征信早已不是金融界独享的名词，在我们的生活中无处不在。尤其对于网贷行业来说，征信已经成为评判个人信用状况的一把利剑。但是最近网上出现的一种说法却令我大吃一惊，“征信有逾期正规可靠网贷”，也就是说逾期之后还可以顺利地办理正规的贷款业务吗？今天我们就一起来看看这个问题，并且从不同角度来分析一下征信逾期会对网贷申请造成怎样的影响，又是什么样的正规网贷平台对待逾期记录又是怎么做的呢？
首先需要说明的是征信逾期确实会对网贷申请造成一定影响，并无争议之处。但是这种影响的程度和范围又会受到很多因素的影响，例如逾期时间长短、数额大小、频次高低以及在出现逾期之后是否及时补缴等。另外各个网贷平台对于逾期的态度也各不相同，有的平台对于逾期非常敏感，在发现有逾期记录的时候就会直接拒贷；而有的平台则较为宽松，在判断出逾期之后再做决定。因此不能笼统地认为“征信有逾期正规可靠的网贷”就是错误的或者正确的情况下的结论。
所以从法律的角度看，征信逾期会不会影响到正规网贷的申请呢？答案是肯定的。依照《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人要全面履行自己所应承担的责任和义务。而借款合同属于一种合同关系，在此情况下借款人应该按照合同的要求按时足额地归还贷款。如果借款人未能如期偿还，则构成违约行为，网贷平台可以依法采取措施来保护自身的利益不受侵害。另外，《征信业管理条例》也规定了不良信息保存期限是从不良行为或事件结束之日算起五年之内有效。因此，在一定时间内存在逾期记录的情况下，在申请正规网贷的时候该笔逾期信息很有可能会被查知。
那么监管部门又是如何看待这一问题的呢？近年来，在P2P行业快速发展的背景下，监管部门对于该行业的监管力度也在不断加大。例如，中国银行保险监督管理委员会（目前为国家金融监督管理总局）曾发布过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，里面对P2P平台的各项经营活动都做了相关规定，并且特别提到要建立完善的借款人信用评价机制来规避信用风险。这就意味着正规的P2P平台在审核借款人的时候会很看重借款人的信用情况，而征信报告就是其中一种重要的评判标准之一。因此从这个角度上看的话，征信逾期确实会对P2P贷款申请造成一定的影响。
那么从道德的角度看，征信逾期可以接受吗？我认为诚信是做人之本、经商之基。逾期还款既属于违约行为又体现为一种失信表现。假如你向他人借款而对方未能按时归还时你会怎样想？你还是否会继续信任他呢？同理，网贷平台出借给你资金的前提是对你的信任。如果出现逾期未还的情况就等于背叛了这份信任。因此从道德层面考虑的话我们应当尽量避免逾期还款行为以保持良好的个人信用记录。
目前要谈的就是风险问题了。除了会阻碍网贷申请之外，征信逾期还会产生其他的后果。例如，逾期信息会被上传至征信系统中去，从而损害个人信誉；逾期时间越久，则所缴纳的违约金以及滞纳金也就越多，还款难度也越大；若情况十分恶劣的话，则有可能被网贷公司告上法庭，并且会被列入失信人员名单之中，在出行、购物等很多方面都会受到限制。因此征信逾期并不是一件小事情，其所造成的危害也是实实在在存在的，并不能掉以轻心。
从心理学的角度看，征信逾期会给人们带来怎样的影响呢？我认为征信逾期会给人们造成巨大的心理负担。第一种情况是担心被催收、怕被曝光；第二种情况是担心会影响自己的信用状况进而影响到以后的生活。长时间的心理压力没有得到解决的话就会出现焦虑、抑郁等问题。因此我们要重视起征信逾期的问题来，尽量不要出现逾期的情况，并且要有一个好的心态去面对它。
接下来就建立一个关于征信逾期的知识图谱吧。征信逾期就是指借款人没有按照借款合同的规定，在约定的还款时间内全额归还贷款本金及利息的行为。征信逾期又可以分成很多种情况，根据逾期的时间长短来分的话有短期逾期（也就是90天之内）、长期逾期（也就是超过90天的情况），按照逾期金额的不同又有小额逾期和大额逾期之分，而从逾期次数的角度看则有单次逾期以及多次逾期等情形。不同类型的征信逾期给个人带来的影响也各不相同。
