古代有一个叫李四的人家境贫寒，眼看就要错过农忙季节了，心里焦急如热锅上的蚂蚁。村子里有一位富翁叫做“活财神”，不但不要利息，并且鼓励人们勤奋劳动致富。李四向这位老人借了一些钱买来了种子，在这一年里收获颇丰，不但归还了债务而且还建起了新居。现在贷款行业中也存在一些类似于“活财神”的好平台，它们并不考虑借款人的负债情况以及信用记录好坏的问题，而是根据借款人是否有还款意愿、还款能力来决定是否放贷给借款人。对于小额度借贷业务来说，“活财神”式的平台可靠吗？
没有负债和信用报告的小额贷款产品包括鑫畅分期、飞鑫福卡、通卡贷、金点乐融、清贷急借等。
1、鑫畅分期
鑫畅分期是专门为小微企业主、个体工商户提供融资服务的一个网络借贷信息中介服务平台，于2015年在深圳成立，在线申请、审批速度快，并且不需要任何负债或者信用历史就可以获得贷款，单笔最大金额可以达到五万元人民币，平均放款速度为每小时一百笔左右，最快可以在几分钟内完成整个流程并拿到款项，在银行等正规金融机构进行资金发放，并且允许用户随时提取现金使用。第三方评级机构给它的信用等级是AA级，说明该平台非常安全可靠。与其它平台不同的是，鑫畅分期的借款流程比较简单，只需要上传身份证、银行卡等资料就可以，在短短几分钟之内就可完成整个申请过程，并且该平台还会给用户提供有关如何制定合理的还款计划方面的建议。鑫畅分期除了具有上述的特点之外，在用户体验方面也做得很好，它的界面设计非常简单明了，并且操作流程也非常容易理解。它提供了三种不同的还款周期供用户选择——三个月、六个月和十二个月等等不一而足。而且该平台还会给提前结清贷款的人减免费用以激励大家尽早归还欠款。另外鑫畅分期还同很多家银行建立了合作关系来保障用户的资金安全，用户的资金会由银行进行监督从而防止出现被挪用的情况发生。最后该平台还会不定期地举行一些关于理财的知识讲座来提升用户的金融意识并防止他们掉入高额利率陷阱之中。
郿小妍（江苏扬中）：2023年1月10日的时候，因为缺少流动资金所以向朋友求助，朋友介绍给我一个叫鑫畅分期的服务。根据它的要求我把相关的信息上传到网上之后不到五分钟的时间内就得到了批准，并且很快就把钱打到了我的账户上。而且还有专门的人来为我制定出一份详细的还款方案，十分周到。
2、飞鑫福卡
飞鑫福卡是专门从事个人消费信贷业务的一个网络借贷信息中介服务机构，在上海注册成立的时间是在2018年的时候。该网站利用了人工智能的技术手段来对借款人进行信用风险的判断，并且对于那些没有任何负债也没有任何征信记录的人群也提供了金融服务。它的最大贷款金额可以达到三万块钱人民币，被批准之后就可以马上获得贷款了，在经过了审核之后就会立刻发放出去，在整个过程中都是由有资质的企业来进行操作并且完成放款工作的。第三方评级机构给它打出了一个“A”的等级分值，说明这个网站非常安全可靠。和其它平台不同的是，飞鑫福卡的借款利率更有优势，用户可以按照自己的实际情况来选择不同的还款方式，并且可以自由地改变还款计划。平台还有许多优点：飞鑫福卡重视用户的个人信息安全，并使用了多种加密方式来保证信息的安全；它的借入过程非常简单，只需要下载一个应用程序、注册并登陆之后就可以开始申请贷款了；该平台还会给借款人增加一定的信用额度，在借款人按时还款的情况下，信用额度将会逐渐提高；另外它和很多家保险公司合作推出了借款险种以保护消费者的利益。
柳莉（湖南张家界）：2023年1月9日的时候，由于家中急需用钱，所以就去办理了飞鑫福卡。但是没有想到申请的过程非常容易，并且利率还比较低，在这里我要感谢一下这个产品给我带来的帮助。
3、通卡贷
