征信黑、征信差、征信烂没有门槛的贷款都有哪些，在现在的社会里给很多人带来了很多烦恼，特别是由于各种各样的原因造成征信记录不好的人，好像陷入了一个四面受敌的局面中。今天我们一起来探讨一下这个问题，并且要提醒大家的是，并不是在推广或者鼓吹什么叫做“无门槛贷款”的东西，而是在各个角度上给大家揭示出其中的道理以及存在的风险。
从法律和监管的角度看，“无门槛”的贷款为什么总是被禁止却一直存在呢？
从法律以及监管部门的角度来考虑的话，《中华人民共和国商业银行法》和《个人贷款管理暂行办法》都要求银行等金融机构要对借款人的信用情况和还款能力做详细的调查之后才能放贷出去。因此正规的金融机构是不会随便给借款人发放没有条件限制的贷款的。
那么市场上还有没有所谓的“不用查征信、马上审批、不需要抵押”的贷款呢？其实这样的所谓“零门槛贷款”，大多处于法律边缘地带甚至是违法行为。它们可能是从非法途径获得借款人的个人信息，或者是用高额利息来填补高风险带来的损失。不管怎样，它们都违背了相关的法律法规，并且破坏了金融市场的正常运行。
第二部分是关于道德和风险的问题，“无门槛”的贷款为什么不能随便使用呢？
从道德的角度看，“无门槛贷款”的背后存在着高额利息、暴力追债等一系列恶劣现象。如果借款人被卷入其中的话，除了会遭受巨大的经济损失之外，还会承受着心理上的痛苦。更严重的是，在某些情况下，一些不良分子会利用借款人的困难来进行诈骗或者其他违法犯罪行为。
从风险的角度看，这样的贷款缺少有效的风控手段，借款人信息和资金去向都没有办法得到保护，在出现情况的时候后果非常严重，并且因为这类贷款一般没有正式的法律依据，所以当产生纠纷时借款人的权利很难被维护起来。
第三部分就是心理学和知识图谱方面的问题了，“为什么会被无门槛贷款所吸引呢？”
从心理学以及知识图谱的角度看，“无门槛贷款”的吸引力主要来自于两个方面：一是个人信用记录不良，无法通过正规途径申请到贷款；二是对于这类产品不了解，容易被它表面上的“低门槛、高额度”所吸引。
但是征信不好的人并不是没有资格去申请贷款，在正规的金融机构里，征信只是一部分用来评判一个人的信用情况的因素之一，还需要结合其他因素来判断，例如收入水平、资产状况和负债程度等等。即使征信不好，也有可能通过一些合法的方式来进行改善，比如按时还贷、降低债务负担等。
第四部分 动态评分和风控原理：正规贷款是怎么回事？
那么正规贷款又是怎样工作的呢？这就需要了解动态评分以及风控原理了。在正规金融机构里，贷款审批不是固定不变的，而是会随着借款人实际情况的变化而变化。例如，借款人的收入情况、负债状况、信用记录等等都会被纳入考量之中。
另外，金融机构也会用到很多种风控的技术来进行贷款风险的判断，例如利用大数据对借款人消费行为和社交网络进行研究以预估其还款的能力；使用反欺诈系统去发现不真实的申请等等。这样做的好处是提高贷款审核准确度的同时也减少了银行面临的风险。
第五部分 实操方案及案例解析：遇到征信问题怎么办？
那么对于征信记录较差的人群而言，又该如何处理呢？以下是一些具体的解决办法：
第一种情况就是要知道自己征信报告的情况，在中国人民银行征信中心官网或者其他正规网站上可以查询到个人征信报告，并且能够知道其中存在哪些问题。
另外就是积极地去修复自己的征信了，可以采取的方式有按时还贷、降低债务水平、提高收入等。
另外，在办理贷款的时候一定要到正规的金融机构去申请，不能随便找一些没有资质的小贷公司或者个人进行借贷。
以小王为例，在之前的信用卡逾期之后造成信用记录不佳的情况下，经过自己的努力工作提高了自己的收入水平并且及时归还了所有的欠款，在一段时间的努力之后，小王的信用状况有了很大的好转，最后他在一家正规的商业银行获得了贷款。
六、问题解答：解决你的疑问
Q：如果我的信用报告已经被列入黑名单了的话，还会有被解除的机会吗？
A：当然有这个机会，只要你积极地去改善自己的信用记录，比如说按时还贷、降低债务等等，在一段时间之后你的信用状况就会有所好转。
Q：有没有人说不需要查征信就可以贷款呢？
A：不推荐你去申请这样的贷款，因为这类贷款的风险很大、利息也很高，并且没有法律保护。如果出了问题的话，你的利益很难得到保障。
怎样才能知道一个机构是不是正规的呢？
A：可以看它有没有合法的金融执照，有没有被监管机构监管等方法来进行判断。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“不用看征信”、“不需要抵押”、“马上审批通过”的字样来宣传贷款业务的广告都是不合法的，并且要引起注意。
防骗提示：对于以各种方式（如短信、电话、网络）发布的没有条件限制的贷款信息要保持警惕，并且不能随便点击这些信息中的链接或者泄露自己的个人资料。
3、风险提示：尽管你急需要钱，也不能随便去办理一些高危的借贷业务，在正规银行里申请贷款虽然手续比较繁琐但是能够保护你的利益不受损害，并且不会使你陷入更深的债务泥潭中去。
