对于一个只有19岁的年轻人来说，在征信上出现逾期问题已经很棘手了。征信逾期不是一件可以轻视的事情，它会成为你人生道路上的一块大石，使你在任何地方都无法前行。今天我们主要讨论一下征信有逾期的情况下，19岁的年轻人还可以在哪里申请贷款？这个问题没有简单的答案，需要从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施方案等多方面去分析和探讨才会有所了解。
从法律的角度看，逾期会产生什么样的后果呢？
从法律的角度看，征信逾期其实就是指你不按时归还借款的行为，也就是违背了合同中的规定。按照《中华人民共和国合同法》的相关条款，在这种情况下你会被认定为违约，并且银行可以利用法律途径来追讨欠款，例如提起诉讼或者申请强制执行等等。尽管你现在还未达到完全民事行为能力的状态下签署了贷款协议，但是只要签下了这份文件之后就必须对自己的行为负责。因此征信逾期并不是一件小事情，它会对你的未来贷款、信用卡审批造成不利的影响，并且还会对你的就业机会以及租房子等方面产生不良影响。
从监管的角度看，什么样的机构可以发放贷款呢？
从监管的角度来看，我国对于年轻人的贷款控制得越来越严。按照中国人民银行以及中国银保监会的要求，只有获得执照的金融机构才可以开展放贷业务，例如银行、消费金融公司、小贷公司等等。这些机构都会对借款人的信用状况进行审核，在存在不良还款历史的情况下一般不会批准贷款请求。因此大家千万不要去使用没有资质的网络借贷平台，因为这类平台很可能不符合相关法律法规的要求，并且有可能涉及非法集资的行为。
从道德的角度看，逾期所付出的成本
从道德的角度看，逾期就等于失信了。信用是社会交往的基础，一旦失信了，别人就不会再信任你了。比如说你要向朋友借东西，如果之前有逾期记录的话，那么朋友就会有所顾虑。在商业活动中也是如此，逾期也会损害你的信誉。因此虽然法律规定并没有强制性要求，但是从道德上讲还是存在约束力的。年轻人要知道信用是一种无形的价值观，在被破坏之后就很难恢复了。
从风险的角度来看，逾期所引发的一系列问题
另外逾期除了会损害个人信用外还会引起一系列的问题，例如产生罚息、滞纳金等使债务不断累积；如果长时间不还款的话，银行可以将债权转给催收公司，催收公司将对你进行骚扰或者上门追债等等都会给你带来很大的麻烦。因此逾期并不是一种好的解决方式，只会让情况更加糟糕。
从心理学的角度看，逾期所带来的一种心理上的压力
从心理上讲，逾期会给人们造成很大的压力。你现在还是一个学生或者是刚走出校门的年轻人，在经济上还没有独立起来的时候就出现了逾期的情况，每天都要受到催收人员打来的电话以及发来的信息，心里肯定不会舒服。这样的压力会影响到你的学习、工作和生活，并且还会引起焦虑、抑郁等问题。因此逾期不只是一笔钱的问题，而是一个人的情绪问题了。年轻人要善于调节自己的情绪，勇敢地去克服困难。
知识图谱就是征信系统的工作原理
我们再谈谈知识图谱的问题。中国的征信系统由中国人民银行征信中心负责管理，并且包含了个人所有的信用信息，比如贷款情况、信用卡使用状况以及逾期记录等等。征信报告是银行在审核贷款时所用到的一个重要文件，在你有逾期记录的情况下，银行就会觉得你的还款能力不强，存在较大的风险，因此不会批准你的贷款请求。因此对于年轻人而言，掌握一定的关于征信系统的知识是非常重要的。
动态评分中，逾期会对个人信用分造成怎样的影响呢？
动态评分就是用以衡量借款人的信用风险的一个指标，一旦出现逾期就会对个人的信用评分造成很大的负面影响，并且还会使个人获得贷款的可能性降低很多。即使是只有一次逾期的历史也会给个人未来的贷款申请带来长期的影响。年轻人应该知道自己的信用评分并不是固定不变的，在还款行为发生变化的时候也会随之改变。如果能够按时还款的话就可以慢慢改善自己的信用状况了；但是逾期则会使自己的信用状况迅速恶化。
风控原理就是金融机构怎样来判断风险
风控就是金融机枬构审核贷款时所用到的方法，它主要考虑的因素有个人信用状况、收入状况、负债情况以及还款能力等等。如果有逾期记录的话，那么金融机构就会觉得你没有良好的还款意愿或者还款能力差，因此会把你的风险等级调得比较高一些。而较高的风险等级又会导致贷款被批准的可能性降低。因此逾期记录对于贷款申请来说是有实际影响的。
实际操作方案：怎样来处理逾期的问题呢？
那么对于逾期的情况，年轻人应该怎样处理呢？第一种方式是及时和金融机构取得联系，解释自己目前的情况，并尝试与对方商讨出一个合理的还款计划，例如延期还款或者分期付款等等。第二种方法就是尽快把逾期产生的费用补上，不要让逾期的时间太长而使自己的信用分继续降低。第三步则是培养起良好的还款习惯，在每个月都准时归还贷款的同时慢慢恢复自己的信用状况。
小张逾期的经历
以小张为例，在19岁时因一时冲动在几个网贷平台上借款后由于还款压力大而出现逾期的情况。之后小张每天都接到催收电话，心里十分焦虑不安。后来小张认识到自己的错误并主动和相关平台联系起来商量分期付款的事宜并且积极找工作来提高自己的收入水平。经过一段时间的努力之后，小张终于还清了所有的债务并且自己的信用状况也开始好转了。该事例告诫人们不要害怕逾期但是一定要勇于去面对它。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：征信逾期一次会怎样影响到贷款呢？
答：一般情况下，逾期信息在信用报告中会保存五年，在这五年的期间内如果没有新的逾期发生的话就会被自动删除掉。但是在这五年之内逾期的信息仍然会对您的贷款申请产生影响。
问：19岁的年轻人没有收入来源的话可以申请贷款吗？
答：由于年纪小且无固定的工作和稳定的收入来源，所以很难获得贷款。可以先找一份工作来增加自己的收入，在有了稳定的收入之后再考虑贷款的事情。
问：逾期之后怎样才能改善自己的信用状况呢？
答：逾期之后要尽快把欠的钱还上，并且要培养起好的还款习惯来。另外还可以申请一些小额度的信用卡或者贷款，在每个月都按时归还的情况下慢慢改善自己的信用状况。
重要提醒：
1、“不用查征信就可以马上拿到贷款”的说法是违法的，并且有可能涉及诈骗行为。
2、遇到催收电话的时候一定要镇定自若，并且不能被对方吓倒，在对方使用暴力的情况下要及时向公安机关报案。
3、在贷款之前一定要认真地去读取合同里面的各项内容，并且要知道自己所拥有的权利以及应该履行的责任，在此之后才不会出现一些不必要的麻烦。
4、逾期之后要尽快和金融机构取得联系，不能逃避问题，要主动寻找解决办法。
5、年轻人应该树立正确的消费观，合理使用信贷工具，不要过度负债，并且要维护好自己的信用记录。
