我们来聊一聊最近比较火的社会现象，“黑网贷口子无视征信理”。其实，在这个世界上没有一个人不会遇到急需用钱的情况吧？但是有的平台打着“不要求征信”的幌子，在后面却有很多猫腻。它们就像是潜伏在暗处的影子一样，慢慢地蚕食着老百姓的钱袋子以及信用。今天我们就来揭露几个典型平台的秘密，看看它们是如何运作的，并且给我们生活造成了怎样的影响。这不是危言耸听，在我们的生活中已经发生过类似的事情了，我们要睁大眼睛，不能让这些“口子”有机可乘。
黑网贷口子不看征信的是：鸭微悦借、閩橙轻借、诚畅钱包、竹信轻营、友金速下等。
1、鸭微悦借
鸭微悦借该平台属于市场上的老牌企业，在市场上已经存在很久了。打开它的App之后可以看到页面设计得很华丽，“闪电借款”、“极速到账”等各种广告标语随处可见。它的主要卖点是“无须征信”，不管之前是否有过逾期行为或者是被列入黑名单的情况，都可以获得贷款。还款方式主要是每月固定金额分期偿还本金和利息的形式，并且利息并不低。新用户的首笔借款额度一般为一千至三千元左右，想要再多借一点的话就很困难了。日利率大约为千分之三左右，虽然不算太高，但是算到年化利率上去之后就会让人感到害怕了。它们常常会针对急需资金周转而又不懂得如何处理金融问题的人群下手，尤其是刚刚步入社会的年轻人或者收入不稳定的人群。放款的速度很快，在申请之后半个小时到两个小时之内就可以到账了，这一点很受用户的欢迎。但是它却不允许随时取现也不允许提前全额还款而被收取违约金，这也是一个缺点。所以鸭微悦借就是利用人们的急切需求心理来吸引用户，并且以看上去很有吸引力的方式把用户引入到高额利息的陷阱之中去。
崔小杰是山西省朔州市的一个普通工人，在之前因为家中有人生病需要看病的钱的时候曾经在鸭微悦借过2000元。“当时他们说得很轻松，不需要查征信、手续也很简单，所以我没有过多考虑就去贷款了。”崔小杰回忆道，“但是最后拿到手只有1800元，另外还有200元的服务费要交。而且每天都要支付利息，比银行高出很多。更过分的是，在我还清贷款之后还要被扣除一笔违约金。”
2、閩橙轻借
閩橙轻借该平台类似于鸭微悦借，并且也标榜自己没有征信要求。但是它的宣传重点在于“低门槛、容易通过”，只要下载其APP并填写一些基本信息以及上传身份证照片（有时还需要手持身份证拍照），就可以提出贷款申请了。关于还款方式，则采取等额本金的形式，在每月固定偿还一定金额本金的同时也会相应地降低剩余本金所对应的利息。对于新用户的首笔借款额度通常为五百至两千元左右，并且并不高但是易于获得。日利率大约为千分之四左右，在同类型产品中属于较高的水平。主要面向的是信用状况较差而又急需小额度短期资金周转的人群。至于放款时间，则声称可以做到最短三分钟内完成出账，但是在实际操作过程中往往要花费数个小时乃至一整天的时间才能拿到款项。此外它也不允许用户随时提取现金进行消费使用。
迟峰是来自广东省广州市的一个自由职业者，由于资金周转出现问题，在閩橙轻借平台上贷款1500元。他说：“当时我急需一笔钱来支付房租，我的一个朋友向我推荐了该平台，并且告诉我申请过程比较简单、到账速度很快。”于是他就尝试着去申请了一次，结果真的很快就被批准了。但是它的利率非常高，并且还有个叫做“会员费”的东西如果不缴纳的话就不能使用借款服务。即使缴了之后也没有什么实际的作用。在还款时又遇到了一个问题，即该平台计算利息的方法十分复杂，很难理解。总的来说我觉得自己受到了欺骗。”
3、诚畅钱包
