征信出现逾期之后，在56岁的年龄阶段里通过哪些途径可以顺利地获得贷款呢？虽然这个问题看上去很简单，但是实际上它涉及到很多家庭的生活来源以及尊严问题。在当今社会上讲求诚信的时代背景下，征信逾期就犹如一堵无形的墙把很多中年人都挡在了正规金融机构门外之外。但是我们要知道，并不是没有出路，而是要换个角度来看待问题并找到解决办法。
首先需要说明的是征信逾期并不等同于犯罪，在人们的认知中把二者画上等号是非常错误的。按照法律规定，征信逾期只是一种没有按期履行合同的行为留下的痕迹，并不会受到法律上的处罚，只有被列为失信被执行人的人才会受到法律上的制裁。因此当遇到一些平台声称不论你是黑户还是白户都可以给你放款的时候要提高警惕了，因为这并不是在帮助你解决问题，反而会把问题越推越远。
那么对于一个五十六岁的借款者而言，什么样的平台才算是可靠呢？这就需要从多方面去考虑了。首先就是法律上的合法性问题，在我国，《个人贷款管理暂行办法》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中都有相关规定，所有的放款机构都需要获得相关的金融许可证才可以开展业务。例如消费金融公司要得到银保监会的认可，小贷公司则需经过地方金融监管部门的审批并完成备案手续。如果发现某家平台没有公开披露自己的备案信息的话，就应当引起注意了。
从监管的角度来看也是非常重要的，在过去的几年里，我国对于P2P网络借贷行业进行了严厉的整顿，并且有很多不符合规定的平台已经退出了市场。目前仍然存在的平台大部分都经历了多轮备案以及合规审查的过程。例如正规的消费金融公司比如招联消费金融、马上消费金融等等都是有牌照的企业，尽管它们对于信用的要求比较高但是相对来说比较安全可靠。另外还有一些小的助贷平台没有直接放款给用户，但是它们所合作的银行或者持牌机构的情况也需要加以注意。
从道德风险的角度来看，许多不正规的借贷平台会利用借款人的急切心理谋取利益，在合同里设高额的“手续费”、“管理费”，还会诱使借款人签空白合同。所有的借贷行为都应该以公开的方式来进行，如果一个平台连利息怎么算都不清楚的话，那么它就有可能是在做违法的事情了。
风险控制也是很重要的一个方面，正规的平台一般会用到大数据分析、征信查询以及电话回访等手段来进行风险防范，但是有些不正规的平台只要求用户提供身份证号和手机号码就可以放款了，这样的做法存在很大的隐患。例如老张由于征信记录中有逾期情况，在一个平台上申请贷款之后才发现利率已经超过了法律规定的最高限额，并且陷入了债务危机之中。这都是因为缺少有效的风控措施所造成的悲剧。
那么对于56岁的借款人而言，应该如何选择合适的平台呢？以下是一个可供参考的知识图谱：第一种情况是优先选择持牌的消费金融公司或者银行；第二种情况是可以尝试一些助贷平台，但是要核实该平台的合作机构是否合规；第三种情况是没有别的选择的时候才去寻找小额贷款公司的帮助，并且要认真阅读合同内容。
动态评分也很重要，在一些平台上，用户的还款情况会影响到他们的信用分的变化，如果用户之前有逾期记录但是后来又开始按时还款的话，那么他的分数就会慢慢回升。因此即使曾经出现过逾期的情况，并不意味着就再也贷不到款了。最重要的还是看用户接下来的表现怎么样。
根据实际情况来操作的话，那么56岁借款人可以采取以下几步：第一、到中国人民银行征信中心查询个人征信报告，并弄清楚逾期的原因；第二、如果有逾期记录已经被清除掉的话，则可以向一些对征信条件要求不高的银行申请贷款，例如有的银行推出的“信用贷”产品；第三、如果征信上还有硬伤的话，则可以考虑向正规的小额贷款公司借贷资金，但是一定要注意不要借太多的钱以免造成过度负债。
一个问答案例是这样的：问题：我是56岁的阿姨了，征信上有一条逾期记录，想要借两万元来应急行不行？回答：首先，两万元额度不大，你可以考虑使用银行旗下的消费金融产品，例如招商银行的招联分期或者中国银行的融e借等等。如果被拒绝的话，在当地寻找一家有执照的小额贷款公司也是一个选择，但是一定要保证它的年利率不超过24%，否则超出部分不受法律保护。
从心理上进行调整也很重要，很多人由于征信的问题而产生自卑、绝望的情绪是可以理解的，但是我们要知道信用报告只是一段过去的历史，在未来的生活中我们仍然有权利去选择自己的生活。如果因为一次逾期就放弃自己，这才是真正的失败；反之，则要勇敢地面对它，并且不断改进自己，直到信用状况得到改善为止。
按照风控的基本原则来看，正规的平台要进行征信审核的原因就是征信可以用来预估未来的还款能力。但是征信并不是唯一的评判标准，在此之外还会考虑你的收入状况、工作稳定性以及是否有房产等因素来决定是否放贷。因此即便你的征信出现了逾期记录，只要你能够拿出其他的证据证明自己有稳定的收入来源或者拥有房产等情况的话，依然有可能拿到贷款。
最后要提醒大家的是，在市场上存在很多以“征信修复”、“快速放款”的名义进行诈骗的行为，他们会向消费者收取几百到几万不等的钱财，并且许诺可以帮消费者清除不良信用记录或者办理贷款业务。但是实际上征信信息只有中国人民银行征信中心有权更改，并没有其他任何单位和个人有权利私自修改。所以不要被这些骗子所蒙蔽了，更不能给它们缴纳所谓的“服务费”。
重要提醒：
1、凡是说可以不用查征信就可以快速获得大额贷款的都是骗局，正规的贷款机构必须要查询用户的征信记录；
2、对于需要先交纳“保证金”、“手续费”的网站要坚决抵制，并且马上停止使用；
3、在借款之前一定要算好年利率，如果年利率超过了24%，那么就不能再继续支付了；
4、不要相信所谓的“征信洗白”的说法，因为这本身就是违法的行为，并且会把事情弄糟；
如果实在没有钱治病的话，可以去当地的民政局或者法律援助中心求助，不要随便找医生看病。
