征信差、征信不好、征信烂的人去申请1000元的小额贷款会遇到很多困难吗？最近很多人都在问类似的问题，特别是那些信用状况不是很好的朋友，在急需用钱的时候总是希望能够借到一点小钱来周转一下。但是实际上这条路走起来非常危险，稍有不慎就会陷入困境之中。今天我们一起来探讨一下为什么征信不好的人要借1000元那么难呢？那些号称可以给“黑户”放贷的软件又是如何运作的？我们应该怎样做才能更好地处理这些问题呢？
一、征信不好，为什么连一千元钱都贷不出来呢？
征信其实就是个人信用证明书，在银行或者网络贷款公司看来，它就像是体检报告一样可以用来判断一个人是否可靠。如果征信上写着“征信黑”、“征信差”、“征信糟”，那么就可以推断出这个人过去在借贷方面存在问题，比如有拖欠还款的情况或者是严重的违约行为。
那么为什么连一千元都无法借到呢？这里面其实有一套复杂的风险控制逻辑。虽然一千元不算多，但是对于出借方而言，审核的成本、坏账的风险以及追讨的成本都是实际存在的问题。如果一个人的信用状况已经亮起了红灯，说明他违约的概率很大。平台放出一千元的资金，万一收不回来的话，损失就会很大。因此很多正规的平台都会直接拒绝有不良信用记录的人的小额贷款申请，特别是像一千元这样小额的资金借贷，在这样的情况下做这项业务的风险和收益都不高。
第二部分就是关于法律和监管的问题了，为什么有的平台可以光明正大地打着“征信黑名单”的旗号呢？
我国有关法律法规对于P2P网贷行业的规定非常清楚，《中华人民共和国个人信息保护法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等文件中都有关于个人隐私权保护、利率上限以及催收方式等方面的严格约束，在合法合规的前提下经营的正规平台是不会随便越过的。
但是有些平台为了吸引用户，在宣传的时候会玩文字游戏或者打法律擦边球。它们可能会打出“不用查征信”、“马上审批通过”、“即使是黑户也可以借款”的口号，听上去好像专门为征信不好者提供了一条出路。其实这些宣传本身就是有法律风险的。监管部门对于这样的夸大其词、欺骗消费者的行径一直都在严加惩处。因此如果遇到这样类型的广告就要多留个心眼了，因为后面可能就有坑。
第三部分就是关于道德和风险的问题了，“黑户贷”所付出的成本有多大呢？
一些信用记录较差的人，在没有其他选择的情况下可能会去寻求所谓的“黑户贷”，也就是非法放贷的行为。这类贷款往往带有很高的利息以及各种各样的收费项目。例如，如果你向某人借款一千元的话，实际上只能拿到八百元左右的钱款，但是到了还款的时候却需要归还一千一百元左右甚至更多的款项。按照这样的计算方式来推断的话，年化的利率可以达到数百甚至上千个百分点，这已经远远超出了法律规定所能允许的最大限度。
而且这些平台催收的方法十分恶劣，比如打骚扰电话、发恐吓信息或者上门逼债等行为都会给借款人及其家人带来极大的困扰。有一个朋友就是因为向这样的高利贷公司借款而险些失去一切，在报警之后才得以解决。因此对于一百块钱来说，冒如此大的风险去获取它是否值得呢？
第四种情况就是征信不好又想摆脱“病急乱投医”状况的人怎么办呢？
征信不好就会使人产生焦虑、自卑等情绪，在此情况下又出现了资金周转的问题，很容易就被一些不正规的机构利用心理上的漏洞来进行引诱。
此时最应该做的就是保持冷静。首先要知道征信不好的情况并不可怕，可以采取合法的方式去改善自己的信用状况。另外也要知道所有的借贷行为都有一定的风险和代价，在自己信用状况较差的情况下更是如此。因此不能因为一时急需用钱而忽视了对平台的风险评估，从而盲目地进行借贷。
可以试着跟家人或者朋友倾诉一下，看能不能得到他们的帮助。如果必须要向机构借钱的话，一定要找那些有合法经营资格、利息公开、信誉好的地方，即使金额不大，但是利率稍微高一点也是好的，免得落入高利贷陷阱中去。
五、知识图谱和动态打分：征信不好的话是不是就“一票否决”了呢？
人们常常认为征信不好就等于被判了死罪，无法贷款。但是实际上现在的风控技术已经非常先进了，并不是只有征信报告这么简单。除了征信报告之外，平台还会根据你其他的个人信息来建立一个巨大的“知识图谱”，比如你的消费习惯、社交网络、行踪等都会被考虑进去。
很多平台会用到一个叫做“动态评分”的模型，在此情况下即使你之前有不良的信用历史，只要你近期的行为表现不错，比如按时偿还其他的贷款、消费稳定等，那么你的分数也有可能会慢慢提高，并且可以获得贷款的机会。因此征信不好并不是没有机会的，主要看你之后的表现怎么样。
六、风控原理：平台是怎样来决定你能不能借到一千元钱的呢？
平台对你的借款申请进行审核，其实就是在做风险判断，在此过程中会考虑以下几点：
1、信用记录：这就是最核心的因素了，包括你的信用报告、其他的借贷信息以及有没有出现过逾期等情况都会受到严格的审核。
偿债能力：平台会根据你的收入状况以及是否具有稳定的现金流来判断你的情况，即便你的信用记录不佳，但是如果有稳定的收入来源的话，那么平台也有可能会认为你可以按时还贷。
