征信上有逾期记录，并且到了五十大几岁还持有信用卡的人想申请网贷的话，会不会感觉心里没底呢？其实不用着急，今天我们一起来探讨一下这个问题。首先要清楚的是征信逾期并不是世界末日，但是会对你的贷款之路造成一定的影响。五十多岁的年龄阶段里有很多人已经退休或者是即将退休，在经济上可能没有年轻人那么充裕的情况下，信用卡和网贷就成了不少人心中的一根救命稻草。
但是网贷市场的鱼龙混杂使得很多平台以“必下”为名行骗。因此我们要从多方面去考虑哪些网贷平台可以使用而哪些则要避免掉入陷阱之中。法律法规、监督管理、道德规范、风险控制、心理因素、知识结构、动态评估、风险管理等等都要加以注意，在此基础上作出正确的判断。
法律层面首先需要了解的是，逾期记录在法律上是有一定期限的。按照《征信业管理条例》的规定，逾期记录一般会被保存五年，在五年之后就会被自动删除掉。但是这并不表示你在这五年的期间内就可以随便贷款了。有的网贷公司可能会降低要求，但是利率也会相应提高。因此从法律的角度来看，逾期记录是可以存在的，但是在各个平台上的政策又有所不同。
监管层面随着国家对网贷行业的监管力度越来越大，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》也已经出台，并且里面明确规定了网贷平台应该从事哪些类型的经营活动以及需要达到什么样的风险管理标准。因此不符合上述规定的平台将会受到查处。所以在挑选网贷平台的时候要确认该平台有没有获得相关的合法许可文件，例如是否有ICP经营许可证、是否经过地方金融监管部门审批等等。
道德层面征信逾期并不是一件可耻的事情，但是它反映出了一个人的信用状况。一些平台会利用这个来诱导用户签署不公平的协议，例如高额利息、暴力追债等等。此时我们要坚守自己的原则，不能为了急于求成而放松警惕。要明白凡是让你透露太多个人信息或者提前支付费用的地方都是有问题的。
风险层面逾期记录会使你获得贷款的风险变大，在很多平台的风控系统中都会用到你的征信报告来进行信用风险的判断，如果有较多或者较大的逾期记录的话，那么被拒绝的概率就会很大。此时可以选择一些对征信要求较低的平台但是要准备好利率可能会比较高的心理准备，并且要注意平台的资金安全性不要选择资金去向不明晰的平台。
心理层面到了五十多岁的年龄阶段，人们往往已经习惯于过着安逸的日子了，在突如其来的经济困境之下会产生一定的心理负担。此时网贷平台就会抓住这一时机营造出一种“容易借贷”的环境来麻痹你的警惕性。但是实际上贷款并不是一件简单的事情尤其对于网贷而言各种手续费、利息等加在一起要比你想象中的要多得多因此在决定之前一定要三思而行不能因为一时的优惠而失去理智。
知识图谱我们可以建立一个简单的知识图谱来了解网贷申请的过程。首先进行信息采集，即个人的基本资料、收入状况以及信用报告等；其次做风险评价，即由平台依据上述信息判断出借款人的偿还能力；之后就是审核环节，在此阶段若被批准，则会发放贷款；最后则是还款过程，在此期间按时还款能够逐渐改善借款人信用状况。在整个过程中每一个步骤都有可能存在风险，因此要谨慎对待。
动态评分很多网贷平台使用的是一个动态评分系统，在这个系统里，你的信用分并不是固定不变的。如果在申请的时候你提交了虚假的信息或者是没有按时还贷的话，那么你的分数就会降低。相反地，如果你能够按时还款的话，分数就有可能提高。因此，在申请网贷的时候要诚实守信，不能抱有侥幸的心理。
风控原理网贷平台的风险控制主要依靠大数据以及人工智能来进行风险评估，在此过程中会考虑用户的征信情况、消费习惯、社会关系等因素，并以此来判定用户是否有足够的偿还能力。如果用户的逾期次数较多的话，那么该平台就会认为用户的还款能力较差而拒绝其借款请求。因此掌握好风控的基本知识对于用户来说是非常重要的。
实操方案如果你真的要使用网贷但是又怕被拒的话，可以试试下面这些方法：第一种就是选择一些征信要求比较宽松的平台，比如说小额贷款公司或者是消费金融公司等等；第二种就是在自己的收入证明上多下功夫，在退休金、社保缴纳记录等方面做文章以证明自己有偿还能力；第三种就是找一个可靠的担保人帮忙，如果有个人愿意替你担保的话，那么平台就会降低门槛了。但是找担保人一定要谨慎行事，因为这涉及到法律责任问题。
案例分析张先生今年五十一岁了，并且有一张信用卡，在个人信用报告中还有多次逾期的情况。由于急需资金周转，于是向一家自称可以快速放款的网络借贷公司申请贷款。但是这家公司除了要收取很高的利息之外还要收取一定的“服务费”，而且张先生的信息也遭到了泄露。
问答环节以下为一些常见的问题及解答：第一问：征信上有逾期记录的情况下还可以申请网贷吗？答：可以但是难度较大。第二问：五十大多岁的人申请网贷需要注意什么？答：一定要选择正规平台、如实填写个人信息、防止被收取高额利息。第三问：怎样才能改善自己的征信状况呢？答：按时还清贷款、维持良好的信用记录，在五年之后逾期的信息就会自动消失。
所以征信上有逾期记录，年龄在50岁以上并且持有信用卡的情况下去申请网贷的话，就需要从多个角度来考量了。法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施方案等等都需要加以考虑之后再做决定。要知道借贷并不是一件小事情，要慎重对待。
重要提醒：
1、“必下”之类的违规广告语不要轻易相信，因为它们是陷阱。
防骗提示：凡是需要先付款或者索取大量个人资料的网站都值得怀疑。
风险提示：网贷利率、手续费等都比较高，要认真核算清楚，防止掉入债务漩涡中。
