各位朋友大家好，今天我们来聊一聊征信逾期之后还能不能通过一些渠道借到钱的问题，在这个话题上虽然比较简单但是其中却有很多门道需要我们去探讨一番。首先我们要清楚的是征信逾期并不是一件小事，它会影响到我们的信用状况，并且还会对以后的贷款、信用卡申请以及就业造成一定的影响。因此我们需要从法律以及监管的角度去看待这个问题。
从法律和监管的角度看
首先我们要知道，《征信业管理条例》中提到征信机构对于个人不良信息保存的时间是从不良行为或事件结束之后开始计算五年，在此期间内该不良信息会对个人的信用评分造成影响。按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网络借贷平台需要遵循一些规则来对借款人进行信用评价和风险管理。因此即使有的平台宣称可以向有逾期记录的人发放贷款的话也要看这些平台是不是符合相关的要求。
从道德和责任的角度来看
从道德的角度看，征信逾期就表示你曾经有过不按时还贷的行为，并非单纯的经济问题而是对责任的一种表现。借贷不能当儿戏，每一份贷款都会给出借人带来信任以及财产的安全感。如果因为逾期而被某些平台拒贷的话，这也是一个警钟，在此之后要对自己的财务状况进行反省。但是生活中总会遇到一些突发事件如生病、失业等等造成不能及时还款的情况出现时，则需要主动和债权人协商解决办法。
风险和心理交织在一起
提到风险的话，如果征信上有逾期记录再去贷款的话，那么这个风险就很大了。一方面是因为对方会给你设定较高的利息来补偿他们对你的信任不足；另外一方面就是一些小贷公司为了抓住你的急切心情，在合同里加上很多霸王条款，比如高额的罚息和暴力催债等等。从心理上讲，征信逾期会让你觉得焦虑不安、自责羞愧，并且逃避现实。此时最重要的是要保持镇定，在理性的角度上去审视自己的财务情况，并找到合法合理的解决办法。
知识图谱和动态打分
现在的借贷平台一般用比较复杂的方法来判断借款人的信用风险，这个方法就是把你的征信记录、收入状况、负债程度以及社交行为等多方面的因素放在一起进行分析，这就叫做“知识图谱”、“动态评分”。即使你的征信上有逾期的情况，但是其他的条件都很好，比如说稳定的收入、好的社交信用的话，你也还是可以拿到贷款的。但是要依靠平台拥有很先进的风控系统来进行全方位地评价你的信用情况才行。
风控原理和操作方法
风控原理其实就是平台怎样判断你是否有还款能力的问题。一般情况下，平台会按照以下四个步骤来进行审核：第一种方式是搜集你的个人信息，例如身份证件、收入证明和信用报告等等；第二种方法是对申请人做初步筛选，剔除掉那些不符合要求的人；第三种方式是对申请人进行详细的调查，比如查看其过去的还款记录、负债状况以及其他是否存在逾期的情况；第四种方式给申请人打分，并根据分数来决定是否放款以及可以借多少钱。
在操作方案上，如果存在征信逾期的情况但是又急需资金周转的话，可以采取如下几种方式：第一种是寻找专门为信用不佳的人群提供服务的P2P网贷平台，这类平台对于逾期的态度比较宽容；第二种是向小额贷款公司申请贷款，因为这类公司的风险控制较为宽松；第三种就是向亲朋好友借贷，尽管可能会感到难为情，但是这也是最为稳妥的一种方式。
案例分析和答疑解难
小王由于一次意外造成信用卡逾期，之后从一个P2P平台上借到了钱但是利息很高。后来他才明白过来，应当首先和银行联系起来请求延期还款而不能急着去向P2P平台借钱。
现在进行提问和回答：
问征信上如果有逾期记录的话，那么是不能借钱的。
答不一定。即使有征信逾期记录也会对贷款产生影响，但是只要你其他的条件都很好，比如说稳定的收入的话，还是可以申请到贷款的。
问可以在哪些平台上借到钱放到微信里呢？
答目前部分P2P平台以及小贷公司可以实现把借款直接转入微信的功能，但是这类平台一般会对于借款人的信用情况做出比较高的要求。
问在借债的时候应该注意什么问题呢？
答首先保证平台是合法的，不能有高利贷、暴力催收等问题；然后认真查看合同中的利率以及逾期费等条款；最后根据自己的实际情况来决定借款数额，不能超出自己的偿还能力。
防骗警示和风险告诫
要特别注意的是，在实际操作中已经总结出的一些经验和教训，希望各位能够牢记并防止出现错误。
重要提醒一要小心那些以“零门槛、极速到账”为噱头的广告，在这种情况下，骗子会利用人们急于求成的心理来引诱大家贷款。实际上，正规的贷款机构会对借款人进行信用审核，并不会没有条件地发放贷款。
重要提醒二对于需要提前缴纳手续费、保证金等费用的平台要保持警觉，因为这属于诈骗行为，在放款之前是不会有任何费用产生的。一旦发现类似情况就要立刻中止操作并报警。
重要提醒三不能相信所谓的“征信清洗”的虚假宣传，因为征信记录是真实的，并且无法用任何方式来修改它。如果有人向你推销这样的服务，请你一定要提高警惕，避免上当受骗。
重要提醒四在借出资金之前要认真地去读取合同上的每一个字眼，尤其是关于利息、还款的方式以及逾期之后所要承担的责任等等这些内容，在很多问题上都会出现由于合同没有说明清楚而引起的矛盾和争执的情况发生的时候，你最好还是不要签了字再去找人解决吧！
重要提醒五要养成好的还款习惯，不要出现逾期的情况。虽然目前你的征信中已经有逾期记录了，但是还是要积极地去改善自己的信用状况。要知道，信用是非常重要的东西，会影响到你以后的生活质量以及各种机会。