3、借款用途：平台会询问你贷款的目的，如果是为了消费、教育、医疗等正当的理由的话，那么就比较容易通过审批了；但是如果你的用途不明确或者是违法的行为，那么就会被拒贷。
其他的信息有：根据前面所讲的内容，平台会依据你消费的习惯、社会关系以及行为轨迹等因素来为你创建一个更加完整的形象。
第七部分 实操方案：征信不好的情况下，怎样才可以贷出一千元钱呢？
如果一定要借到一千元的话，而且征信情况也不好，那么可以试试下面这些办法：
向正规的小额贷款公司或者消费金融公司申请；这些机构的准入条件一般都低于银行，有可能会接受征信记录较差的借款人。但是它的利息要比银行高很多，所以在选择的时候要慎重考虑。
2、选择有保证或者抵押的贷款：如果有房产、汽车等固定资产的话，也可以申请带有担保或者抵押性质的贷款。即便征信记录不佳，仍然有可能被接受。
3、向朋友求助：最好的办法就是向可以信赖的朋友或家人倾诉自己的困境，并且询问他们能否提供一定的经济援助。尽管会受到一定的感情上的压力，但是比起向别人借钱来得更加安全可靠。
4、考虑使用信用卡取现：如果有条件的话可以用信用卡取现的方式来进行消费，因为信用卡取现的费用以及利息都会比较便宜一些，并且一般要比网络贷款平台上的利率要低很多。
第五步就是找专业的信用修复公司了：如果个人信用状况较差的话，也可以找一些专业的信用修复公司来帮助自己解决这个问题，在他们的指导下对征信报告进行分析，并且给出相应的改善方案，还可以帮助客户和有关单位取得联系。
八、案例分析：一个人如果信用不好，又怎样能够顺利地获得贷款呢？
有一个叫小张的朋友，在上一次创业的时候遇到了资金链断裂的问题，并且留下了不良的信用记录。最近家里出了点事情需要一笔钱来解决，但是由于之前的贷款没有及时还款而产生了逾期的情况，所以现在急需用钱的小张很焦虑。他试过很多家网贷公司都无法获得贷款资格。于是他就向一位专业的信用修复专家寻求帮助。该专家查看了他的征信报告之后发现其中有一项小额贷款逾期了几天但是已经被结清了，因此可以去申请一下。
另外，顾问还给小张提出了一个初步方案，在此之前可以试着向一些正规的小额贷款公司或者银行旗下的消费金融公司提出申请，例如银行推出的消费信贷产品等。按照顾问的要求，小张将自己的收入证明、工作证明等相关资料进行了整理，并且对此次借款的目的也做了详细的解释。尽管整个过程中遇到了不少困难，但是最后还是顺利地获得了2000元的贷款来解决眼前的问题。
该事例说明了征信不好的人也并非没有出路，只要积极地去寻求帮助、运用恰当的方法并且表现出自己有还款的能力和意愿就可以。
九、问答部分：征信不好的人能不能借到钱
问：征信不好就可以不借钱了吗？
答：并不是不可以借钱了，征信不好会加大借贷难度，但是并不等于完全没有可能获得贷款。可以去一些正规的小额贷款机构、消费金融公司申请贷款，也可以向亲朋好友求助，还可以使用信用卡透支功能来临时解决资金问题。
问：有说可以不用查征信就可以贷到款的是不是真的呢？
大多数时候都是不可信的。这样的宣传往往夸大事实，甚至是诈骗行为。他们会用其他的手段来获得你个人的信息，也会向你收取很高的费用。
问：如果借款时被收取了高额利息的话，应该怎么办呢？
答案是：首先要做的是保持镇定，并不一定要被催收所恐吓到。之后就可以试着和平台进行谈判了，在此过程中尽量减少一些利息以及其他的费用。如果平台不愿意谈判的话，或者是催收的行为已经触犯了法律的话，那么就可以去相关部门投诉甚至是报警。
第十部分 结论：征信不好并不可怕，最让人害怕的就是掉入了陷阱
征信不好会给我们日常生活造成一定的影响，在资金周转上也会遇到很多问题。但是我们要有清醒的认识，不能因为一时的困境而采取非法手段或者陷入高利贷中去。
正规的金融机构一般不会轻易把钱借给信用状况差的人，而是一些以“不用查征信、黑户也可以借钱”的名义出现的平台存在很大的隐患，在此提醒大家要懂得运用法律来保护自己的利益，并且要学会用知识去武装自己、用理性去识别风险以及通过正当的方式解决问题。
征信之路虽然艰难漫长，但是只要我们一步一个脚印地去走，并且积极地去改善自己的信用状况的话，总有一天可以重新获得阳光。不要因为一千元的小问题而毁掉自己以后的大好前途。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语例如，“不用查信用报告”、“黑户也可以借钱”、“百分之百通过”、“零利率贷款”，这些都是骗局的表现形式，不要轻易相信。
2. 防骗提醒凡是需要提前缴纳所谓的“手续费”、“保证金”、“解冻费”的借贷行为都属于诈骗行为，在没有收到贷款之前不能向对方转账汇款。
3. 风险提示高利贷、套路贷、校园贷、裸贷等等都存在很大的风险，一旦掉入其中就会造成不可挽回的结果，请大家一定要避免这些不法行为，并且要选择合法合规的方式来获取资金。
