老百姓在生活中经常会遇到资金短缺的情况，在征信方面又不是很好的朋友想申请小额贷款的话就会很纠结。但是不用着急，市场上有很多平台对于“黑户”也很宽容，并且利率也不高。找到合适的途径就可以顺利地拿到贷款了，最重要的是可以解燃眉之急嘛！今天我们就一起来聊聊，在众多的小额贷款平台上哪个平台的利率最低、最适合我们去选择呢？
黑户小贷的利率比较低的地方有锦众借款、华融薪付、桔耀友贷、柠融乐贷、乐财优购等。
一、锦众借吖
该平台在市场上的口碑不错，“黑户”用户也可以得到一定的包容。和一些要求很高、必须要有完美信用记录才能入驻的平台不同的是，它的门槛较低。就好比家门口的一家小店老板都认识街坊一样，在急需用钱的时候可以赊账，并且放款速度很快，一般当天就可以到账了。另外利息也不高，在短时间内能节省不少开支。对于通讯录部分来说也很人性化，并没有像其他平台那样随意查询用户的个人信息而让人心生不安。总的来看就是实实在在的服务对象主要是征信上有小问题但是又急需资金周转的人群。
该平台的最大贷款金额可以达到数万元人民币，在解决小金额借款需求时已经很充分了。新用户第一次申请的时候一般可以获得几千元的授信额度来缓解燃眉之急。月利率大约为0.45%，属于行业中等偏上的水平。对于用户的通讯录要求并不严格，主要是为了验证紧急联系人的真实性，并不会无故查看全部通讯录信息。放款的速度很快，在获得批准之后通常会在当天就把款项打入用户的银行账户中。审核的方式比较灵活，融合了大数据风控以及人工审核两种方法的优点——既具有较高的工作效率又保留着一定的人性化关怀。此外该平台还会提供一些与理财或保险有关的服务项目供用户自行挑选。并且它的客户服务响应也比较迅速，在遇到问题的时候拨打电话的话一般都可以得到较为满意的解答。
翁凯在云南省宣威市经营着一家小店，在最近一段时间里因为货物销售不畅而出现了资金短缺的问题，并且他的个人信用记录中还存在一笔逾期未还款的历史。于是他就在网上找到了一个叫做锦众借吖的服务平台，该平台宣称可以为没有良好信用记录的人提供贷款服务。翁凯按照要求上传了自己的相关资料之后不到一分钟的时间内便收到了审核通过的消息，并且获得了五千元人民币左右的借款额度用来周转使用。他还感叹道，“没有想到自己的‘黑户’身份也可以很快地获得贷款，并且利率也并不高。”
二、华融薪付
华融薪付是贷款界的老牌机构，在这个行业里已经存在很久了，因此它的经验和能力都很强。对于用户来说，它的信用门槛较低，并且即使你在以前有过一些小瑕疵也不会被拒之门外。这就如同一位熟悉你的人一样，不会因为你犯了一次错误就对你失去信心。它的利息设置也很合理，并不是一开始就给你一个很高的数字。而且放款的速度还可以接受，在一天之内或者隔天就可以完成。在审核方面，则主要看你的当前还款能力和稳定性，例如你的工作情况和收入状况等，并不关心过去的种种事情。整体来看，它给人的感觉是比较稳健可靠的。
该平台的最大贷款金额可以达到五万元甚至更多，并且能满足较大的需求量。新用户的首笔借款额度大约为两千三百元左右，并不很高但是也可以应付急需的情况。月利率约为百分之零点三二，在整个市场中属于较低水平。对于申请人的通讯录要求较为普通，主要是核实紧急联系人的相关信息来保障用户的隐私安全做的很好。放款时间一般在一至两天之内，并非即刻到账但是已经很迅速了。审核主要依靠线上大数据的方式来进行并且效率较高。另外华融薪付的风险控制工作做得比较好也有一个完善的风控系统这是它能够长久存在的原因之一也会不时地推出各种优惠政策例如新用户可以获得更低的利率或者是更多的额度奖励等等有兴趣的朋友可以多多留意一下。平台页面的设计也很简单易用。
相璟在江苏连云港工作的时候遇到了一些突发情况需要用钱来解决，但是她的征信报告上有一个小问题。她在多家平台上进行了比较之后选择了华融薪付，并且认为该平台看上去比较正规。整个申请的过程非常顺利，只需要上传一下自己的身份证以及几张日常生活中的照片就可以完成，在等待了大约一天半的时间后，钱便打到了她的账户里。她感觉这个平台的操作流程很明了，放款的速度也不错，尽管额度不大但是正好满足了自己的需求，并且对于利率也比较满意。
三、桔耀友贷
桔耀友贷给人的感觉是十分接地气的服务态度很好，“黑户”用户也可以得到一定的照顾，并不是因为你的信用不好就不给你贷款了。这就如同一位好心的大叔，在得知你遇到困难之后会主动帮助你一样。它的利率也很低，不会让你感觉压力很大。而且放款的速度还可以接受，一般是当天或者第二天就可以把钱打到你的账户里去。在审核方面，则主要看你最近一段时间内的还款能力以及一些行为数据如你的消费习惯、还款情况等，并不完全依赖于以往的信用状况来判断。总的来说这是一个很有温度又很实际的平台。
