各位朋友好，今天我们讨论一个很多人都会碰到的问题：即使存在征信逾期的情况，也有可能找到不会查看征信记录的网络借贷平台吧？虽然问题本身并不复杂，但是其中所包含的内容却很多。涉及到法律法规、监督管理、道德伦理以及各种各样的风险等等。我们可以分步骤地去剖析它里面究竟有什么玄机。
首先我们要弄清楚什么是征信逾期：即当你向银行或者其它金融机构申请贷款之后，如果没有按照约定的时间归还欠款的话，在你的征信报告中就会留下负面的信息。这些信息会对你以后的借贷造成影响。但是有没有不需要查看征信就可以获得网络放贷服务的公司呢？答案是有的，但是一定要小心行事。
法律层面我国《征信业管理条例》规定了征信机构对于个人不良信息保存期限不能超过五年，在此期间内你的不良信用信息仍然存在并且有效。但是任何金融机构在发放贷款的时候都要遵循相关法律法规的规定，如果某家公司宣称自己不会查看征信报告的话，那么它很可能是违反了法律规定的行为。
监管层面我国金融监管部门对于网络借贷行业的管理非常严格，银保监会和中国人民银行等部门已经发布了相关规定，要求网络借贷平台要依法依规开展业务。如果有一家公司宣称自己可以不用查征信就可以放贷的话，那么这家公司很可能是没有得到合法授权的非法经营者。因此我们要远离这样的企业。
道德层面那么，“不查征信”的网络贷款平台又是如何存在的呢？这里面存在一种道德风险。征信的作用就是保障借贷双方的利益、保证资金安全，在没有征信的情况下，该平台很可能会冒很大风险地把风险转移到借款人身上。这样的行为既不符合道德规范又会给金融市场带来不良影响。
风险层面因此我们要清楚地认识到没有经过征信审核的网络借贷平台所存在的巨大风险，例如利率会很高，并且有可能超出法律规定允许的最大值；另外催收方式也非常野蛮粗暴，会给借款人造成很大的心理负担。我们也要知道高收益和高风险是成正比的，在金融行业里尤其如此。
心理层面因此我们应当承认，有逾期记录的人往往会有种“病急乱投医”的心理状态，而这样的心理容易受到不法公司的利用。这些公司会用各种方式来引诱你放松警惕，例如虚假宣传或者降低门槛等等，在此之后就会陷入其中。所以我们要学会控制好自己的情绪，并且要以一种理性的态度去面对借贷的问题。
知识图谱我们可以创建一个网络借贷的知识图谱，在这个图谱中征信是最重要的一环，它和法律、监管、道德以及风险等都有关联。如果征信出现了逾期的情况，在知识图谱里你的位置就比较容易受到关注了。此时你应该更加小心不要进入到高危区域。
动态评分很多网络借贷平台都使用了动态评分系统，它是以用户的行为数据为依据来进行信用评价的。即使你有过逾期的情况，但是如果其他的方面做得很好，比如说按时还款、消费合理等等的话，那么你的动态评分也不会很低。在这种情况下，有些平台还是会给你放款的。但是这并不能让你放松警惕，还是要继续保持好的信用状况。
风控原理网络借贷平台的风险控制一般包含信用评价、反欺诈以及贷后管理等多个方面，在你存在逾期记录的情况下，在信用评估这一环节中你就处于不利地位了。但是如果你在其他的方面做得很好，例如提供了真实的个人身份资料和稳定的收入证明等等的话，那么你的综合风险评分也未必会很差。所以在这样的情况下，有些平台仍然会给与你一定的贷款额度。
实操方案如果您的征信出现了逾期的情况但是又急需资金周转的话，可以采取如下几种方式来解决：第一种是向正规金融机构如银行申请小贷；第二种是在合法合规的网络借贷平台上发布信息，并附上收入证明和资产证明等资料来提高自己的信用分值；第三种是在互助平台上找到愿意出借给您的人。以上三种方法都要求您具有较好的信用修复能力，即按时还款、维持良好的消费习惯等等。
案例分享我们再看一个实际的例子。小张的信用报告上有逾期记录，但是他用稳定的收入证明以及良好的消费记录，在一个网络借贷平台上申请到了贷款。这个例子说明了即使你有逾期的历史，只要能拿出足够多的证明文件来证明自己的还款能力的话，也还是可以拿到贷款的。不过在这个过程中你要花费更多的心思去准备各种各样的证明材料，并且要接受更加严格地审查。
问答环节现在我们来解答一些经常遇到的问题。
问如果一个企业宣称自己“不管征信”，那么这个企业能让人相信吗？
答不靠谱，这类公司的营业执照可能存在问题，是非法经营的，所以我们要尽量不要和它们有业务往来。
问征信上如果有逾期记录的话，是否可以进行修复呢？
答可以进行征信修复，即要按时还清债务，并且要有良好的消费行为来改善自己的信用状况，在此过程中可能会花费一些时间但是只要一直坚持下去就可以实现征信修复的目的。
问怎样才能找到一个靠谱的网络借贷平台呢？
答选择正规的网络借贷平台要从以下几个方面入手：查看该平台是否有相关资质证书；弄清楚该平台的风险控制机制是什么样的；看看其他用户的使用体验怎么样等等。
所以即使存在征信逾期的情况也不代表你就不能在网上申请贷款了。但是你要更加小心谨慎，在选择贷款平台的时候要慎重考虑，准备好相关的证明文件来证明自己有能力按时还款。这样才能顺利地拿到贷款又不会给自己带来风险。要知道良好的信用就像黄金一样珍贵，请大家务必重视起自身的信用状况来。
重要提醒：
1、“不查征信”之类的宣传语是不符合规定的、甚至是违法的。
防骗提示：对于自称不需要查信用报告的企业要加以甄别，以防上当受骗。
3、对于没有信用评估的网络借贷平台来说，其利率会比较高，并且催收的方式也比较严厉，所以存在很大的风险。
