各位朋友大家好，今天我们讨论一个很多人都觉得棘手的问题：征信上有逾期记录，在新的逾期出现之后，“可以贷款”的地方又是怎么一回事呢？表面上看是天上掉馅饼的事情，但是实际上里面有很多玄机，今天我们就把它们拆开来分析一下，并且从各个角度进行探讨。
首先我们要弄清楚什么是征信逾期？通俗地说就是借钱后没有按照约定的时间去还款。不论是信用卡、网络借贷或者是银行贷款，在没有履行好合同的情况下进行还款都算作是逾期行为，并且会把这样的信息上传到征信系统的个人信用报告中去。目前市场上有很多人存在征信逾期的情况，其中一部分是因为资金周转出现了问题，另一部分则是由于疏忽大意忘记还款，还有一部分是因为上当受骗所致。
那么问题就在于此了，既然存在逾期的情况，为什么还会有很多人声称可以给你放款呢？其中的原因很多。有的是因为你的资金比较紧张，有的是由于特殊的规定造成的，也有可能是诈骗行为。今天我们一起来看看这些原因是什么样的。
从法律角度任何放贷机构都要按照《中华人民共和国民法典》和个人贷款管理办法等有关法律法规来进行操作，在此之前要保证贷款发放时采取谨慎的态度，并且不能给存在严重的逾期记录的人提供借款服务。因此一些声称可以为有逾期记录的人办理贷款的公司或者是利用了法律漏洞或者是在非法经营。例如有些平台把贷款包装成其他的借贷方式以逃避监管。
从监管层面也就是说，中国人民银行和国家金融监督管理总局等部门对于信贷市场的监管非常严格。尤其在个人征信方面，监管部门要求金融机构要认真审核借款人的信用情况。如果有逾期记录的话，特别是最近一段时间内的逾期记录，在正常的条件下一般是不能够顺利申请到贷款的。这些所谓的“口子”之所以可以大张旗鼓地进行这样的宣传，可能是由于它们并没有被纳入到正规的监管体系之中，或者是非法经营的企业。
从道德层面这样的“征信有逾期也可以贷款”的说法本身就是不负责的行为，会误导有逾期记录的人认为自己的信用问题很容易得到解决，并且还会使他们陷入更严重的财务危机中去。因为一旦通过这种方式借款后就会产生较高的利息以及各种费用，并且还会掉入更大的债务漩涡里。
接下来，咱们从风险角度进行分析的话，如果真从那些所谓的“口子”那里借钱了的话，那么就会存在如下几种风险：
高额利息、费用：这类网站上的利率一般都比正规银行要高很多，有的甚至是违法的高利贷。一旦签订了协议之后就会面临巨大的利息以及各种各样的收费压力而无法呼吸。
2. 信息泄露为了申请到贷款，你需要向银行提交很多个人资料，比如身份证号、银行卡号、电话号码等。如果这些信息泄露出去了的话，就有可能会被坏人用来做坏事，给人们带来更多的麻烦。
3. 法律风险如果不能及时还款的话，这些平台会用一些违法的方式去追债，例如打电话给你的亲友、打骂你等等。这样做的结果就是你会被起诉并且有生命危险。
征信状况继续变差：由于这些平台上的贷款行为没有被纳入到正规的征信系统中去，所以即便你能够按时偿还债务，也无法改善自己的信用状况。而如果不能及时归还欠款的话，则会使得自己的信用情况变得更糟。
咱们再从心理层面对于有逾期记录的人来说，他们会对自己目前的信用状况感到担忧和不安。而这些负面的情绪又会使得一些打着“即使有逾期也可以贷款”旗号的广告对他们产生吸引力。他们认为自己找到了一个可以摆脱当前财务困境的方法。但是这样的心理安慰是暂时的，在你意识到借款并不能解决问题的时候，反而会使你陷入更深的困境之中，并且给你带来更大的心理负担。
那么所谓的“口子”又是怎样工作的呢？这就需要我们去了解了。知识图谱和动态评分概念就出来了。正规金融机构在审核贷款申请的时候会从借款人的信用状况、收入水平、负债程度等方面进行考量，“口子”所用的评分系统可能会更加重视借款人其他的特征，例如社会关系、消费行为等。但是这样的评分系统是否可信且公平呢？
