在金融界有一个很受关注的现象就是信用分数低的人也可以得到贷款的机会，在此之下是金融机构正在寻找一条新的普惠金融之路，利用大数据风控技术来给那些传统银行无法触及到的人群发放贷款。例如一些平台会根据用户消费习惯以及社交网络上的信息等因素对用户的信用风险进行再评价从而使得更多的普通人在遇到紧急情况的时候可以及时获得帮助。这样的做法降低了金融服务的成本并且使社会资源得到了更加合理的配置。那么随着金融科技的发展下去之后，信用分数还能不能继续作为评判一个人价值的标准了呢？芝麻信用分这样的普惠模式又会给人们的生活带来怎样的变化呢？
低芝麻信用分可以申请到的贷款产品有锦安速借、信畅花、稻昌乐融、湘房嗨借、狮牛e借等。
1、锦安速借
低芝麻分借款的产品特点就是给信用记录不好、没有其他途径获得贷款的人提供第二次机会，“信用可以被修复”是该产品的核心理念之一。平台会根据用户的还款情况来决定是否增加授信额度，并且即使你在过去有逾期记录，在按时还款之后也可以逐渐提高授信额度。这样的设计非常人性化地给人们提供了改正错误的机会。另外它审核的速度也非常快，一般提交完资料之后几分钟之内就可以得到回复了，这对于急需资金的人来说无疑是个好消息。
最大的贷款金额是五万、借款周期或者期限为6到24个月、综合年化利率为8%到15%之间、需要提供的贷款材料有：身份证原件及复印件、本人手机通讯录中留存的电话号码、本人名下的银行卡信息以及芝麻信用分截图、多久可以拿到钱：审核通过之后30分钟之内就可以拿到钱了、可以随时借、随时还
都倩在湖南株洲的经历具有一定的代表意义。1月14日当天家里急需用钱但是手头紧张，抱着试一试的态度向锦安速借提出借款申请，并且成功获得了五千元的贷款。她说当时心里非常忐忑，因为自己的芝麻分只有五百八十多点，但是没想到会这么顺利地通过审批。客服人员也特意提醒她按时归还会提高信用额度，在结清之后她打算下一次遇到类似的情况时再来使用。
2、信畅花
低芝麻分借款平台比较特殊，它是将借贷与社交相结合的一种方式。用户可以邀请自己的好友一同借款，并且当好友还清款项之后，双方都会得到相应的奖励。这样的做法一方面提高了用户的活跃度，另一方面利用了社交网络的关系网来降低风险。另外该平台对于借款的目的并没有过多的要求，在紧急或者消费的时候都可以使用，只要符合法律规定就行。在目前严格的监管之下，这样的态度就更加值得称赞了。
最大的贷款金额是三万块钱、借款周期或者期限为3到12个月、综合年化利率为10%到18%之间、需要提供的贷款材料有：身份证件、面部识别结果、工作证明以及联系方式、多久可以拿到钱：一个小时以内就可以拿到钱、是否可以随时借、随时还：不可以，必须按时归还
剿海是来自江苏省的新沂市的一个个体经营者，在1月13日的时候由于进货的资金出现了短缺的情况，于是他就向信畅花借款两万块钱来缓解一下自己的困境。剿海认为该平台最大的优点就是可以共享给朋友们一起使用，并且他还把发小也拉入其中一同申请贷款，这样一来不但可以获得更高的额度而且还可以享受到更低的利率。尽管不能做到随借随还但是考虑到自己目前所处的状态——即需要进行短期的资金周转——所以按照约定的时间去偿还债务也是可以接受的。另外值得一提的是该平台的服务人员非常周到，在遇到任何问题时都能够得到及时有效的帮助。
3、稻昌乐融
低芝麻分借款主要针对的是“小额度、高频次”的借贷需求人群，即需要几十元到几千元不等资金周转的人群。它最大的优点就是放款速度快，“秒到账”，并且对于芝麻分的要求并不高，只要有基本的身份证明就可以办理。因此它可以很好地弥补传统银行以及大额网络贷款平台之间存在的空缺，在满足小金额借款人的需求上起到了很好的作用，并且还具有多种还款方式可以选择，可以有效降低用户的还款难度。
