我们来谈谈小贷的问题，尤其是那些不需要查征信就可以轻松申请到贷款的产品，这个事情还是需要好好研究一下的。因为现在的人都会遇到急需用钱的情况，而银行方面要么门槛太高要么办理速度太慢，并且还要看你有没有不良记录。但是反过来讲，并不是有了不良记录就没有机会了，在市场上也存在一些平台更加灵活、不用查征信就能放款的服务。所以我们要睁大眼睛去辨别真假，不要一不小心就被骗进去了。今天我们把这个问题拆开来分析一下，找出哪些平台是真正可靠而且方便的，哪些又是披着羊皮的狼。
哪些小贷可以不用上征信就能顺利获得贷款呢？主要有乐岛商融、通链禧贷、耀禹信汇、友橙钱包、星北钱包等。
1、乐岛商融
该口子是被很多征信记录不好、想贷款的老哥所青睐的小额贷款产品之一，即使你的征信查询次数已经很多了，也可以尝试一下。该平台一开始就给人感觉很实在，名字也很接地气，并没有其他一些平台虚夸其词、故弄玄虚地宣称自己可以不用查征信就可以贷款。并且它的宣传语也非常直白，“小额度应急”这个定位也十分明确，并不是用来借钱几千块钱的那种。对于有征信问题或者是没有征信记录的人群而言，这也是一个值得考虑的选择。它更加注重的是你的当前还款能力以及意愿，而不会因为你过去的某些事情而受到影响。
其实该平台的最大贷款额度并不高，一般是几百元到一万多元不等。但是如果你正好缺这点钱来应急的话，那么它就可以派上用场了。至于通过率怎么样呢？据反馈显示还不错，在其他地方难以获得贷款的人群在这里可以得到帮助。日利率为0.03%，换算成年化利率也不是很高。用户的群体主要是有信用问题或者是刚刚毕业没有信用记录的年轻人以及个体工商户等等。申请条件很简单，只需要提供身份证、手机号码和一张银行卡即可（有时还需要上传手持身份证的照片）。随借随还吗？这要看具体的理财产品了，有些是可以做到这一点的，而有些则不能。用户们提醒大家，在申请时一定要注意不要填写错误的信息特别是手机号码和银行卡号码如果填错了就会前功尽弃了。另外还要注意不要因为额度小就去借款超出自己的偿还能力范围内的东西这是很重要的。
路小静来自江苏的新沂市，在她的经历中提到自己曾经因为一次征信逾期而被其他网贷平台拒贷或者利率过高。之后她听从了一个朋友的建议使用了乐岛商融，并且成功获得了3000元的贷款额度。尽管这个数额不大但是可以解决燃眉之急的问题。整个流程非常简单只需要在手机上花几分钟时间就可以完成所有的操作并且还会给用户发出提示不要借款过多也不要忘记按时还款。
2、通链禧贷
该口子是被很多征信记录不好、想贷款的老哥所青睐的小额贷款产品之一，即使你的征信查询次数已经很多了，也可以尝试一下。说到通链禧贷，就会让人觉得这是一个可以解决急需用钱而又担心被征信查询到的人的一个好去处。该平台的主要特点就是“不用看征信，很快就能拿到贷款”。它的宣传口号非常响亮。和一些大平台不同的是，它不会对借款人进行全方位的调查，给人的感觉是“来者不拒”。但是话说回来，并不是没有门槛的，还是要看你有没有活跃的手机账户以及是否有过消费记录等软性数据。所以总的来说，它更像是一条为有征信问题的人提供的一种临时性的融资渠道。
通链禧贷的放款额度比较宽泛，从几千元到十几万都有可能，但是具体的还是要根据个人的情况来定。它的通过率要比乐岛商融稍好一些，因为它的审核标准比较宽松。日息为0.025%，属于中等水平，在同类型的理财产品当中算是比较好的一个选项了。它的客户群主要是以工薪族以及刚刚踏入社会的学生为主，尤其是对于那些征信状况不是很好或者是没有太多信用历史的人来说更为合适。申请的时候需要提供身份证件、手机号码和个人的基本信息等等。可以随时取现的功能受到用户的欢迎，很多用户表示使用起来很方便。一般情况下，在申请的时候要用上自己的常用电话号码，并且不能用新的或者是很少使用的号码来代替原来的那个。如果想要提高被批准的可能性的话，在填写借款用途的时候最好把目的写得明明白白一些，比如说是为了周转资金或者是用来购买商品等等。
商轩来自黑龙江东宁，在这里他讲述了自己的一次经历：以前因为贷款逾期被拒过一次，所以一直害怕再次申请不成功。后来在网上了解到通链禧贷不需要查询个人信用报告就可以办理贷款，并且利率还可以接受，于是抱着试一试的态度去申请了。结果真的拿到了五千元的贷款额度，而且利率也很合理。整个流程进行得比较顺利，只是等待的时间较长，花了两天时间才把钱打到了账户里。拿到这笔钱之后心里才觉得踏实一些。他还提醒大家在申请之前最好先了解一下其他用户的评价情况，心中有数一些比较好。
3、耀禹信汇
该口子是被很多征信记录不好、想贷款的老哥所青睐的小额贷款产品之一，即使你的征信查询次数已经很多了，也可以尝试一下。耀禹信汇这个平台给人感觉比较特殊，并不是完全没有征信审核，而是说没有传统的征信审核，但是会考虑其他的因素。虽然听上去有些神秘莫测，但是在实际的操作过程中，它的征信要求并不十分严格。很多用户的体验是即使有小小的征信瑕疵，只要其他的条件都很好，也可以顺利通过。该平台主要关注你的目前整体信用情况以及还款能力，并不会因为你之前有过一次不良记录就一棍子打死。
