征信黑、征信差、征信烂等情况下能快速借钱的地方是什么样的呢？这个问题看上去很着急的样子，但是其实稍微懂一点金融知识的人都能判断出来，在这样的情况下要慎重一些。现在的社会上确实有一些人由于各种各样的原因（比如一时手头紧张或者是年轻的时候没有重视过自己的信用记录），使得自己的征信报告不是很好看。因此他们心里就会感到不安，想要尽快找到一个地方借点钱应急，“秒借”的最好不过了。这是可以理解的，毕竟每个人都会遇到困难的时候。但是我们要冷静下来想一想其中的问题，特别是那些打着“征信不好也可以贷款”、“马上就能到账”的牌子的平台到底可信不可信？
首先我们要知道一个基本的道理，在中国正规金融机构放款的第一步就是看你是否有良好的信用记录，“征信”就好比是你的人身证明一样重要。它会记录下你过去的借款经历、还款状况以及是否存在逾期等信息。银行和正规机构重视的原因就在于此可以作为判断一个人信用风险的重要依据之一。如果征信良好，则表示你在过去的行为中表现不错，按时还清了债务；而如果有大量的逾期或者被列入黑名单的话，则说明你的信用风险很大，因此银行和正规机构出于自身利益考虑是不会轻易向你发放贷款的。所以指望一个正规可靠的平台在你的征信处于不好的状态时仍然能为你提供快速放款服务几乎是不可能实现的目标。
那么市场上还有许多打着“不用查征信”、“马上就能借到钱”、“下款很快”的旗号的平台是什么原因造成的呢？这就要涉及到法律和监管的问题了。按照我国相关法律法规的规定，《中华人民共和国商业银行法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及中国人民银行、银保监会（现为国家金融监督管理总局）等部门发布的各种规章制度都要求金融机构在开展信贷业务时要遵循审慎经营的原则，并且要做好风险评价工作。其中征信信息就是其中一项重要的内容。也就是说，在法律层面上是不能够让贷款机构完全忽略掉借款人的信用情况再去发放贷款的。这些宣称自己不需要查看征信记录的平台很可能是处在法律边缘地带或者是非法经营的行为。它们为了招揽顾客故意降低风险宣传力度使用不符合规定的广告词来欺骗消费者。
从道德的角度看，借钱还钱合乎常理。而征信记录不好，则说明你在以前的借贷过程中存在不诚实的行为。如果一个平台知道你的信用情况很差、还款能力可疑，仍然向你放贷的话，那么它就是一种不负责任的行为。这种不负责任不仅损害了你自己利益，也损害了该平台的利益，并且还会造成整个金融系统的不稳定。因为这样的行为会鼓励人们形成不良的借贷习惯，从而导致借款人的债务危机加剧，并且还会产生很多坏账的风险，最后可能会引起金融危机。因此，在道德上来说，对于那些明明知道你的征信有问题却仍然给你放款的平台而言，它的做法是有问题的，并且缺乏应有的商业道德和社 会责任感。
再说一下风险问题，在此最为重要也最容易被人忽视掉的一个方面就是它了。当人们看到那些打着“征信不好也可以贷款”、“马上就可以拿到钱”的旗号的时候，并不是欣喜若狂地去考虑自己能不能借到钱的问题上去了，而是应该立即警觉起来：“这里面有没有什么猫腻呢？”一般情况下，在看上去很吸引人的情况下，其实存在很大的隐患。所谓的“秒贷”公司中有很多都存在着如下的一些问题：第一种是高额利息的风险，“秒贷”公司为了弥补高风险带来的损失，在利率上远远超过了银行甚至是法律规定的最高限额，并且还会收取各种各样的费用和管理费以及逾期罚款等，使得借款人根本无法偿还债务。第二种是暴力追债的风险，“秒贷”公司的催收方式通常都是合法合规的，在遇到借款人逾期的情况之下才会使用非法手段进行追讨，例如打电话给借款人的亲友或者威胁恐吓的方式来进行逼迫还款的行为。第三种是个人隐私泄露的风险，“秒贷”公司为了加快放款速度会要求用户提供大量的个人信息甚至是敏感信息，在安全防护方面的能力较差容易造成用户的个人信息被盗用并被不法分子利用。第四种是合同陷阱的风险，“秒贷”公司在签订合同时经常会设置一些不利于消费者的条款来保护自己的利益。其借款合同中的一些条款很含糊不清或者有不公平的地方，使你不知不觉地陷入其中。第五种情况就是非法集资或者诈骗的风险。最严重的情形之一就是有的平台本身就是一个违法组织，在披着借贷外衣的同时干起了非法集资、诈骗等违法行为，并且把你的钱骗走之后就销声匿迹了。
从心理的角度看，在急需资金的时候人们会变得焦虑、烦躁，并且容易出现急病乱投医的现象。此时的人们很容易失去理智，会被一些打着“秒贷”、“马上放款”旗号的产品所诱惑而忽视了其中存在的风险。这就是所谓的“应激心理”。因此，在你发现自己的信用报告存在问题并且急需用钱的时候，请务必保持冷静，告诫自己：越是这时候就越要冷静下来，不能因为一时的情绪波动而做出错误的选择。否则将会给自己带来更多的困扰。
