征信黑、征信不好、征信烂都不去查征信贷款200元，这八个字犹如利剑一般扎进人们心中，在当今社会中，征信就相当于人的第二张身份证一样重要，它记载着个人的信用历史，并且会影响到个人的贷款、信用卡申请以及工作机会等方方面面的事情。但是有一些人由于各种各样的原因使得自己的征信出现了问题，“黑”的、“不好”的、“烂”的……这时如果有人拿着“不用查征信就可以贷出200块钱”的牌子来招揽生意的话，那么这样的行为就好比是在漆黑一片的地方点燃了一盏小小的灯笼，在给人带来一线光明的同时也让人陷入更加危险之中。
按照法律规定，所有的金融机构和个人如果要从事放贷业务的话就必须执行《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》，这两部法律明令禁止在给客户发放贷款之前不做客户的信用调查工作，而征信查询就是其中一项重要的内容。所以那些说可以不用查征信就可以获得贷款的人要么属于非法民间借贷行为，要么就是诈骗行为。更为严重的是有一些不良商家会用这样的借口来引诱消费者泄露自己的个人信息，比如身份证号码、银行账户等等，并且以此来进行诈骗或者盗取资金。
从监管的角度来看，中国人民银行、银保监会已经多次发文来打击非法放贷以及违规广告的行为，在2021年的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》中就明确规定了不能用诸如“不用查征信”、“马上审批通过”、“没有门槛限制”等等诱导性的词汇来进行推广。如果有人看到这样的广告并且心动的话，那么他就应该知道后面可能会存在很大的隐患。
从道德的角度看，用别人的困境来进行诈骗的行为是不道德的。征信不好、心理压力大的人，在遇到还款日期忘记或者是突然出现经济困难的时候就会产生征信问题。此时他们最需要的就是帮助与指导，并不是要成为韭菜被人收割的人。打着“不用查征信”的幌子做广告的人其实就是在利用人们的弱点来牟利。
从风险的角度看，如果借款人选择的是“不查征信”的贷款方式的话，那么就会存在如下几种风险：
高额利息、费用正规的贷款利率以及相关的各项费用都是受到国家法律保护的，在非法放贷的情况下，其利率会非常高，并且还会出现很多种形式上的“手续费”、“管理费”，最后所要归还的钱可能会是最初借款本金的好几倍。
2. 法律风险非法贷款合同一般会被认定为无效，在这种情况下，借款人可能会遇到法律上的麻烦，并且有可能要偿还债务。
3、个人隐私信息被窃取上文已经说明了泄露个人隐私会带来更加严重的问题。
征信状况继续变差如果借款人不能按期归还欠款的话，那么非法放贷组织就会用暴力追债等方式来迫使借款人偿还债务，并且还会给借款人留下不良信用记录。
从心理上讲，征信不良的人已经承受着巨大的心理压力，在害怕被拒的情况下也不敢去正规金融机构办理贷款业务。“不查征信”的宣传就成为一种止痛药，使人们感觉“总算是有个办法了”，但是这并不能解决根本问题，反而会让人在冲动之下作出后悔的行为。
在知识图谱中，征信系统就是一个庞大的网络，里面包含了个人的借款信息、还款情况以及信用卡使用的各种数据。如果征信存在问题的话，那么可能是由于逾期付款、信用卡套现或者申请了很多贷款等等原因造成的。知道了这些问题之后，就可以找出解决的办法了，并不是只有不去查询征信才能得到贷款。
动态评分和风控原理就是现代金融的主要技术手段，在正规的金融机构中，他们会依据借款人的信用记录、收入状况、负债情况等因素来进行动态打分，并以此来判断是否发放贷款以及发放多少金额度。但是没有做征信审核的贷款，则跳过了上述步骤，它可能会只考虑借款人是否有抵押品或者有没有担保人，但是这样做实际上就是忽略了风险的存在。
在操作方案上，如果某人信用记录不佳但是又急需一笔资金周转的话，那么可以采取如下几种合法的方式：
1. 征信修复如果因为某些合理的理由导致了信用报告存在问题，例如突如其来的疾病或者失业等，那么就可以向征信机构提交相关的证明材料来申请信用修复。
借款人保护计划有的地方或者金融单位会给有困难的借款人的还款计划来帮助他们度过难关。
正规的小额贷款尽管征信不好的话会影响到贷款额度，但是有些正规的小额贷款公司还是会继续提供贷款服务，并且利率也会稍微高一点。
4、向有关部门求助由于征信原因导致上当受骗的话，也可以通过法律途径来保护自己。
案例分析：
小王由于一次信用卡逾期导致信用记录不佳，急需200元来缴纳房租，在看到一则关于可以不用查询征信就可以贷到200块钱的广告之后，认为找到了出路。于是按照广告上所留下的联系方式下载了一个APP并填写了自己的相关信息并且还向该APP内转账了50元作为所谓的“解冻费”。但是最后并没有获得贷款而且还遭到了APP里催收人员的恐吓要其再付一笔所谓的“保证金”。此时的小王才明白自己上当受骗了随即报了警。
问答环节：
问假如我真要用到200块钱来应急的话，又该怎么办呢？
答两千块钱并不是很多，可以先向亲朋好友借钱，也可以用信用卡临时额度来解决。实在不行的话，也可以去正规的小额贷款公司申请贷款，但是一定要看清楚合同内容，不能被高额利息以及各种费用所蒙蔽。
问征信不好就会贷不到款吗？
答并不是征信不好就会很难贷到款，但是如果有比较严重的信用问题的话就很难了。所以要找正规的地方去贷款，并且不能轻信那些说可以不用查征信的广告。
问怎样才能防止掉入“不用查征信”的坑里去呢？
答正规的贷款都要查询你的信用报告，如果你被告知“不会查询你的信用报告”的话，那么这个说法就是错误的了。同时也要注意不要随便泄露自己的个人信息或者缴纳任何预付款项。
重要提醒：
1、不符合规定的广告语：没有经过征信审核、可以马上办理、没有任何限制条件等等这样的词汇，在看到这样的广告时要保持警觉。
防骗提示：凡是需要先交钱或者泄露个人信息才能获得贷款的都是骗局，请大家提高警惕，切勿贪小便宜而上当受骗。
风险提示：征信记录差的人最容易受到诈骗分子的侵害，在日常生活中要提高警惕，不要轻易泄露个人隐私信息，并且一旦发现有异常情况时要及时联系正规部门寻求帮助。