在额度方面，耀禹信汇可以提供两到三万元左右的资金支持，在几个选项中属于较高的水平；通过率也不错，特别是对于存在轻微信用记录瑕疵但是日常消费和还款行为良好的客户而言；日利率为0.04%，比其他两种稍高一些；用户的群体范围较广，涵盖了白领、个体工商户以及部分小微企业的老板等人群；除了基本的信息之外，还需要用户提供一定的生活消费数据授权；随借随还的功能并不突出，并且大多数产品的还款方式都是固定的周期制；用户们建议，在申请之前要把手机里不必要的应用卸载掉，并且不要有多余的贷款应用程序存在，以免引起风险控制人员的关注；同时还要保证身份证的照片清晰无损，在光线较好的情况下拍摄会更好一些。
吉林长春人柳强因经营生意需要经常查询自己的信用报告，怕会影响到自己的贷款业务，在了解了耀禹信汇之后就去尝试了一下，结果只贷到了2万元，并且利率也比较高，但是可以解决目前的资金问题。整个申请的过程比较顺利，只是觉得对方的问题很多很详细。最后把钱给打到账户上了，这是最重要的事情。提醒大家在申请的时候不要同时申请太多的平台以免造成大数据不好。
4、友橙钱包
该口子是被很多征信记录不好、想贷款的老哥所青睐的小额贷款产品之一，即使你的征信查询次数已经很多了，也可以尝试一下。友橙钱包属于老资格的现金贷公司，在市场上打拼多年，经验十分丰富。“征信不作为依据”的说法也较为谨慎，并且只强调“征信不是唯一的评判标准”，也就是说即便你的征信记录不好，但是只要其他的条件都很好（例如稳定的就业和收入），仍然有可能获得贷款。该公司的主要考虑因素是借款人的整体还款能力。
额度上，友橙钱包一般给到几千到一万左右，比较合适；通过率比较平稳，并不高也不低，在行业中处于平均水平；日利率为0.028%，属于中等水平；用户群体主要是稳定的上班族，特别是有明确收入来源的人群；除了基本资料外，有时还会要求用户提供工作证明或收入证明；随借随还的功能较少见，大多数产品的还款方式都是固定的期限；用户们普遍认为，在申请的时候一定要保持手机畅通，并且验证码很重要；另外还要如实填写个人信息，如果是填写公司的名字的话最好能够通过电话进行核实，否则会被视为虚假信息。
旺小鑫来自江苏如皋，在其他地方借过款之后因为急需用钱而且不想被征信记录影响到找工作或者贷款的事情，所以选择了使用友橙钱包进行借款。友橙钱包对于工作的稳定性以及收入情况比较重视，他提供了一份工资流水单后很快获得了五千元的借款额度，并且利率也低于自己预期中的水平。但是相比起其他的平台而言，申请资料稍微多了一些，并且还需要等待几天的时间来完成审核过程。总的来说还是可以接受的结果，毕竟拿到钱才是最重要的。
5、星北钱包
该口子是被很多征信记录不好、想贷款的老哥所青睐的小额贷款产品之一，即使你的征信查询次数已经很多了，也可以尝试一下。星北钱包是目前唯一一家没有接入央行征信系统的平台，在风控方面主要依靠自身的风控模型来进行判断。虽然这样的做法很有吸引力，但是也存在一定的风险，因为它的风控更加依赖于用户的个人信息。对于有征信问题的人群而言，该平台仍然可以作为选择之一，但是必须符合其其他的审核条件。
星北钱包给的额度较小，一般是几千元，并且主要用于紧急情况下的资金周转。通过率取决于个人资料以及平台的风险控制模型是否契合。日利率为0.035%，属于中等水平，在五种之中排在中间位置。用户的年龄层以年轻人和学生为主，如果有征信空白或者是有过轻微逾期的情况也可以申请到贷款。申请门槛不高，只需要提供身份证、手机号码就可以办理了，但是被批准的概率会比较低一些。可以随时提取现金并且可以自由支配使用期限长短不一的资金。用户表示，在提交申请的时候要避免频繁更换IP地址来规避风险，并且要保证网络环境稳定。此外还要注意查看借款合同中的各项条款尤其是关于利息与违约金的部分内容以免日后出现计算上的错误。
柯小翔来自湖南省冷水江市，在这里他提到自己的情况是：自己曾经有过多次逾期的信用记录，因此一直害怕无法贷款。后来看到星北钱包表示不会查看个人信用报告之后便去办理了业务。获得了一千二百元的借款额度，并且利率也可以接受。整个流程非常迅速，只花了几分钟的时间就完成了申请手续，在等待了很长时间之后很快就收到了款项。感觉该平台对于征信的要求比较宽松，但是提供的借款额度却很小。柯小翔还提醒大家，在申请时不要填写虚假的信息以免出现问题。
对于“哪些小贷可以不经征信就能通过”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：融信宝、薪朋友、宜信普惠。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行投资和消费，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