从知识图谱以及风控原理的角度出发，一个成熟且负责的信贷平台所建立起来的风险管理体系是相当复杂的，并非仅仅依靠查看个人信用报告就可以得出结论的。除了考察个人信用记录之外，还会根据个人收入状况、职业稳定性、财产拥有情况、社会交往网络等多方面因素来进行综合评判，在此过程中并不会出现简单的“有无征信”的问题。即使个人征信存在问题的情况下，该信贷平台也会依据其他的信息来判断出借款人的还款意愿与还款能力是否存在，并不会因此就直接拒绝放款。但是这样的决定并不是立刻就可以做出的，在此之前必须要有足够的数据支持、复杂严密的算法模型以及专业化的风控团队参与其中。而所谓的“秒贷”平台所采用的风险控制模型往往比较简陋粗糙，“秒贷”一词更多地被用作一种宣传手段或是借助一定的技术手段使用户觉得速度很快，并没有真正意义上的风控系统在起作用。
再说一下动态评分的问题。目前的风险控制体系越来越重视“动态”这个词的意思就是说你的信用状况并不是固定不变的。即使你在过去有不良的征信记录，在申请贷款之前一段时间里表现出了良好的还款习惯或者是你的收入和资产情况发生了很大的改变的话，那么一些平台也有可能会重新评价你的信用风险。但是这样的一个过程仍然需要一定的时间以及足够的数据来证明，并不会立刻发生。那些号称不用看征信就可以马上借钱的平台显然没有考虑到上述的变化可能性的存在，或者它们根本就没有能力去做这样的动态分析。
从操作层面看，在你确实存在征信问题并且急需资金的情况下怎么办？第一件事情就是承认自己的信用状况，并且不能有任何隐瞒或欺骗的行为，在这个信息时代里这是很难做到的。第二步就是对自己的实际需求进行分析判断一下这笔钱是不是真的必须要马上拿到手了？有没有其他的替代方案？比如说向亲戚朋友借钱？尽管这样会让人觉得有点不好意思但是比起借高利贷或者是掉入不法平台陷阱的风险而言它已经是最安全的选择了。如果实在没有办法的话就不得不考虑借款了那么就要睁大眼睛看看能不能找到合适的渠道来获取资金。可以试着申请一些对征信要求较低的正规持牌金融机构推出的信用贷款产品例如各大银行推出的信用贷款等虽然它们的额度不大利率也不是最低但是至少是合法合规无任何后顾之忧而且催收也很规范所以在申请的时候一定要诚实回答所有的问题做好被拒绝的心理准备另外还可以了解一下抵押贷款如果有房产和汽车作为抵押即使你的征信情况不是很好也有可能得到贷款不过它的流程比较繁琐办理周期也会比较长。不管采取什么方法，都必须认真地去读合同上的内容，弄清楚其中的利率、费用、还款的方式以及违约的责任等等，并且要保证自己已经全部了解了。最要紧的是不能被那些没有查看信用报告就可以马上借款或者不用看信用报告就可以轻松获得贷款的说法所迷惑，因为这样的说法都是骗人的。
以小李为例，在之前的信用卡逾期之后留下信用污点的情况下，由于经营不善需要一笔资金周转而产生的需求。于是他在网络上看到了一则广告称，“征信黑名单也可以贷款，一分钟审核完成之后五分钟之内就可以拿到钱。”出于好奇的心理，小李尝试着提交了申请，并且很快得到了“已批准”的回复，款项也顺利打入了他的银行账户中。但是当他查看合同的时候才发现年利率竟然达到了30%以上，并且还有各种各样的费用和服务费。另外该平台还要求他安装一款特定的应用程序并授予其访问通讯录和地理位置等权限。几天后就收到了催收短信，上面除了有对小李本人进行催收外还会发送给通讯录里的人群。此时的小李才明白自己很可能掉入了一个非法放贷者的圈套之中，并且迅速采取措施偿还了这笔所谓的“高利贷”，并向公安机关报案。
另一个问题就是：征信不好就可以完全不能借钱了吗？答案是否定的。虽然征信不好会让你的借款之路变得非常艰难，很多正规渠道都会拒绝放款，但是这并不意味着没有希望了。你可以试着申请一些对征信要求较低的产品，或者是抵押贷款。但是前提是你要有稳定的还款能力，否则就算借到了钱也可能会因为还不了而陷入更深的麻烦中。所以千万不要因为征信不好就盲目地四处求医问药，在不合法、高风险的地方借钱。
总的来说，在征信不好的情况下想要贷款尤其是想找一个可以做到“秒贷”的平台的时候，这就成了一个必须要慎重考虑的问题了。我们要知道征信的重要性、法律对我们的约束力、道德底线的存在、可能存在的风险以及心理上的陷阱等等。很多打着“征信不好也可以借款”、“马上就可以拿到钱”的旗号的平台其实都是不可靠甚至是骗局的。在遇到经济困难的时候要保持理智的态度，不能有任何侥幸的心理活动去尝试非法途径来解决问题，而应当选择合法合规并且风险可控的方式来进行处理。保护好自己的信用才是最重要的事情。
重要提醒：
凡是声称可以不用查征信、不用查大数据、可以马上审批马上放款、即使是黑户也可以贷款的机构，基本上都是违法或者违规的行为，大家一定要保持高度警惕，并且不要轻易相信。
2、对于需要提前缴纳“手续费”、“保证金”、“解冻费”的各种网站或者个人要提高警惕，因为这些都是常见的诈骗手段之一，在此之前就要求你先付款的话基本上可以确定是骗局了。
3. 在选择贷款机构的时候要确认它是否有合法的经营资质，可以去官方网站上查看相关信息。弄清楚借款合同中的各项内容，尤其是利息、手续费以及还款方式和违约责任等等，在此属于风险提示，通过正规途径办理业务才是减少风险的有效手段。
4、不要过度负债，根据自己的实际情况来决定是否借款以及借款多少。即便征信记录不佳也应当量入为出，不能因为一时的利益而造成长久的伤害。
5. 如果遇到不好的借贷或者诈骗的情况的话，一定要马上保存好相关的证据（比如合同、转账记录、聊天记录等等），然后尽快去报警，并且保护自己的权利不受侵害。
