现在社会上借钱就跟过河一样，要找一个可靠的渡口才行。我的一位朋友去年的时候因为创业资金周转不灵，在征信上有小小的瑕疵，急得如同热锅上的蚂蚁一般。但是没想到的是，在一个小众平台上他申请到了一笔借款，并且不用查征信就可以拿到钱来经营自己的生意。所以说在这个世界上，“信用”这条绳子如果拉得太紧的话就会错失良机吧？没有征信记录的人就不能贷款了吗？
没有征信要求的贷款渠道有：黔柚乐购、银鼠优品、悦鱼秒下、湘稻逸借、建设银行分期通等。
一、黔柚乐购
该平台的主要特点就是不用看征信报告，主要针对的是有一些微小的征信问题但是还款能力仍然存在的用户。它的借款方式为先息后本，并且通过率大约为65%，年化利率也比较合理，在7.5%左右。审核通过之后就可以立刻放款了，放款机构也是正规持牌的。申请条件比较简单，只要有稳定的就业或收入即可。他们会更加重视借款人的还款意愿以及真实的经济情况，并不会过分纠结于征信报告上的一些小瑕疵。例如，即使你在征信报告中有几次逾期的情况出现过，但是每次逾期的金额都不大，并且都及时地进行了偿还，在这种情况下他们也会认为你是偶尔疏忽而已，并且整体上的信用状况还是不错的。此外，他们会根据大数据来对借款人的还款能力进行评估，比如如果发现你经常去高档餐厅就餐但是收入却不能支撑这样的开销的话，那么他们就会怀疑到你的还款能力存在问题；反之，则会认为你是可靠的借款人。
范姐来自新疆和田，在之前的征信记录中存在一个小瑕疵，因此无法从大的金融机构获得贷款，但是她在黔柚乐购平台上申请到了五千元的借款，并且没有进行信用审核就可以马上到账，这给她家里的紧急情况提供了很大的帮助。
二、银鼠优品
该平台也提供无抵押贷款服务，并以等额本息的方式发放贷款，审批通过之后可以很快拿到资金，而且都是正规金融机构提供的金融服务。相比起黔柚乐购来说，它的申请条件稍严一些，需要申请人拥有稳定的收入来源以及良好的个人信用状况。主要面向的是年轻人群体，例如刚刚参加工作的新人或者是学生党，在没有建立起完整的信用体系之前仍然具备一定的偿还能力。根据用户的社交网络数据、消费行为等多个方面来进行综合判断。如果用户经常在大品牌电商平台上进行消费并且信誉良好的话，则会被认定为一个有能力还款的人群。同时也会考虑用户的学历情况以及工作稳定性等因素对授信额度及利率产生影响。
司马小涛来自山东青州的一名大学毕业生，在没有信用记录的情况下想要向银行贷款购买一台电脑，于是他在银鼠优品上提交了申请之后第二天就得到了批准，并且尽管金额不大但是也解决了他的燃眉之急。另外该平台的还款方式也很灵活可以分期付款大大减轻了他的经济负担。
三、悦鱼秒下
该平台的优势在于审批速度较快、可以采用先息后本的方式进行借贷，并且通过率大约为六成左右，年化利率约为十一点八个百分点。审核通过之后会立刻放款，而且是由持牌机构来进行操作的。申请条件并不高，只要求申请人拥有实名制的电话号码以及一张银行卡即可提出申请。它的目标客户主要是那些虽然有一定的收入但是征信状况不是很好的人群。通过对申请人手机使用频率、消费习惯等方面的考察来判定其信用风险大小。例如，如果一个人经常使用一些高频次的应用程序并且有着良好的消费记录的话，那么就可以推断出他是一个活跃并且具有一定的消费能力的人。此外还会对申请人的社交网络和个人关系网进行调查，在此基础上判断出申请人的还款意愿与还款能力如何。
四川简阳人良小华表示自己由于某些原因导致信用记录不佳，急需资金周转，于是通过悦鱼秒下的平台进行贷款申请，并且很快得到了批准，并且没有查询到个人征信情况，这让他感到十分意外。目前每月只需支付利息即可完成还款，负担大大减轻。
四、湘稻逸借
该平台的主要特点就是不用查征信报告只查流水情况，贷款方式为等额本息，审批通过之后可以马上放款，并且是由持牌金融机构进行放贷操作。申请条件比较简单只要提供一份银行流水就可以提出申请了，主要面向个体工商户或者是自由职业者的群体，在缺少传统意义上的信用记录的情况下仍然拥有稳定的收入来源的话也可以被接受。他们会根据你的银行流水来进行还款能力的判断，如果流水比较稳定并且每个月都有固定的收入流入的话就会被认为是一个有能力偿还债务的人。同时也会考虑你所从事行业的稳定性以及你在该行业中工作的稳定性等因素从而决定给你发放多少金额、收取多高的利息。
封大姐是惠州的一个个体工商户，由于没有信用记录，在之前的贷款申请中都未能成功获得资金来扩大自己的生意。但是通过湘稻逸借平台提交了申请之后，只用了很短的时间就获得了批准，并且利率也比较低，给她带来了很大的帮助。
五、建行分期通
该平台的主要特点为大额借贷、利息先收后还、审批通过之后即刻放款，并且由持牌机构进行放贷操作。申请条件较为严格，需要申请人具备稳定的收入以及充足的资产作为担保。其客户群体主要是收入较高并且拥有良好资产状况的人群。根据客户的资产情况、收入水平等因素对客户的信用风险进行判断，在客户拥有一套以上的房产或一辆车的情况下，会被视为有能力偿还债务的人；同时也会考虑客户的消费习惯及还款历史等因素来决定客户的贷款额度与利率高低。
江苏昆山的小华说：以前想要买车但是没有足够的钱，于是他在建设银行分期通上申请了一笔贷款，并且额度很大、不用查征信报告，真是太意外了。现在每月只需要支付利息就可以买到车了，压力小了很多。
对于文中提到的五个平台之外的其他贷款渠道是否需要进行信用报告查询的问题，我已经进行了测试并得到了结果，在此向大家分享一下我的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：富税贷、小米易贷、兴闪贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在申请贷款之前要对相关机构进行核实，理性消费，不要因为过度负债而陷入困境。