该平台的最大贷款金额大约为4万元人民币，在一般的短期借款需求上已经足够了。新用户第一次申请时可以得到一千二百元左右的额度，应急用途没有问题。月利率约为0.6%，处于市场平均水平之下。对于用户的通讯录查询较为宽松，主要验证几个重要的联系方式即可。放款时间一般为当日或次日之间，效率不错。审核过程主要是在线上的自动化审核程序进行，并且很快就可以完成。除了基本的贷款业务之外，桔耀友贷还提供了其他的服务项目，例如信用卡代还、小额投资等等，用户可以根据自身的需求来选择使用哪些服务。该平台的服务人员也很专业，在遇到问题的时候会耐心地给予答复。在个人信息保护方面做得很好，让用户感到很安心。
羊小茜是来自河南省周口市的一名自由职业者，她的收入不稳定，并且由于某些原因导致信用状况不佳。目前她急需用钱来支付房租，于是向朋友求助，在朋友的推荐下选择了桔耀友贷进行贷款。抱着试一试的态度提交了申请之后发现结果还不错，尽管只有几千块钱左右的借款额度但是当天就被批准并且当天就到账了。羊小茜认为该平台对于自由职业者的帮助很大，审批速度快、放款速度更快，并且即使金额不大也能解决燃眉之急，因此对她来说非常有用。
四、柠融乐贷
柠融乐贷在市场上属于比较活跃的一家平台，在用户信用方面的要求也比较宽松，即使是曾经出现过一些小信用问题的人群也可以得到它的关注和帮助。这就如同一个开明的朋友一样，他知道每个人都会犯错误，关键是要勇于承认并改正自己的错误。该平台的利率较低，并且放款的速度也非常快，在很多情况下只需要几分钟就可以完成整个流程，非常适合急需资金周转的人群使用。在审核过程中，它更注重考察借款人的当前还款能力以及相关的消费习惯、还款历史等信息，并不会因为借款人过去存在不良信用记录而加以排斥。整体来看，该平台给人以高效便捷的印象。
该平台的最大贷款金额为7万元左右，已经算是比较高的了。新用户第一次申请贷款的额度一般在3000-5000元之间，完全可以满足一般的应急需求。月利率大约是0.55%，在市场上处于较低水平。对于申请人的通讯录要求较为严格，会检查通讯录是否完整、是否有频繁联系等情况，在此过程中也会起到一定的风险控制作用。放款的速度很快，基本可以做到秒批秒到账。审核主要依靠的是线上自动化的方式来进行，并且效率很高。除了上述特点之外，柠融乐贷还在用户体验上下了不少功夫，例如它的App界面设计得很简洁易用，操作流程也很清晰方便新手快速掌握。根据用户的信用状况及还款历史的不同情况来动态调节用户的授信额度与利率高低程度，在表现良好的情况下可以获得较大的授信额度并且享受较低的利率优惠。此外该平台还具有较高的安全性，在风控系统以及数据加密等方面都做得很到位。
莫海在陕西省商洛市开了一家小饭馆，由于生意不好、资金周转不灵，并且他的信用记录上还有几次逾期的情况，在网上查找贷款信息的时候看到柠融乐贷有针对黑户的优惠利率的信息后便尝试着去申请了一笔小额贷款业务，在填写了一些基本信息并上传了自己的身份证照片之后进行了一次简单的面部识别操作之后不到十分钟的时间内就完成了全部手续并且很快就收到了贷款资金。尽管这笔贷款只有1万元但是对于一个小型经营者而言已经是一场及时雨了。他认为该平台的服务很周到、快捷高效地解决了自己的燃眉之急。
五、乐财优购
乐财优购在市场上的知名度也不低，它的用户准入门槛较低，即使是有一些小瑕疵的用户也可以得到一定的机会。这就如同有一个比较宽容的朋友一样，他知道没有人是完美的，在当下以及以后的时间里最重要的是什么。该平台的利率设置也很合理，并没有给人以压力过大的感觉。放款的速度也不错，一般是当天或者第二天就可以完成。在审核方面，则更注重当前的还款能力以及一些行为数据，如工作情况、收入状况、消费习惯等，并不把过去出现过的信用问题当作主要考虑因素之一。整体来看，该平台给人的印象是比较稳健可靠的。
该平台的最大贷款金额大约为5万元人民币，在小额借款的需求上已经足够使用了。新用户第一次申请时通常可以获得2000元左右的授信额度，应急用途是没有问题的。月利率约为0.87%，处于市场平均水平之上。对于申请人的通讯录要求较为普通，并且主要用来核实紧急联系人的信息。放款时间一般在一到三个工作日之间，虽然不快但是也可以接受。审核方式主要是通过线上大数据审核加上少量的人工审核来进行控制，比较严格。另外乐财优购的服务也做得很好，例如设有24小时在线客服帮助客户解决问题；根据用户的信用状况以及还款历史不定期地推出各种优惠政策，如降低利率或者增加授信额度等等，大家可以多多关注。整个平台的操作流程也很顺畅，用户的反馈大多都是正面的。
岳娜是浙江湖州的一名普通职员，在她的家庭成员中有一位亲人因病住院急需一笔钱来治疗，但是她自己手上没有那么多的钱。由于之前的个人信用报告上存在多次逾期的情况，所以她在选择贷款的时候比较慎重。经过对比之后，她选择了乐财优购这一家平台，并且认为该平台看上去比较正规，服务人员的态度也不错。按照要求提供了相关资料后等待了两天左右的时间就得到了批准的消息并且获得了3万元的授信额度。尽管放款的速度稍慢了一些但是能够得到这笔资金已经让她非常满意了。她觉得这家公司的信誉度不错，审核也比较严格，给人以安全感。
对于“黑户小额贷款利率最低的是哪家”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试一试这三家比较有代表性的平台：顺捷贷、柚卡、众商贷。
