俗话说，“信誉就是黄金”。在贷款行业中这句话更是名副其实。比如我的邻居张先生，在创业初期由于缺少启动资金而陷入困境，几乎要因没有信用记录而被银行拒贷了。但是谁能想到后来通过几次小贷按时还款的经历使自己由一个无信用记录的人变成了银行眼里的优质客户。如今张先生逢人便说：“信用如同储蓄利息一般，不加以管理就会与你无关。”那么芝麻信用分能否成为“黑户”的救星呢？“黑户”可以使用芝麻信用分去申请贷款吗？芝麻信用分较低的人是否还能得到贷款呢？
黑户可以使用芝麻分进行贷款的产品有鼎鑫速借、多鱼友借、福鲤荟付、禾信小秘、腾米闪付等。
1、鼎鑫速借
平台介绍
该平台主要针对的是芝麻分大于等于620的用户，并非只看征信情况，在对用户的评价时会综合考虑芝麻信用、淘宝消费历史以及支付宝交易流水等因素。经过拆解之后可以发现其工作原理类似于给用户提供一个行为画像的过程，即如果一个人经常在网上购物并且能够及时偿还花呗贷款的话，则会被视为一个可靠的人。关于还款方式的选择上，该平台提供了等额本息和一次性还清两种选择供用户挑选；对于新注册用户而言，首次借款额度一般为五千至三万元人民币左右；年化利率则根据实际情况在七个百分点到十五个百分点之间变动；申请所需材料包括身份证件、银行卡以及芝麻分截图、淘宝授权书等文件；年龄限制在二十二岁至五十五岁之间；最后一步则是由系统进行自动化审核，在提交申请后的半个小时之内就可以得到反馈结果了。由于该平台非常重视来自支付宝生态圈的数据信息，在成为“支付宝重度使用者”的情况下更容易被接受。
网友评价
河南辉县的戴小杰表示：去年由于为别人提供担保导致自己的征信出现问题，在银行申请贷款三次都被拒绝了。后来尝试使用该平台，虽然提供的贷款金额只有1万元左右，但是解决了燃眉之急。更重要的是它帮助他恢复了信用，并且每月按时还款，使他的生活又重新充满了希望。1月12日当天晚上，我在为装修资金发愁的时候竟然在短时间内获得了批准，这简直就是雪中送炭啊！
2、多魚友借
平台介绍
该平台比较特殊，只针对芝麻信用分大于等于550的用户，并且对于“黑户”也比较宽松。它的还款方式为先息后本，适用于短期周转；新用户的首次借款额度为2000元至2万元之间，年化利率为8%至16%之间。需要提供的材料有身份证、手机运营商授权以及芝麻信用分截图等信息，申请者的年龄范围为18岁至60岁之间，芝麻信用分为550及以上。审核过程为人工审核，在提交之后还会接到回访电话。它的目标客户群体主要是那些有着稳定的消费需求但是存在征信问题的人群，例如经常使用花呗但是偶尔会逾期的人群，在此情况下被批准的概率反而更大一些。
网友评价
郜先生的儿子去年创业失败后负债累累，银行也不愿意给他贷款，在这个平台上申请到五千元的小额贷款之后，利息也比高利贷低很多。1月10日那天我去教他怎么用手机操作的时候，没想到审核人员打来了电话不停地问我各种问题，我的儿子因为紧张而手发抖。但是最终还是批准了这笔贷款，现在他已经每月还款五百元了，负担减轻了很多。
3、福鲤荟付
平台介绍
该平台对于芝麻信用分的要求为大于等于580分，并且更加重视用户的“还款意愿”。其还款方式为等额本息，首次借款额度范围为三千元至五万元人民币之间，年利率区间为六个百分点至十四个百分点左右。需要提供的材料有身份证件、银行账户信息、芝麻信用分数截图以及工作证明等文件，在满足年龄限制（二十岁至五十岁）和芝麻信用分数达到五百八十的基础上进行申请。审核过程采用的是系统自动审核与人工复核相结合的方式来进行判断。它的目标客户群体主要是那些虽然存在不良信用记录但是拥有稳定的收入来源的人群，例如信用卡逾期但是收入稳定的消费者，他们的申请成功率会比较高一些。
网友评价
海城的孔小敏说：她丈夫去年因赌博造成征信记录不良，想要贷款挽救家庭生意，但是找了好几个网贷公司都被拒绝了。最后尝试了这家公司的服务，尽管只有1.5万元的授信额度，但是利率很低，年化利率只有9%，于是她在凌晨三点等候着审批的结果，在第二天早上九点钟的时候就被批准了。虽然每月要偿还一千五百元的贷款压力很大，但是心里很舒畅。
4、禾信小秘
平台介绍
该平台对于芝麻信用分的要求为大于等于600分，并且非常重视用户的资产状况，在还款方式上采取的是先付利息再还本金的方式，新用户的首次借款额度范围在四千至八万元之间，年利率区间在百分之十到十八之间。需要提供的材料有身份证件、银行账户信息、芝麻信用分数截图以及房产证明文件（可选）。申请人年龄需满足二十岁至五十五岁的条件，芝麻信用分数必须达到六百以上才能被接受。审核过程为人工审核。其目标客户群体主要是拥有资产但是存在征信问题的人群，例如有房子和车子但是信用卡出现过逾期记录的人群，他们的申请成功率会比较高一些。
网友评价
老房说他去年做生意亏本了，欠下二十几万元债务，被银行列入黑名单。之后用该平台贷款只有两万元左右，利率也比地下钱庄低很多。1月11日当天穿好睡衣就去了银行取款，在审核人员打来的电话里被告知是否要申请这笔款项时，当时真的很想哭。目前每月还款一千元，并不算多但是总算是有了一线生机。
5、腾米闪付
平台介绍
该平台对于芝麻分的要求为530及以上，在所有平台上属于最低要求之一，其还款方式为等额本息，首次借款额度为一千元至一万之间，年利率为十二到十八个百分点左右。需要提供的材料有身份证、银行卡以及芝麻分截图，并且申请人年龄需在十八岁至六十岁之间，芝麻分为五百三十以上才可申请。审核过程全部由系统自动完成。用户的特征主要是年轻的但是没有信用记录的人群，例如刚刚毕业的学生们虽然没有负债但是也没有任何信用历史，因此被批准的可能性较大。
网友评价
闻翔的儿子去年刚刚毕业没有工作也没有什么信用记录想要向网贷平台申请五千元用来购买一台笔记本电脑但是找了好几家都没有办法获得贷款于是就尝试着在该平台上申请了三千元并且在一个月之后开始每月还款三百元尽管利率比较高但是终于获得了信用记录
对于“黑户可以使用芝麻分进行贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：国美易卡、e点贷、洋钱罐借款。