再说说风控原理正规金融机构的风险控制体系是以大数据、人工智能等技术为基础的，可以对借款人的信用风险做出正确的判断。但是这些所谓的“口子”所用的方法比较简单直接，并没有考虑到借款人的还款能力和还款意愿这两个方面的问题，在这种情况下它们虽然可以很快地发放贷款给借款人，但是违约的概率也会因此而增大很多。
如果真的存在资金需求的话，又该如何处理呢？我在此给出几种方法供参考。实操方案：
1、寻找合法途径尽管你有不良的信用记录，但是仍然有可能获得贷款的机会。你可以去银行或者其他的正规金融机构申请贷款，并且要做好被拒的心理准备。即使被拒了也没关系，可以再提供一些补充资料来提高自己的信誉度，例如收入证明和财产证明等。
向朋友求助如果有急用钱的情况的话，可以向亲朋好友求助。尽管这样会让人觉得有些难为情，但是比起那些不可靠的渠道来，朋友的帮助通常更可信、实用一些。
寻求专业人士的帮助如果自己不知道怎样去改善自己的信用状况的话，那么就可以找专业的信用修复公司来进行帮助了。但是要小心不要上当受骗，在选择信用修复公司的过程中一定要慎重考虑。
咱们再来举几个案例：
小张由于信用卡欠款而被一家标榜可以给有逾期记录的人放贷的公司所吸引，在该公司的诱导之下填写了申请表，并且很快就得到了一笔贷款。但是没过几天，他就发现自己所获得的贷款利率很高并且催收方式也很不道德。最后的结果是不但没能解决问题，反而陷入更深的债务泥潭之中。
第二起案件就是小李由于一次网贷逾期而被一个叫做“口子”的平台骗走了很多个人资料，在此之后他又陆续接到了来自多个不知名的贷款公司的骚扰电话，并且还收到了一些恐吓信息。直到这时小李才知道自己上当受骗了，但是已经来不及挽回损失了。
那么，在遇到上述问题的时候我们应该怎么办呢？防范呢？这里有几个问答：
问：怎样才能判断出所谓的“征信有逾期也可以贷款”的广告是不是真的可信呢？
首先需要判断该广告是不是由正规金融机构发布的。其次要判断该广告是否有过分夸大其词的情况出现，例如声称可以做到百分之百放款或者零利息等。最后还要看该广告是否要求用户提供很多个人隐私信息，在此情况下就需要提高警惕了。
被一些不可靠的网站欺骗之后应该怎么办呢？
答案是：第一要保存好相关证据，如合同、转账凭证等；第二可以向当地金融监管机构投诉或者报警；第三要及时通知自己的亲人和朋友不要被误伤。
怎样才能改善自己的信用状况呢？
答：第一、马上把所有逾期的欠款全部还上，包括本金以及利息；第二、继续保持良好的还款记录，不再发生新的逾期情况；第三、定期查看自己的信用报告，防止出现错误信息。
最后，咱们再来总结但是不要被一些声称“即使有逾期也可以放款”的广告所蒙蔽了双眼，因为后面通常会有更大的风险存在，比如会把你推入更深的债务泥潭之中，并且还会给你带来法律以及心理上的双重打击。因此，在遇到这样的情况时我们要保持理智的态度，选择合法合规的方式去解决问题。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“征信有逾期也可以申请到贷款、百分之百能贷到款、零利息放贷”等等这样的宣传语基本上都是违法甚至犯罪的行为，大家一定要小心谨慎不要轻易相信。
防骗提示：不随便给各个网站你的身份证号、银行卡号和电话号码这些重要的信息，并且不能随便签合同或者汇款。
3. 风险提示：从非法途径获得的资金不但利率高、手续费大，并且还会遇到暴力追债和法律诉讼等问题，一定要小心行事。
