当初在信贷部门工作的时候遇到一位客户的征信存在问题但是为人诚实可靠急需资金周转。我当时年轻气盛认为按照规定办理没有错差点就拒绝了。后来师父开导我说信贷不是简单的数字游戏而是建立在互相信任基础上的合作所以我们要多一些耐心也许就可以帮助别人度过难关。后来那位客户如期归还并且介绍了很多优质的客户前来咨询。这件事使我认识到合规是最低的要求而温暖也同样重要。市场上有些“不管征信不管年龄直接放款”的说法听起来很吸引人但是真正去做的时候还是要考虑背后的成本问题天上不可能掉馅饼每一笔钱都要有个来源。
没有信用评估也没有年龄限制就可以贷款的平台有稻汇有钱、趣马钱柜、民柒秒申、企云钱包、腾鲤e贷等。
一、稻汇有钱
该平台主打的是“三无”服务即不需要查看个人信用报告、无需询问年龄以及不需要提供工作证明等信息。据其客服人员介绍称是用大数据风控模型来进行风险判断但是具体的计算方式却秘而不宣。关于借款额度方面可以申请到五万元的新手首笔授信大概为三千元左右属于较为合理的范围之内。从利率来看官网所标注的月利率为百分之零点八折合年化利率大约九点七五左右并不高但是仍然比银行贷款要高出很多。至于放款的速度很快只要审核通过之后就可以立刻到账这一点值得称赞但是需要注意的是该平台并没有获得监管部门的认可因此出借人就是第三方所以在合同中一定要注意查看清楚。随借随还的功能也得到了实现但是在按照每天计算利息的情况下提前结清的话可能会产生一定的费用所以最好事先做好预算。
杨小蓉是河南新乡人，在1月26日的时候用的是稻汇有钱这个平台来解决自己的租房问题和因信用卡逾期造成的征信问题。由于急需用钱交房租，并且其他渠道都无法获得贷款的情况下才使用了该平台进行借款申请，但是最终只获得了五千元的贷款额度，并且被收取了一百八十元的服务费作为手续费。杨小蓉当时比较着急所以没有过多考虑便答应了下来，在查看完合同之后才知道所谓的“服务费”其实是从还款中扣除的一部分费用，并且合同上也没有说明到底是先扣除还是后扣除的问题，因此心里有些忐忑不安。不过好在放款的速度很快，在当天下午就到账了，否则的话她恐怕就要露宿街头了。
二、趣马钱柜
趣马钱柜采用的是无抵押信用贷款的方式，并且它的口号就是“只要有手机就可以借钱”。其实申请的过程十分简单，只需要填写个人信息并绑上一张银行卡即可，在整个过程中所花费的时间不超过五分钟。它的最高借款额度为三万元人民币，对于新手来说，默认的第一笔借款金额一般为一千五百元。从表面上看，它给出的利息似乎很低——每月仅需支付百分之零点六的利息费——但是经过计算之后可以发现，在使用等额本息的方式进行还款的时候，其真实的年化利率已经达到了大约十五个百分点左右。提现的速度很快，可以在几秒钟之内完成全部操作。和其他平台一样没有获得监管部门的认可，在出借人处也没有取得合法授权。并且该平台也提供了随借随还的功能选项，但是在提前归还款项时会收取相当于剩余本金百分之三的违约金费用也需要一并考虑到其中去。
师哥是辽宁大连人，在1月27日晚上使用趣马钱柜申请了2000元借款来解决朋友们聚餐时产生的3000元费用问题。他说：“当时看到上面写着‘不用查征信’，于是就试了一下，结果很快就通过了，并且很快把钱打到了我的账户里。”但是客服打电话过来称需要收取60元“紧急费用”，否则就要等到第二天才能取到这笔钱。由于自己急需用钱，所以只好答应下来了。事后想想，这60元差不多就是年利率几十万甚至上百万的利息了，真是急中生智啊！幸好朋友第二天就把钱还给了我，要不然我就亏大了。
三、民柒秒申
该平台号称是用区块链技术来赋能的，听上去很高端大气上档次。申请过程跟前面两家差不多，并且也不查征信、不管年龄大小。它的最高授信额度只有两万元人民币，在三个之中是最小的一个。关于利息问题，它宣称自己的月利率为0.7%，但是经过核算之后发现其年化利率已经达到了将近12%的程度了。放款的速度也非常快，在审核通过之后就可以立刻到账了。另外它还有一个特点就是它是持牌机构进行放款操作的，在这三个当中最可靠的一家。而且还可以实现随借随还的功能，并且在提前还款的时候也不会收取违约金，这一点非常的人性化。
安徽六安人艾薇于1月25日通过民柒秒向银行贷款五千元用于孩子的教育费用，她说该平台页面比较整洁，并没有其他平台上的杂乱无章的广告信息，在提交申请之后很快就获得了四千五百元的借款，并且被告知会收取五百元的风险准备金，在一个月之后这笔钱就会被退还给她。当时她对这个平台持怀疑态度但是考虑到孩子的急需所以还是选择了接受。一个月过后这笔钱果然如约返还给了她，这也算是一个不错的信用表现。但是利率过高，比银行高出很多。
四、企云钱包
企云钱包的主要业务为“学生贷”，尽管没有明文规定限制年龄，但是主要是面向年轻人的。它的借款上限为一万元人民币，首次申请可以拿到五百元钱。该产品的年利率约为百分之十一左右，在所有选项中属于最低的一个。提现的速度很快，只需要几秒钟就可以完成。但是它并不是一个正规的金融机构所推出的借贷产品，而是由第三方提供资金服务的。它可以实现随借随还的功能，并且在提前还款的时候还会收取剩余本金五个百分点作为违约金，这个比率比较高。
里小茜于1月26日中午使用的是企云钱包，在此之前她与同学们聚会时需要筹集资金，于是便向企云钱包申请了800元借款额度。她说自己原本打算借更多的钱，但是由于这是第一次使用该服务所以只能先借出五百元，并且还需要填写很多的信息才得以完成。虽然放款的速度很快但是客服人员却告诉她需要缴纳二十元的操作费用才能继续等待两个小时之后才可以拿到这笔钱。当时她非常生气认为这就是一种抢劫行为。所幸最终款项还是到账了否则一定会让同学们嘲笑不已。
五、腾鲤e贷
该平台号称自己为“老网贷”，但是实际成立时间并不长。申请过程与前面几家类似，并不需要查看征信记录也不用考虑年龄问题。它的最大借款额度可以达到十万块，在所有平台上排名第一。它所承诺的利息为每月千分之一点二，年化利率约为百分之十五左右，在所有的平台上都是最高的。它的放款速度很快，可以做到秒到账。不过它的放款方并不是持牌机构而是第三方公司。它可以实现随借随还的功能，但是提前还款的话要缴纳剩余本金十个百分点作为违约金，在所有的平台上都是最大的。
窦锋是甘肃的合作方，在1月27日早上去医院交费的时候急需5000元钱来使用，于是就通过腾鲤e贷申请了6000元。他说自己原本想要借更多的钱，但是客服人员告诉他自己的信用分数不够所以只能够借到六千块钱，并且每个月需要支付一百分之二点四的利息以及其他的费用加起来差不多就是七百二十元左右。放款的速度很快但是合同上的内容很多很复杂让人很难看懂其中的意思，在最后才发现提前还款会收取六百元的违约金也就是一个月利息的钱这样就很不划算。
对于没有查看征信记录也没有询问年龄就直接给贷款的平台，我已经对五个这样的平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：中信白条、极风分期、微财。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质信息，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
