征信有逾期就会被拒贷了吗？特别是那些打着“秒批”、“不用查征信”的旗号，在网上大肆宣传的P2P平台，它们是否可靠呢？今天我们就要来好好聊聊这个问题，并且以最通俗易懂的方式来给大家解释清楚，在征信有逾期的情况下能否申请到贷款，在找不到可以随便使用的P2P平台的同时又会遇到哪些问题。
首先我们要知道的一个基本的道理是：征信逾期就是指你在过去的一些借贷活动中曾经出现过没有按时归还的情况，在你的信用报告里就会留有这样一道“伤痕”。虽然它不一定能致命，但是会对你以后申请贷款造成一定的困难以及增加的成本产生影响。银行等正规金融机构在审核贷款的时候会仔细查看你的信用报告，如果有更多的逾期记录或者更严重的逾期情况的话，那么被拒绝的可能性就会更大一些，并不是因为歧视你，而是出于风险管理的角度考虑。
法律与监管层面我国《征信业管理条例》中规定了征信机构以及信息提供者的权利与义务，并且保护个人隐私权不受侵犯。而中国人民银行作为我国金融监管部门，在对各种类型的贷款业务进行监督管理的时候也制定了很多相关规定。因此一些打着“不用查征信、不管逾期”的旗号来运营的P2P平台一般都处于法律法规及行业自律规定的灰色地带之中或者属于非法放贷行为。根据《关于进一步规范网络借贷信息中介业务活动的通知》等相关文件的要求，P2P平台需要获得相关的金融许可并且受到严格监督才能开展经营活动，不能随便给借款人发放贷款也不可以忽视借款人的信用情况。如果发现有上述特征的P2P平台的话，请务必保持警觉之心，因为这很可能就是个骗局。
从道德层面按时还款是对每一个借款人的基本要求，如果出现逾期的情况就会对自己的信用造成影响，并且会给银行带来损失。对于恶意逾期或者是经常逾期的行为来说，在道德上是不正确的，在社会上也是不负责任的表现。诚实守信才是一个人立足的根本，也是获得贷款的前提条件之一。如果你是因为暂时遇到困难才出现了逾期现象的话，应当主动和银行联系起来商量解决的办法，而不能抱有侥幸的心理去寻找其他的方法来逃避问题。
风险层面有逾期记录的借款人本身就是高风险人群，“好借”之类的网贷平台正是看上了这一点，在借款人急需资金的时候以高额利息和各种名目的收费吸引他们，并且有可能存在暴力催收或者非法拘禁的行为。一旦掉入其中就会背上沉重的债务并且存在法律风险。比如有的平台会诱使借款人做“套路贷”，制造出虚假债权、虚增债务的情况让借款人负债远远超过实际借款额从而导致其破产。
咱们再来聊聊心理层面征信逾期会使人们产生焦虑、自卑以及逃避的心理，从而容易受到各种虚假信息的影响。对于急于求成的人而言，“好贷”等广告犹如一块诱人的蛋糕，在他们急需资金的时候把它们吸引过来。此时此刻保持理智的态度去思考问题才是正确的选择，并不是盲目地听从别人的建议或者受骗上当。
说到知识图谱征信逾期带来的影响很大，除了会影响到你的贷款申请之外，还会对你的信用卡申请、购房贷款以及购车贷款等产生影响，并且还会对你的就业和出行造成一定的影响。一个良好的信用记录可以为你打开未来的很多大门。所以保持好的信用状况非常重要，如果有逾期的情况出现的话，要积极地去改善自己的信用状况而不能逃避。
再来看看动态评分目前很多金融机构使用的是动态评分模型，也就是说你现在的信用情况并不是固定的，在你逾期之后如果能按时还款并且逐渐改善自己的信用状况的话，那么你的信用分数就会相应地提升。对于有过逾期记录的人群来说，动态评分模型给他们提供了一个重新证明自己的机会。不过这个过程要花费一定的时间和精力，并不是一蹴而就的事情。
