。
从道德的角度看，诚实守信是很重要的
从道德的角度看，逾期就是一种不诚实的行为。很多负债人由于一时冲动或者侥幸心理而逃避债务，最后造成信用破产。一个年轻人因为多次网贷逾期失去工作，并且遭到亲人责备。这说明诚实守信是做人做事的基本准则，任何想通过绕开征信来走捷径的做法都会给我们带来更大的损失。
从风险的角度来看，高利率和暴力催收
一些号称可以不管征信情况就放款的网络贷款公司，通常会采用很高的利率以及暴力催收的方式。比如一个借款人的征信出现了逾期的情况，于是他就选择了加入一家宣称不要求查看征信记录的网络借贷平台，并且因此被收取了年利率高达上百倍以上的高额利息，并且受到了多次骚扰、恐吓等行为，在此之后该借款人的债务问题更加严重并且存在一定的法律风险。
从心理学的角度看，侥幸心理所造成的危害
很多负债人遇到逾期的时候会抱有侥幸的心理，觉得“这一次应该可以过关了”。但是这样的想法往往会带来更加严重的结果。比如一个借款人的网贷逾期次数多了之后就去多个平台借钱来解决这个问题，结果不但没有解决问题，反而越陷越深。所以我们要在遇到逾期问题的时候保持冷静，并不是盲目乐观。
知识图谱就是征信系统的工作机制
知道征信系统的工作机制之后就可以更好的去面对逾期的问题了，征信系统是由中国人民银行来牵头创建起来的一个系统，它会把个人所有的信用行为的数据都汇集在一起，并且形成一份信用报告，在这份报告里面包含了贷款的情况、信用卡使用的状况以及逾期的历史等等信息。所以那些说可以不用看征信的网络借贷平台实际上也是不能避开征信系统的。它们只是利用了借款人不知道这个事实这一点来进行诈骗活动。
动态评分就是对P2P网络借贷平台自身的一种评价方式
网贷平台一般使用的是一个动态评分系统来判断借款人的信用情况和还款能力，并据此决定是否发放贷款以及发放多少贷款。比如一个借款人的征信出现了逾期的情况，在向多个网贷平台申请的时候都遭到了拒绝，就是因为网贷平台用动态评分系统发现了他的高风险特征。所以凡是宣称可以不管征信好坏都可贷款的平台多半是打着借款人的急切心理来进行虚假宣传的。
风控原理就是网贷平台风险控制
网贷平台的风险控制主要包含信用评价、反欺诈以及贷后的管理工作，在此以一个具体的例子来说明：某网贷平台利用大数据技术发现某个借款人的违约概率很大，所以没有批准他的贷款请求。由此可知，所有的想避开征信记录的“捷径”都会被风控系统所察觉到。所以我们要重视自身的信用状况，并不能随便找一些可以放款的地方。
操作方案：怎样处理征信逾期的问题
对于征信逾期的问题，我们要用科学合理的方法去解决它。第一种方法就是和债权人进行积极地沟通，并且寻找出一个双方都可以接受的解决方案，在上面有一个借款人的例子，因为征信逾期而主动找上了银行，并且达成了一份分期付款的协议，从而顺利地解决了自己的债务问题。第二种方式则是可以请专业人士来提供债务咨询并且给出一份合理的还款方案。第三种方式就是培养良好的个人信用习惯，防止自己再出现逾期的情况。
真实的教训
一个年轻人因为多次网贷逾期而选择了一些号称可以不用看征信的网贷平台，但是这样做的结果是不但没有解决自己的问题，反而让自己陷入了一个更加严重的债务困境之中。最后，由于他的行为给公司造成了损失，并且被起诉了。该事例告诫人们任何想通过绕开征信来求得便利的方法都会使自己付出更大的代价。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：征信逾期之后还可以去申请网贷吗？
答：一般来说，征信逾期会阻碍网贷申请，但是我们可以主动和债权人联系，争取达成一个和解方案来增加被批准的机会。
问：怎样才能防止网贷逾期呢？
答：要形成好的信用观念、科学地安排好自己的财务状况，并且不能过度负债，在此情况下可以向专业人士咨询有关债务问题并得到他们的指导来拟定出一个可行的还款方案。
问：怎样才能辨别出非法的网络贷款平台呢？
答：可以查询该平台是否有合法经营资格，并且是否受到相关监管部门的有效监督；也可以参考其他用户的使用体验来判断该平台是否存在非法行为；另外还要注意那些号称不需要查征信的网贷公司，以免上当受骗。
重要提醒：
1、不要相信所谓的“不管有没有征信都可以贷款”的网贷宣传，这样的平台或者行为都是违法的。
对于债务问题要积极和债权人进行交流协商，并且要找到一个合理的办法来解决它，不能让自己的债务越陷越深。
3、提高自己的金融知识水平，弄清楚征信系统的工作机制之后再去做事就不会被人利用了。
