最近网络上有很多广告声称可以给黑户提供无抵押、快速放款的服务，并且不会查看个人信用报告。这样的广告很吸引人，但是其中存在很多风险。今天我们一起来看看这些宣传背后的真相以及我们应该怎样做才能避免被坑。
什么是“黑户”呢？黑户就是指信用状况极差或者是没有信用历史的人，在正规银行难以获得贷款的情况下才会有这样的宣传出现，“不用查征信”的说法可信度有多高呢？
从法律角度来说所有的放贷行为都必须符合我国《合同法》以及《民间借贷规定》，即便是没有上征信的小贷公司也不能违反法律法规来发放贷款。即使借款人最后不能偿还债务，放贷人也可以通过合法手段进行追讨。因此，“不符合法律规定就不还钱”的说法是毫无根据的。
监管层面中国银保监会以及各地金融监管部门对于网络借贷有着非常严格的规章制度，在合法合规的前提下才能开展相关业务，并且需要取得相关的经营许可证书，例如网络小贷业务许可证等。但是有些打着擦边球的平台并没有得到官方的认可和支持，在出现问题之后就很难找到可以追究责任的对象了。去年就有过一个平台爆出了资金链断裂的情况，很多借款人的钱都无法追回了，因为该平台的法定代表人已经不知去向。
道德风险也存在很多问题的地方。一些平台会利用借款人的急用钱心理来设置高利贷、违约金等，并且有的还会故意造成逾期来收取高额罚息。例如张先生去年向一家公司贷款五千元，由于一次逾期就付出了九千多元的代价，这样的例子并不罕见。
心理层面急需用钱的人很容易被“秒过”、“不查征信”的说法所迷惑。但是冷静下来想想，如果这么容易的话，那么正规的银行又怎么会不去做呢？实际上这些平台一般都会通过各种方式来收集你的个人信息，例如让你安装一个APP或者是绑定了一个银行卡等等这样的行为都会存在较大的安全隐患。
知识图谱上正规的借贷流程要经过身份核实、收入证明以及信用报告查询等一系列步骤，“不查征信”的机构一般会用其他途径来收集资料，例如用手机上的联系人来判断是否有不良记录，或者是从社交媒体上搜集信息等等。这些信息很容易被人非法交易从而造成个人信息泄露的风险。
动态评分以及风控原理正规的平台用大数据来判断借款人的还款能力，而一些不正规的平台则只看借款人有没有活跃的手机、有没有下载某个app等简单条件，这样的风控手段很粗放，很容易造成坏账率上升。
实操方案方面如果你真的要借到钱的话，最好还是通过正规途径来解决。比如说去银行申请信用贷款或者是向持牌消费金融公司借款等等。虽然这些机构可能会对你的征信状况有所要求，但是它们所收取的利息以及操作上的合法性都是比较有保证的。如果实在因为征信问题而无法获得上述方式的帮助的话，那么你可以尝试先改善自己的信用状况，在此之前一定要确保所有的逾期账单都已经结清，并且让征信信息得到及时更新之后再做打算。
案例分享李女士由于征信问题无法从多家银行获得贷款，在看到一则关于“黑户可以快速拿到钱”的广告之后便向对方借款一万块钱。但是这笔借款的利率很高，并且需要绑定多张银行卡，因此个人信息也遭到了泄露。之后她得知自己信息已经被卖给了很多个贷款公司，并且经常收到各种各样的推销电话。
问答环节：
问：这些平台是否不会查看个人信用报告呢？
不一定，有的平台即使没有直接查征信也会用其他途径来了解你的信用状况，例如查看你打电话的对象是谁以及你在社交媒体上留下的痕迹等。
问：如果向这些平台借款而不能按时还款的话又会怎样呢？
答：会受到催收或者诉讼的压力，但是只要借款合同合乎法律规定的话，就仍然有效。
怎样才能辨别出正规的网站呢？
答：看有没有金融许可证、是不是已经过银保监会审批、利率是不是合法合规（年化利率不能超过24%）。
风险提示很多这样的网站在合同里都写有各种各样的陷阱，例如很高的违约金以及一些隐形费用等等。借款人的第一件事就是认真地把合同上的所有内容都看一遍，特别是有关利息和违约赔偿的部分。
心理建设不能因为着急用钱而放松了警惕，在选择贷款的时候要花费更多的时间去研究各种渠道的贷款方式，并且要防止被不正规的机构所利用。要知道世界上没有白来的饭吃，所有的借款都要慎重考虑。
知识普及正规的借贷平台一般会把自身的资质以及联系方式放在官网上面展示出来，但是不正规的平台就只有一条简单的联系方式，并且没有固定的办公地点。
最后，动态监测个人信用报告也非常重要，虽然你现在没有贷款的需求，但是定期查看自己的信用报告可以让你尽早知道是否有异常情况发生，并防止他人利用您的信息进行非法活动。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：所有的宣称可以不用看征信、黑户也能快速通过贷款申请的宣传语都是违法的，要引起注意。
防骗提示：不随便安装来历不明的应用程序或者把银行卡信息泄露出去，这样容易造成个人隐私被窃取的情况发生。
风险提示：高利率借款会使得债务不断累积，一定要量入为出，防止掉进债务危机中去。