最大的贷款金额是1万块钱、借款周期或者期限为一个月到六个月、综合年化利率为12%到16%之间、需要提供的贷款材料有：身份证原件及复印件、手机运营商证明文件、芝麻信用分截图等、多久可以拿到钱：秒到、可以随时借、随时还
何娟是来自江西共青城的一名应届毕业生，在1月12日的时候由于要缴纳房租而急需用钱，于是她在稻昌乐融上办理了一笔3000元的贷款业务，并且表示自己当时非常着急，但是没有想到的是通过手机就可以很快地完成申请并获得资金支持。尽管这笔贷款金额不大，但是对于她的紧急情况来说已经足够用了。让她印象深刻的还有稻昌乐融的服务人员非常细心周到，在整个过程中都耐心地指导着她如何操作，并且告诫她不能出现逾期的情况。目前她已经按时归还了全部款项，并且表示以后如果再有类似的需求的话也会选择稻昌乐融来解决。
4、湘房嗨借
低芝麻分借款平台类似于一个“借款超市”，并不自己放贷，而是根据用户的条件来推荐最合适的贷款产品。它的运作方式比较类似中介，但是更加专业化，并且会依据用户信用情况和贷款需求等因素进行精准推荐。此外该平台的风险控制做得很好，不会过度授信，在用户的还款能力范围内给出合理的借款额度建议。这样的做法在目前网贷行业良莠不齐的情况下十分难得，也显示出平台有长远的发展规划。
最大的贷款金额是十万、借款周期或者期限为12到36个月、综合年化利率为6%到12%之间、需要提供的贷款材料有：身份证、信用报告、财产证明、收入证明、多久可以拿到钱：一般是两天到三天左右的时间内就可以把钱打到你的账户里、是否可以做到随借随还：有的合作产品可以做到
索小瑾是一名来自山东省肥城市的上班族，在1月15日的时候她使用湘房嗨借获得了贷款，并且对这款软件表示满意：该软件为用户推荐了几款产品之后再经过比较之后选择了其中一款利率较低的产品；尽管提供的资金量很大但是客服还是建议她不要借贷过多并且按照自己的需求来申请；目前她已经拿到了这笔款项并且正准备进行房屋装修，在此期间客服还帮她办理了分期付款业务使得她的负担减轻了许多；以后还会继续使用该软件。
5、狮牛e借
低芝麻分借款平台比较特殊，采用的是“借-投”模式，在放款的同时让用户参与到平台的投资活动中去，并用投资所得的钱来抵消一部分贷款产生的利息。这样的方式类似于一种逆向的操作——利用合理的资产配置来减少贷款的成本。另外该平台的风险控制非常严苛，尽管对于芝麻分的要求并不高，但是仍然要经过多方面的核实才能确认用户的资质。虽然可能会给一些用户带来一定的困扰，但是也有效地降低了平台出现坏账的可能性。
最大的贷款金额为八万人民币、借款周期或者期限为6到24个月、综合年化利率为9%到14%之间、需要提供的贷款材料有：身份证、银行卡、社保信息、学历证书、多久可以拿到钱：一般在1到2个工作日内就可以到账、是否可以做到随借随还：不可以
殷燕是位于辽宁省阜新的一个小企业的老板，在一月份的时候由于要扩大业务而缺少资金，于是就使用了狮牛e借来贷款五万元。她说：“该平台有理财抵息的功能，我认为很有趣味性，所以把闲置的资金存入其中获取收益。尽管放款不立即到账，但是审核非常严谨，感觉比较可靠。目前我的生意也得到了发展，这笔借款起了很大的作用。而且还有客服会不定期地向我发送有关经营管理方面的建议，十分专业。”
对于“低芝麻分借款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：小米分期、快贷、惠企宝。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