风控原理也就是金融机构怎样去判断和控制风险的问题了。如果有逾期记录的话，那么金融机构就会变得非常小心。他们会用各种各样的方法来衡量你是否有能力按时还款，例如看你的收入证明、银行流水单以及你的财产情况等等。如果逾期记录不严重，并且你能给出足够的还款能力证明的话，还是可以拿到贷款的。但是贷款金额和利率都会受到一定的影响。
最后，咱们说说实操方案如果真的要申请贷款，并且由于征信逾期被拒绝的话，可以尝试以下几种方式：
1. 向正规金融机构求助。虽然很难做到，但是也可以试着去联系银行或者有执照的消费金融公司等正规单位来借钱。你可以在提出请求的时候把目前的情况和还款计划都告诉他们。有的单位会考虑到你的实际情况而给你一些宽容的时间。
2、找一个可靠的保证人来帮助自己申请贷款，保证人的信誉要好，并且要有一定的偿还能力。
3、向朋友借钱。如果朋友有经济能力并且愿意借给你钱的话，那么你可以试着向他/她借钱。尽管这样会涉及一些人情的问题，但是和高风险的网络贷款相比起来还是安全得多。
4、如果贷款额度不大，也可以考虑办理小额贷款。因为小额贷款风险较小，审核也比较简单。
5、耐心地去修复自己的信用。这是最直接有效的办法，在你存在逾期的情况下要马上着手解决，并且要一直保持着良好的还款习惯来改善自己的信用情况。经过一段时间的努力之后，你的信用报告也会慢慢好转起来，在此之后再去办理贷款就比较容易了。
以下为一些例子：
案例一小王由于一次意外造成征信逾期，在此之后他就非常重视自己的信用问题，并且按时还贷，经过几年的努力之后，他的信用状况得到了很大的改善，最后顺利地获得了房贷。
案例二小李由于信用卡逾期而被一些网贷公司盯上了，最后掉入了“套路贷”中，除了要偿还大量的债务之外，还要面临暴力催债的风险。
问答环节：
征信逾期多久可以被清除呢？
答：按照规定，征信逾期记录一般保存五年，在这五年内如果没有再出现新的逾期行为的话，之前逾期的信息将会自动删除。
问：逾期记录会对以后的贷款产生怎样的影响呢？
答：并不是这样。如果逾期时间不长，并且以后能够按时还款的话，那么这个逾期记录的影响就会慢慢变小。银行在决定是否给你发放贷款的时候，并不会只根据是否有逾期来判断，而是会从你整个的信用情况来进行考量。
问：没有经过征信审核的网络贷款是否安全？
答：不可信。没有经过征信审核的网络贷款公司大多是非法经营的企业，存在着很高的风险。这些企业通常会采用高额利息、高额手续费以及暴力追债等手段来获取利益，在最后会导致你陷入债务困境之中。
所以征信有逾期，并不代表没有贷款的机会。但是一定要保持冷静，不能被一些虚假的信息所蒙蔽。要通过合法的方式去解决这个问题，在此过程中保护好自己的合法权益。要知道诚实守信才是最重要的事情，任何时候都不能用个人信誉来做任何违法的事情。
重要提醒：
1. 警惕不符合规定的广告语：“不用看信用报告、不管黑白名单、保证百分之百通过”的平台很可能是非法放贷行为，要小心。
2、防止上当受骗：在申请贷款的时候不能给任何平台或者个人缴纳各种形式的“手续费”、“保证金”、“解冻费”等等，在没有收到贷款之前是不会有任何费用产生的。
3. 风险提示：高利贷和高额收费的网络借贷会使得你的负债越来越大，最后可能会让你无力偿还。所以一定要慎重考虑，在自己能够承受范围内进行投资，并且要防止掉入债务危机中去。
