最近有很多朋友会问到我这样的问题：年纪大一些了，征信上有一点小小的瑕疵，还能不能够再申请贷款呢？其实呀，我们要这样去看待这个问题——银行的标准是固定的，但是市场的流动性却一直都在变化之中。比如老张去年五十五岁的时候想要创业，在征信上有过几次小额逾期的情况出现，但是还是通过了一些特色平台成功地获得了贷款，并且利率也比银行要低很多。所以年龄以及征信上的小毛病并不能完全阻挡我们走向富裕的道路。今天我就给大家整理出五个比较可靠的地方进行一下梳理，看看哪一个更符合我们这一代人、有轻微征信问题的人群的需求。
征信逾期五十五岁可以申请贷款的机构包括：美融贷、白雕钱庄、达嘉速下、洋贷呗、象马花等。
一、美融贷
第一个推荐的是一个比较重视借款人稳定的收入来源的地方，在征信报告上有小小的瑕疵也可以接受，只要近半年银行流水可以证明每个月都有五千块钱以上的固定收入就可以被优先考虑了。它的放款额度一般是三万到十五万之间，并且非常适合像云南芒的叶小平这样已经在事业单位工作了二十年的老同事。通过率大约为六十五%，年利率大多不超过十二个百分点。他们会很在意申请人的通讯录里是否有真实的公司联系信息，所以在填写资料的时候要确保自己的工作电话能够接通。申请条件比较简单，只需要提供身份证以及一张银行卡即可，并且需要上传过去三个月内的工资单做为证据。该平台主要针对的就是那些工作稳定但是曾经有过一些轻微信用问题的人群，比如河南濮阳的赛瑶这样的纺织工人，在三十年前因为买房子而出现了一次逾期的情况。
二、白雕钱庄
第二家平台比较特殊，它是按照“不看征信看资产”的原则来进行审核的，在提交了征信报告之后还会被赋予一定的权重分值，主要依据的就是房产和汽车等实物资产的价值大小来确定放款额度，并且最高可以拿到二十万至五十万元之间的贷款额度。它的放款速度很快，大约七十五个百分点左右的成功率以及九到十四个百分点之间的年化利率都比较符合用户的需求。对于通讯录的要求也比较宽松，只需要提供三个以上不同工作的联系方式即可。但是该平台对于房产证或者车产证这两种实物担保资料有着较高的要求，并且还需要用户提供一份房产评估报告才能完成整个流程。所以它更适合拥有较多固定资产而又没有很好信用记录的人群使用，例如山东省威海市的小红，在当地的开了一间小店，并且有一处房产，在几年前因为一笔经营贷款出现了逾期的情况，但是通过这家平台仍然获得了三十万元的贷款，并且利率比银行更低一点。
三、达嘉速下
第三种方式为完全在线上办理手续的方式，非常适合没有很多资料的人群。它的借款金额范围是两万元至八万元之间，并不是很高但是通过率可以达到百分之八十以上，年利率控制在七到十一之间。对于通讯录的要求是有五个来自不同行业的人并且其中三个可以出具工作证明。申请的时候只需要身份证以及手机就可以开始了，并且还要做视频认证来核实身份信息。该平台的准入条件非常低，但是要求申请人要连续缴纳社会保险两年以上。它主要针对的就是像河北遵化的小章这样工作比较稳定的但是又存在一些信用问题的人群，在她之前因为给朋友担保而产生过一次逾期的情况之下，仅仅花费了几分钟的时间就在平台上获得了五万元的贷款，并且整个过程都没有需要提交任何纸质文件。
四、洋贷呗
第四种类型的平台比较特殊，它是小额分散型的放款方式。它的放款金额一般都在一万元至五万元之间，并且放款成功率可以达到八十五以上，在六到十之间的年化利率也被控制住了。对于通讯录的要求也比较独特，要提供十个以上的来自不同行业的人的信息。申请的时候必须要提交过去六个月内的手机通话记录来证明自己的身份，并且还要出示营业执照或者个体工商户营业执照等文件。该平台主要针对的是有着稳定的生意但是又没有很好的信用记录的朋友，例如河南省南阳市的小吃店主蒋小海，在几年前由于进货资金周转不灵而出现了一次逾期的情况之后，在这里获得了三万元的贷款，并且因为这是经营性质的贷款所以还可以享受到一定的优惠政策。
五、象马花
第五种方式为担保加信用的方式，在五万元至三十万元之间可以得到七成左右的贷款额度，并且年利率在百分之十到十六之间不等。对于通讯录的要求比较高，要提供五个以上来自不同行业的人的信息，并且其中三个要有工作证明。申请的时候必须要出示过去三个月内的银行流水单据来证明自己的还款能力较强。该平台适合有一定收入来源并且拥有固定资产的人群使用，例如云南省芒市的叶小平医生，在当地一家医院上班，并且有一套房子，在之前的一次创业中出现过逾期的情况但是现在已经得到了解决，在此之后他用这套房子做抵押从这里获得了十五万元的贷款，并且由于他是医生的身份所以后来又享受到了一定程度上的利率优惠。
云南芒的小平去年想要为儿子购置一套婚房，但是由于五年前有一笔信用卡欠款没有及时偿还，在多家银行办理贷款时均遭到拒绝。之后经人介绍尝试使用了“美融贷”，尽管该产品的授信额度仅为八万元人民币，但是其年化利率却比银行同类产品低三个百分点，并且整个流程十分简便快捷——从提交申请到放款只需一天时间。
赛瑶是来自河南省濮阳市的一名纺织工人，在纺织厂工作了三十多年的时间，由于曾经为亲戚提供过担保而产生了一次逾期的情况，并且一直认为自己一辈子都无法获得贷款。但是后来她尝试着去白雕钱庄申请贷款的时候发现这家机构非常重视她的工龄问题，尽管只给到了五万元的贷款额度，但是利率却比银行低了四个百分点，并且还有工作人员全程陪同并详细地向她解释每一个步骤。
红小锋是来自山东省威海市的一位开超市多年的经营者，在几年前由于进货资金短缺而出现过一次逾期的情况。他曾经尝试过使用达嘉速贷来解决自己的问题，但是这家公司的工作人员非常重视他的经营流水情况，并且即使贷款金额只有十万人民币，利率也比银行要低两个百分点左右，而且整个申请过程只花了不到一个小时的时间就得到了批准并收到了放款的通知书。
河北遵化市的章静表示，在幼儿园工作的她之前曾为朋友提供过担保而产生了一次逾期记录，并且在尝试使用“洋贷呗”时发现该产品非常重视她的稳定的工作情况，尽管它的信用额度仅为三万元人民币，但是其年利率却比银行贷款要低五个百分点，并且由于她是从事教育行业的工作者，所以还可以享受到额外的利率优惠政策。
蒋小海在县城开了一个小吃店，在几年前进货的时候遇到过资金周转不灵的情况，后来通过试了象马花获得了贷款，这家公司的主要考虑因素是借款人的经营状况，尽管贷款金额只有十二万元，但是利率却比银行低三个百分点，并且由于它是经营类贷款所以还可以享受到政策上的利息补贴，对我帮助很大。
对于征信上有逾期记录的人，在55岁之后是否可以申请到贷款的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：58金融、众安贷、百川贷。