诚畅钱包该平台除了做贷款之外还有其他的服务项目如信用卡代还等，并且声称自己没有征信的要求但是实际上还是可以通过一些隐蔽的方法获得用户的个人信息并且不会像银行一样进行严格的审核。它的还款方式为先息后本即每月只需支付利息而本金则在到期时一次性归还。对于新用户来说首次申请借款额度通常为2000-5000元左右略高于另外两家平台。日利率大约为千分之二左右属于比较合理的范围但是需要注意的是除了利息之外还会产生各种各样的手续费例如服务费、管理费等等把这些费用加在一起之后总成本并不低。他们会寻找有消费能力却没有良好信用记录的人群作为目标客户群放款时间上诚畅钱包一般需要一到三天的时间才会到账相比起另外两家平台稍慢一些可以随时取现这也是一个很人性化的功能总的来看诚畅钱包就是利用人们的求稳心理通过提供额外的服务来吸引用户但是高昂的服务费使得其性价比不高。
须辉是位于山东省临清市的一个个体经营者，由于经营的小店铺近期生意不好，所以向诚畅钱包借款三千元用于周转。“我在开店的过程中遇到了一些困难，想要借点钱来缓解一下资金压力，我的朋友们推荐给我一个叫诚畅钱包的地方可以借钱，并且还可以提高我的信誉度。”须辉说道，“于是我就去申请了一笔贷款，虽然数额不小但是办理手续很繁琐要上传店面的照片等资料。”在还款时才发现除了利息之外还有各种莫名其妙的费用叠加在一起比利息还要多很多倍，并且所谓的“提升信誉”的说法都是胡编乱造没有一点实际作用。感觉就像是被人当成韭菜一样被收割了一样。
4、竹信轻营
竹信轻营该平台的特点为“小而快”，即提供小额借贷服务，单笔金额多为几百至几千元，并且声称可以不用查征信报告来决定是否放贷给借款人，在实际操作过程中会根据用户的手机号码以及社交网络上的信息来进行初步判断。还款方式为按日计算利息直至到期时一次性归还本金及全部利息。新用户首笔借款额度通常限定在五百至一千元左右范围内。日利率大约为千分之三十五左右，在同类型产品中属于中等水平。其目标客户主要是急需少量现金周转的人群，例如手机损坏需要更换或者水电气费用拖欠等情况发生之时。关于提现时间方面，竹信轻营表示最快可以在一分钟之内完成出账手续办理工作，非常迅速快捷；但是没有提供随时取现的功能，并且一旦出现逾期情况就会被纳入个人信用记录之中并且会被电话通知到你的亲朋好友处进行催收。
茶萱是新疆塔城的学生，她的手机出了问题需要借钱来购买一部新的手机，在竹信轻营上她借到了八百元钱。“我的手机出现了故障，急需用钱去购置一台新手机，同学们向我推荐了该网站，并且告诉我可以很快地获得贷款并且马上就可以拿到钱”，茶萱说道，“于是我就去申请了一笔贷款，结果很快就得到了批准，但是利率很高。在还贷的过程中我发现他们的计算方式十分繁琐难以理解，并且催收人员也非常频繁地打来电话骚扰到我的家里人身上使我感到非常焦虑不安。”
5、友金速下
友金速下该平台较为特别，主要靠微信群、QQ群等方式来宣传推广，在群里加入之后就会被引导去下载app并填写个人信息以获得贷款资格，并且声称自己不会考虑个人信用情况。但是在实际操作中还是会对你进行一定的背景调查，比如查看你的通讯录以及社交媒体上的内容。还款方式为按月分期付款的形式，每月支付一部分本金和利息。新用户的首笔借款金额通常在一千至三千元左右之间，日利率大约为千分之三左右，并不高但是各项费用累加起来后总成本还是相当高的。他们会寻找那些活跃于社交网络而又没有太多金融知识的人群作为目标客户群体。放款时间上，“友金速下”一般情况下需要一到两天的时间才会出结果。“友金速下”不支持随时提现的功能。
漆小刚是来自湖南省邵阳市的一个打工人，为了购买一台电脑而向朋友金速借款两千元。他说：“我想要买一台电脑，但是没有那么多的钱，我的一个朋友在群里发布了该平台的信息，并且表示利率很低，所以我便去申请了贷款，最后拿到手只有一千七百元左右。”
对于“黑网贷口子不看征信”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：中信白条、南京鑫梦享、京东白条。
