今天我们来谈谈一些实际的问题，在现在的社会里有很多人由于信用记录不好而无法获得银行的贷款，心里十分焦急。但是市场上也存在一些借款APP，即使是黑户也可以申请到贷款，并且可以分期还款36个月。虽然这不是天上掉下来的馅饼，但是确实可以帮助大家解决燃眉之急。尤其是对于急需资金而又无处可贷的人来说，这就如同及时雨一般。因此我们今天要讨论的就是这样的黑户也能借、还可以分期还款36个月的借款APP究竟如何。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户可以用36期来还账的应用程序有：滴珩优借、朗巷月付、栗汇云贷、龙嘉钱掌柜、梨夏钱庄等等（后面会给出详细的评测内容给大家做参考和了解，并且可以根据自己的实际情况来进行选择）。
1、滴珩优借
该软件比较适合信用记录不是很好但是手里有一些小生意或者是有固定收入的朋友使用。它的最长还款期限为36个月，并且每月所要偿还的数额并不大，因此负担较小。借款额度一般在一万至五万元之间，在首次申请时可以得到三千元到一万元左右的资金。年利率大约为百分之零点三二左右，并不算高。申请时需提供身份证件、银行卡以及一份简单的收入证明即可。除了年龄要求在二十岁到五十岁之间外，并没有其他过多的要求。该平台不允许随时提取随时归还的方式进行操作，必须一次性全部归还完毕。从用户画像的角度看，它主要是为了满足一些人短期资金周转的需求而又不愿意一下子拿出很多钱来的人群设计的，例如从事小型经营活动的个体工商户或者自由职业者等。
钦先生在河北省邢台市使用该应用程序贷款一万块钱，并表示自己之前做生意的时候因为资金周转不灵而被多家银行拒绝放款，后来是朋友向他介绍了这款软件，结果真的贷到了钱。虽然利率比银行高一些，但是可以解决燃眉之急，并且采用分期还款的方式每月的压力并不大。只是流程比较复杂，需要填写很多份表格。
2、朗巷月付
该软件更适合于有稳定工作的但是信用记录稍差的朋友使用，可以办理36期分期付款业务，并且贷款金额比较大，在一万到十万之间都可以选择。首次借款时一般可以获得五千至两万元左右的资金。月利率大约为百分之零点五六左右，较为合理。申请时需提交身份证件以及银行卡号，并上传工作证明或社保信息等资料。申请条件主要包括年龄在二十岁至六十岁之间、拥有稳定的收入来源并且从事着一份正式的工作。此平台允许随时提取现金进行消费，并且非常方便快捷。根据用户的画像分析得出的结果显示，它的目标客户群主要是那些虽然有固定的工作但是信用状况不佳的人群，例如最近刚刚入职的新员工或者是小规模企业主等急需大量资金周转的人群。
栾老弟在湖南冷水江使用该软件借款三万元，并表示自己因为信用卡逾期造成信用记录不好而无法从银行获得贷款用于房屋装修，在网上得知此软件后尝试了一下竟然成功申请到贷款，额度可以满足需求，分为三十期还款每月约一千多元，负担得起。但是放款时间较长，花了两天才收到款项。
3、栗汇云贷
该软件主要面向信用状况一般的用户群体，即拥有房产或汽车等固定资产的人群，并且可以办理最长为36个月的分期付款业务，最高可贷出二十万元人民币左右的资金。首次使用时通常可以获得一万至五万元人民币左右的贷款额度。月利率大约为百分之零点七左右。申请时需提交本人身份证件以及银行卡信息，并上传房产证或车辆行驶证的照片作为证明材料。申请条件主要包括年龄在二十三岁至五十岁之间并且拥有一套住房或者是汽车作为抵押物。此平台不允许进行随时取款的操作，在完成一次完整的借贷流程之后才会一次性归还款项。从用户画像的角度看，它的目标客户主要是有一定资产但是信用记录较差的人群，例如经营生意急需流动资金周转的企业主或者是用车辆做担保的上班族等。
西门小妹在江西宜春使用该款软件向别人借款八万元，并表示自己丈夫经营生意缺少流动资金，但是由于信用不好无法从银行贷款，在朋友的介绍下使用此软件以自己的汽车作为担保获得八万元的资金周转三个月分期付款每月还款两千元多一点的压力不大一些但是利率比较高得多而且要比银行高出很多但是能够拿到钱总比没有钱好
4、龙嘉钱掌柜
该软件主要面向信用记录较差但是有一定资金或理财产品的朋友使用，最长可贷36个月，最高可贷15万元人民币，并且可以随时还款。新用户首次借款时一般可以获得两万至八万元不等的资金。年化利率大约为0.42%，较为合理。申请时需提供身份证件以及银行卡信息，并上传相关证明文件以证明自己的资产情况。申请条件包括年龄在21-50周岁之间、拥有稳定收入来源并且存有一定的储蓄或投资产品等。从用户画像的角度看，它的目标群体主要是有一定存款但是信用状况不佳的人群，在紧急情况下需要用钱的人群中尤其适用，例如自由职业者或者个体工商户等。
房小妹在湖南浏阳使用该软件向别人借款五万元，并表示自己因为信用卡逾期造成信用记录不好而无法从银行获得贷款，在网上得知此软件后尝试了一下就成功申请到了，而且还可以分期还款三个月一次，每月只需偿还一千多元左右，并且没有太大的负担。但是放款的速度比较慢，花了两天时间才收到款项。
5、梨夏钱庄
该软件更适合于信用状况较差但是又有固定收入并且消费习惯良好的人使用。它的最长还款期限为36个月，并且可以申请到一万至十二万元之间的任何金额贷款。首次借款的新用户通常可以获得四千元到两万元之间的额度。月利率大约为百分之零点八七左右。申请时要提交身份证件以及银行卡信息，并且要上传相关的消费证明或者是收入证明文件。申请条件主要包括年龄在二十岁到五十岁之间、有稳定的收入来源并且有着良好的消费历史等。此平台不允许进行随时取款的操作，在完成一次借贷之后就必须全部归还本金。从用户画像的角度看，它主要是为了给那些虽然存在信用问题但是拥有稳定收入和良好消费习惯的人群提供服务而设计出来的，例如刚刚步入社会的年轻人或是自由职业者等。
秦女士在河南省荥阳市使用该软件借款两万元，并表示自己曾因生病住院而造成信用卡逾期、信用记录不好，所以想要借一些钱来支付医疗费用，但是银行却拒绝了她的请求。之后她在网上得知有这样一个应用程序可以申请贷款，于是就尝试了一下，结果竟然成功了。虽然额度不是很大（只有两万元），但是分期还款的方式也比较合理（每月只需偿还几百元左右），因此她觉得这比没有拿到这笔钱要好得多。不过利率比较高，比银行高出很多。
对于“黑户也能申请36期分期付款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：悦融贷、盈贷通、融信宝。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
