各位朋友好，今天我们来聊一聊一个比较实际的问题：征信出现了逾期之后还可以通过什么渠道申请到容易审批、放款速度快的贷款产品呢？这个问题提得很具体也很真实地反映出了现在很多人都遇到的情况。征信逾期就像一块大石头压在胸口一样，在急需资金的时候更是让人焦躁不安。但是我们要保持冷静不要盲目求快而陷入陷阱之中。
首先我们要知道征信逾期就是指个人在还款的时候没有按时归还贷款或者信用卡欠款的情况。也就是说，在你向银行或者其他金融机构借款之后没有按时归还的情况下就会产生违约记录，并且该记录会由中国人民银行征信中心进行保存并存入你的个人信用报告中。逾期时间长短不同也会造成不同的后果，例如逾期几天和逾期几个月之间有很大的区别，而是否出现连续逾期三次或者累计逾期六次的情况也会影响你的贷款申请结果。所以逾期记录的存在就表示你在金融机构看来存在较高的信用风险。
那么问题就出现了，如果征信上有逾期记录的话，还能不能够通过贷款软件来申请贷款呢？答案是否定的。有的，但是选择很少，并且很难所谓的“不用查征信就可以快速获得大额贷款”的广告基本上都是骗人的，而且还有可能是诈骗行为。正规的网上贷款公司都会接入征信系统，在你申请贷款的时候一定会查看你的信用报告。因此不要再信那些可以不用查征信就能借钱的说法了。
按照法律法规以及监管部门的要求中国有《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，规定了金融机构在给客户办理贷款之前要查看客户的征信报告并获得客户的同意；银保监会等部门也要求网络贷款平台必须要拿到牌照并且按照风险控制的标准来操作；所以正规的平台是不会避开征信审核直接给客户放款的；如果遇到一个平台没有经过征信审核就把钱借给了你的话，那么你就应该提高警惕了，因为这很可能是非法放贷的行为。
从风险控制的基本理论以及知识图谱的角度来看从金融机构的角度看，征信报告是重要的参考依据之一。其中包含着你的还款记录、负债状况以及被查询的情况等内容，这些都是构成你个人信用档案的重要组成部分。如果有逾期记录的话，则会显示出你在过去的某个时候有过违约的行为，在风险控制系统的评分中就会相应地提高你的违约可能性。虽然有的平台声称自己比较宽松，但是它们也有一套自己的风控体系在起作用。这套体系除了考虑征信逾期之外还会用到其他的因素来进行判断，比如手机号码使用的时间长短、社交网络上的互动情况等等，但是征信逾期这一项仍然难以得到很好的改善。
那么有没有比较简单的贷款软件呢？有的为某一类人提供的贷款产品有的平台对于有小额逾期记录但是其他方面都很好的用户也会提供贷款服务，但是这类贷款的金额较小、利率较高。另外一些所谓的“应急贷款”或者“现金贷”，虽然审批速度快，但是存在较大的风险隐患。例如有的平台使用的是“多头授信”的模式，在多个平台上同时申请借款来降低风险，这样反而会对个人信用造成更大的伤害。
案例分享有一个朋友因为信用卡欠款被催缴了好几次之后，在急需用钱的时候下载了一款号称可以不用查信用报告就可以马上放贷的APP来借钱。但是最后不但没有借到钱，反而被诈骗走了几百块钱作为解冻费和保证金。等到他意识到自己上当受骗的时候，这个APP已经关闭了所有的服务，并且无法再联系到它的客服人员了。因此各位要明白一点，所有的贷款申请都不会百分之百的成功，也不会存在没有任何条件限制的贷款产品。
如果真的需要借钱并且有逾期记录的话，又该如何处理呢？首先要有一个正确的态度但是不能因此而完全放弃通过合法途径来解决问题，在此之前可以采取如下措施：
从银行推出的消费金融产品中进行挑选有的银行推出的一些消费贷款产品，例如支付宝的“网商贷”和微信的“微粒贷”，尽管也涉及征信查询，但是其风险控制较为宽松一些。如果您的逾期情况不严重，并且在其他方面（比如芝麻信用分、腾讯信用分等）表现不错的话，仍然有可能获得批准。
可以考虑使用小额贷款公司的服务或者有资质的消费金融公司这些机构的风险控制标准可能会比较低一些，但是利息会比较高。可以试着在正规的贷款平台上申请（比如“360借条”、“招联好期贷”等等），但是要做好被拒绝的心理准备。
向朋友求助尽管借钱有面子问题，但是向可以信赖的朋友或者家人求救也是比较安全的选择之一，并且不需要支付高利贷、也不会遇到被坑的情况。
4、改善信用状况如果逾期记录不很严重的话，可以试着用以后良好的还款表现去慢慢修复自己的征信。例如按时还清所有的欠款，并且不再出现新的逾期情况，在几个月之后你的情况应该会有所好转。
但是上述的方法并不能完全解决问题。如果逾期太严重的话，比如说被列入了失信被执行人名单中的话，那么基本上就无法通过正常的途径去申请贷款了。此时唯一的办法就是进行合法的债务重组或者向专业的律师求助另外还有没有别的办法呢？
从心理层面来说征信逾期会给人们带来焦虑、自卑等情绪，但是要知道逾期并不是世界末日，在很多人身上都发生过这样的事情。所以不能因此放弃自己，也不能为了尽快拿到钱而冒险借贷。
动态评分以及风控原理另外很多贷款平台都用到了动态评分模型，也就是说你现在的信用情况是在不断变化中的。如果有逾期的话，评分就会降低；但是如果你近期按时还款了，评分又有可能会上升。因此即使之前有过逾期的情况也不要放弃希望，在继续改善自己的还款行为的同时慢慢提高自己的信用分数，总有一天可以等到转机的到来。
最后，再强调几个关键点：
1. 不能相信没有查看过信用报告的说法所有的正规贷款都要经过征信审核，如果有个人说可以不用查征信就放款的话，那么他就一定是在行骗。
2. 注意以“手续费”、“保证金”的名义收取费用正规的贷款是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。如果有哪个平台要求你在放款之前先付款的话，那么这个平台一定是骗子。
3. 保护个人信息不要随便给来历不明的应用程序提供你的身份证号码和银行卡账号这样的个人信息，否则就会被人用来做违法的事情。
征信上如果有逾期记录的话，那么贷款就会变得比较困难一些，但是只要我们保持冷静，并且通过合法途径去处理这个问题的话，还是可以找到解决方法的。要知道诚实守信才是最重要的，在遇到困难的时候也不能因此而做出违法的事情来。希望这篇文章能够帮助到正在为贷款问题发愁的人们，并祝愿大家都能够度过这个难关。
重要提醒：
不符合规定的广告语指的是所有的声称可以不用看征信、百分之百能放款、没有门槛、不需要抵押的贷款广告都是违规宣传，不要轻易相信。
防骗提示：正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的，在收到要提前付款的通知时，请不要相信，并且要立刻停止与对方的一切联系。
风险提示：征信逾期会使得贷款被拒绝，并且会影响到以后的房贷和车贷等事情的发生，请一定要注意好自己的信用问题。