那么网贷平台又是如何给借款人打分的呢？一般而言，网贷平台会从借款人的个人资料、信用报告、收入状况、负债程度以及贷款目的等方面来对借款人进行全方位地评价，并且给出一个不断变化中的信用分数。当借款人出现逾期的时候，其信用分数就会降低，从而影响到借款人之后申请网贷的可能性以及贷款利率高低的问题。
那么网贷平台的风险控制原理是什么样的呢？一般而言，网贷平台的风险控制原理可以用“三查”来概括：即贷前调查、贷中审查和贷后检查。其中，“贷前调查”的主要任务是对借款人的基本信息、信用状况以及还款能力等方面的情况进行了解，并且要判断出借款人是否具备申请贷款的资格；而“贷中审查”的重点在于审核借款人的用款目的、贷款额度等内容，以保证所使用的资金是合乎法律规定的并且合理的；最后，“贷后检查”就是对借款人的还款情况加以监督，在发现问题之后马上予以解决。经过上述三个步骤之后，网贷平台就能够很好地防范好信用风险了。
那么如果出现征信逾期的情况的话，我们应该怎样做才能够提高申请正规网络借贷产品的成功率呢？第一点就是尽快把逾期欠款还上，这是最基本的也是最重要的一环。第二步是继续保持良好的还款习惯，防止再次发生逾期现象。第三步可以考虑增加一些资质材料，例如收入证明、资产证明等等来证明自己具备还款的能力。第四步可以选择申请一些对于逾期记录要求比较低的产品，比如说小额信用贷款或者消费贷款之类的。第五步要保持乐观的态度，在遇到困难的时候不能轻易放弃，可以试着去多家正规的网络借贷平台上试一试。
以小张为例，在毕业后因资金短缺向某网贷平台借了五千元，并且忘记还款时间而产生了几日的逾期行为之后及时归还了欠款但是仍然留下了逾期记录上传到征信系统中几个月之后小张急需用钱再次尝试从网贷平台上借贷但是担心之前逾期记录会对自己造成影响于是向多家网贷公司询问得知其中有一家公司对于逾期的要求比较低于是便选择了这家公司的贷款并顺利贷到了三千元的小张的故事说明即使存在逾期记录也不一定会被拒绝对于逾期原因和网贷公司对待逾期的态度这两个方面进行考量。
再次进行一次问答题目的设置如下：问：征信逾期多长时间会上传至征信系统？答：通常情况下，逾期超过90天就会上传至征信系统，但是不同网贷平台的具体时间可能有所不同，有的平台会在30天、60天的时候就把信息上传上去。因此我们要及时还清贷款以防止出现逾期的情况发生。问：逾期记录能被消除吗？答：一般而言，逾期记录不能被消除。但是如果因为银行或网贷平台的原因造成了逾期的话，我们可以请求出具非恶意逾期证明，并且向征信机构提出异议申诉，在申诉通过之后就可以把逾期记录给删掉。
最后再讲一下具体的实施方案。如果有征信上的逾期情况想办理正规的网络贷款的话，可以按照下面这几个步骤来进行：第一、查看自己的征信报告，弄清楚逾期的具体状况；第二、尽快把逾期欠款还上，并且要养成良好的还款习惯；第三、准备好所需要的资格证明文件；第四、挑选几个正规的网络借贷公司去询问一下它们的要求以及利率是多少；第五、从中选出一个比较合适的网络借贷公司去申请；第六、如果申请被拒了也不要沮丧，要找出其中的原因之后再试一次。
征信上有逾期的情况，在申请正规的网络贷款时会比较困难，但是并不是完全没有可能。主要的问题在于要弄清楚逾期的原因，然后去选择适合自己的网贷平台，并且要做好充足的准备。另外还要知道逾期对个人的影响以及存在的风险，尽量不要出现逾期的现象，保持良好的信用状况。这样才能在需要资金的时候顺利地拿到正规可靠的资金支持。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下解释：“征信有逾期也可以轻松贷款”的网贷平台，“无视征信、秒贷高额度”的网贷平台等等都是不合法的网贷平台，在做出决定之前要慎重考虑。
防骗提示：对于需要先交纳手续费、保证金或者解冻费等各种费用的网络借贷平台要提高警惕，因为这些是骗子常用的伎俩之一，不要被蒙蔽了双眼而上当受骗。
3、网贷存在一定的风险性，在进行借贷的时候要量力而行，并且不能因为一时冲动而造成过度负债的情况出现，从而产生逾期的问题。
