黑户大学生所代表的就是很多年轻人的无奈和挣扎，在征信信息为零的青葱岁月里，他们想用贷款去完成自己的求学梦或者减轻一下经济负担，但是往往会在申请贷款的过程中屡遭挫折。今天我们就来详细地分析一下黑户大学生能够申请到什么样的贷款APP，并且从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施策略等多方面进行剖析。
从法律的角度来看。按照中国的《合同法》以及《消费者权益保护法》，任何一家贷款公司都不能因为借款人的信用报告为空白就拒绝他的正当贷款请求。也就是说，即使是黑户大学生也拥有向银行提出贷款的要求。但是，并不是所有的贷款APP都会批准你的申请，因为各个机构对于风险控制的标准各不相同。
那么就来谈一下监管方面的问题吧。近几年来，我国对互联网金融行业的监管力度越来越大，特别是对于大学生贷款这一块更是严加控制。例如教育部与银监会联合下发的通知中就提到要各高校设立校园不良网络借贷日常监督机制以及及时预警系统。所以，在挑选贷款APP的时候一定要找正规持牌的企业。
就道德的角度而言。黑户大学生在办理贷款的时候会遇到很多道义上的难题，比如说有的学生为了急于用钱就会去办理高利贷，虽然这是违法的行为但是也会使自己陷入更加不利的局面中去。所以，在挑选贷款APP的时候要坚守自己的道德底线，只选择那些利息合理并且公开透明的大公司。
从风险的角度来看也需要引起我们的注意。黑户大学生在申请贷款的时候会遇到更大的风险，有的贷款APP会要求学生提供不合理担保、收取高违约金等行为。所以在申请贷款之前要认真看清楚合同内容，弄明白其中的风险所在。
从心理的角度看也是很重要的。很多没有户口的学生，在申请贷款的时候会因为害怕被拒而产生焦虑情绪，这样的焦虑情绪会影响到他们的判断力，使他们做出错误的选择。所以在申请贷款之前我们要有心理上的准备，并且要保持冷静、理性地去考虑自己的需求以及偿还的能力。
知识图谱、动态评分等概念也需要我们去学习。目前大多数贷款APP都用大数据以及人工智能的技术去判断借款人的信用风险，即使是黑户大学生，在其他方面表现良好的情况下仍然可以申请到贷款。所以我们要在平时的生活当中好好地保护好自己的信用记录。
风控原理就是贷款APP的主要功能。不同的贷款APP有着不同的风控模型，有的重视学历、有的重视社会关系、还有的重视消费习惯。所以在申请贷款的时候要根据自身的情况来挑选出更加注重自身优点的贷款APP。
实操方案方面，可以从以下几点着手：第一，准备好所有必要的申请文件，比如身份证、学生证以及家庭收入证明等等；第二，在多家正规且信誉良好的贷款APP中挑选出几个来尝试，并非一定要依赖于某一个平台；第三，认真研读合同内容，弄清楚其中的各项收费项目及可能存在的风险；第四，按照自身的经济状况来决定借款额度与还款周期。
案例分享：小王是黑户大学生，在急需用钱交学费的情况下，曾向多家贷款APP申请过款但是都遭到了拒绝。之后经人介绍得知有一个专门针对黑户大学生发放贷款的APP，并且该APP不但给小王放款而且还给出了合理的还款计划。小王按期归还了借款之后也顺利地解决了学费的问题并且建立了良好的个人信用记录。
问答环节：
问：黑户大学生在申请贷款的时候应该注意些什么呢？
答：第一，要选择合法经营并持有相关资质的贷款APP；第二，要认真阅读合同内容，弄清楚各项费用以及可能存在的风险；第三，要依据自身的经济状况来确定贷款额度及还款周期；第四，在整个过程中都要维护好自己的信用状况，防止出现逾期的情况。
问：黑户大学生在申请贷款的时候存在哪些错误的认识呢？
答：常见的错误有：只考虑贷款额度而忽略利率、手续费；只用一个贷款APP而不去比较其他的；只追求眼前的利益不顾及长远的风险；只关注放款的速度而不看合同的内容。
问：黑户大学生怎样才能建立起自己的信用档案呢？
答：可以有如下几种方法来建立信用记录：按期偿还信用卡账单、贷款等；保持良好的消费习惯；不逾期还款；经常查看自己的信用报告。
总的来说，黑户大学生申请贷款存在一定的困难，但是只要我们选用合法的贷款APP、清楚各种风险点、结合自身的还款能力进行合理的安排，仍然可以拿到贷款并且建立起良好的信用记录。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“无门槛、百分百通过、低息无息”等等夸大其词的贷款广告都属于违规行为，请大家注意防范。
防骗提示：在办理贷款的过程中，千万不要把银行卡密码、验证码等重要信息告诉任何人，并且也不要缴纳任何名义上的费用或者押金。
3、风险提示：贷款是有风险的，所以借钱要慎重考虑自己的实际情况以及还款能力，在确定好自己需要贷款多少以及多长时间之后再做决定，以免因为过度负债而导致生活困难。