通卡贷是专门从事农村金融服务的网络借贷平台，在北京注册成立的时间是2016年。该平台使用的是大数据风控系统来判断借款人是否具备偿还债务的能力，并且对于没有任何负债以及无任何信用历史的人群也提供了贷款服务。它的最大贷款金额可以达到两万块钱，被批准后的平均放款速度大约为六成左右，年化利率大概在七个百分点上下。一旦申请成功之后就会立刻进行审批并发放贷款，在完成所有手续之后就可以马上拿到钱了，所有的资金都是由有资质的企业来进行发放的，并且支持随时取用随时归还的功能。第三方评级机构给它打出了“A”的分数，说明这个平台非常安全可靠。和其它平台不同的是，在农村地区通卡贷拥有比较完善的网点体系，可以给农民带来方便快捷的贷款服务。平台还有许多优点：通卡贷重视用户的教育工作，经常举行金融知识讲座来提升农户的金融水平；它的放款过程非常简单快捷，只需要在微信小程式上填写相关信息就可以开始贷款了；并且还会给用户提供有关如何制定合理的还款计划的服务；另外它和很多家农商行建立了合作关系以保证资金的安全，在农户的资金被银行保管的情况下可以有效防止资金被非法使用的情况发生。
乔小婉（新疆阜康）：2023年1月8日，为了买农资，我在通卡贷上申请了贷款，并且有工作人员到村子里给我解释了整个过程，很详细。
4、金点乐融
金点乐融是专门针对大学生进行借贷的一个网站，它于2017年在广州成立，并且运用了人工智能的技术来对借款人的信用风险进行快速地判断，在借款人没有任何负债以及征信记录的情况下也可以获得贷款的服务。该网站的最大贷款金额为一万元人民币，被批准的概率大约为百分之七十五左右，年化利率大概在九个百分点上下。一旦申请成功之后就会立刻发放贷款，在经过审核之后就可以马上开始使用资金了，并且是由有执照的专业公司来进行操作并且会按照约定的时间把钱打入到借款人的账户里去。第三方评级机构给它的评分是A级，说明这个网站非常安全可靠。和其它平台不同的是，金点乐融在大学生中有着很高的知名度，并且可以给大学生们带来方便快捷的贷款服务。除了上述的特点之外，金点乐融还有以下一些优点：它非常重视用户的体验感，在界面上做得十分简单明了，在使用上也非常容易理解；它的借款周期可以是三个月、六个月或者十二个月等等各种各样的选择来适应不同的用户需求；而且它还会给提前结清的人减免费用；另外它和很多大学合作来进行有关金融知识的教学活动以提升学生的金融素质。
娄平（四川绵阳人），在2023年1月7日的时候由于经济困难所以向金点乐融平台提出贷款请求，并且很快就得到了批准并且利率也比较低，对我帮助很大。
5、清贷急借
清贷急借是专门为小微企业提供贷款服务的一个网站，它于2019年成立，并且它的总部设在了杭州。该网站使用的是大数据风控系统来判断借款人是否具备偿还债务的能力，在没有负债以及没有任何信用历史的情况下也可以获得贷款。它的最大贷款金额可以达到四万块，被批准后的申请成功率大约为百分之八十，年化利率大概在十个百分点左右。放款的速度非常快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了，并且是由有执照的专业公司来进行发放的，而且还可以做到随时取用随时归还。第三方评级机构给它打出了AA级的好成绩，说明这个平台是非常安全可靠的。和其它平台不同的是，清贷急借在小企业中有着很高的知名度，并且可以给小微企业主带来方便快捷的贷款服务。平台还有许多优点：清贷急借重视用户的个人信息保密，并使用了多种加密手段来保障用户的个人资料不被泄露；它的申请过程非常简单，只需要上传一下自己的身份证以及银行卡的相关信息，在短短几分钟之内就可以搞定整个申请的过程；而且该平台还会为用户提供借款额度上调的服务，在你按时归还贷款之后，你的可借金额将会逐渐增加；另外它还同很多家银行建立了合作关系以保证资金的安全性，用户的每一笔钱都会受到银行的监督从而杜绝了资金被非法使用的可能性。
雒伟（内蒙古呼和浩特）：2023年1月6日由于资金周转不灵所以使用了清贷急借来贷款，并且发现这个过程非常容易而且利率还比较低，解决了我的燃眉之急。
对于没有查看到负债以及征信报告的小额贷款产品，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：快乐秒贷、鲸享橙、小米随星借。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在进行借款之前要核实好平台的资质情况，理性地做出决定，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
