说到网贷的话，在我身边有一个叫老张的朋友，过去总是喜欢乱花冤枉钱，信用卡都被刷爆了之后又去借高利贷，最后把自己给弄上了征信黑名单。后来他幡然悔悟，开始每天记账、储蓄，并且通过一些正规的渠道一点点地偿还了自己的债务。如今他已经把信用修复好了，并且养成了定期存款的习惯，在每个月领到工资后都会提前存一部分作为备用金。这样的转变真是令人高兴啊！我们在使用贷款软件的时候能不能也培养起按时还款的良好习惯呢？有没有什么贷款软件不上传征信记录的信用管理系统在网上快速小贷到底有多重要？
是否有不经过征信就可以申请到贷款的软件呢？比如盛悦速贷、湘悦薪宝、金巢钱包、360借钱、鑫贷乐等。
一、盛悦速下
该平台历史悠久，主要是为小企业主、个体经营者服务的。它的优点就是审批比较宽松，并不要求很高的流水证明，在一些传统的商业银行看来不太值得去争取的客户群体里它却很乐意接受。最大的贷款额度可以达到五百万人民币，最长时间段可以选择三十个月，年利率范围在八到十五个百分点之间，审核通过之后就可以马上放款了。申请时只需要提供营业执照以及最近三个月内的银行对账单即可，门槛较低。平台的特点有：额度高、期限长、利率适中特别适合有长期资金需求的商家，而且还会有一对一的专业财务顾问来帮助你进行资金筹划，并且还款方式也很灵活，可以选择按月支付利息直到最后归还本金的方式来缓解初期的压力。
湖南株洲的相华于上个月28日在该平台上注册了自己的小餐馆，并且获得了贷款：\"我当时营业执照刚办理三个月，其他平台都拒绝了我的申请，只有这家愿意给我放贷。我向它借了八万元人民币，在二十四个月内分期还款，每月只需支付几百元的利息就可以及时补充库存、维持营业了。而且它的工作人员还会指导我如何改善我的经营状况，我现在已经可以得到更大的贷款额度了。"
二、湘悦薪呗
该平台主要做消费金融业务，页面设计比较青春活力，受到很多九零后的青睐。最大的借款额度为二十万元人民币，最长还款时间为二十四个月，并且可以选择三个月到两年不等的时间段来分期付款；年利率范围在百分之十到百分之十八之间；审核通过之后可以立刻到账；申请者的年龄要求是在二十二岁至五十五岁之间，在职并且收入稳定；门槛属于中等水平。平台的特点如下：额度适中、到账快、利率偏高他们最大的优点就是放款速度快，号称最短只需要五分钟左右就可以到账，并且为学生群体量身定做了专门的产品，虽然额度不大但是办理起来非常容易。还款方式也很多样化，可以选择按月等额本息或者先付利息再还本金。
喻护士是来自广西贺州的一名护士，在10月30号的时候使用了该平台：“我家孩子马上要交学费了，但是我们医院最近发工资比较慢。”于是她在晚上十一点半的时候在平台上申请了一笔贷款，并且在第二天早上三点钟左右就把钱打到了她的账户上，速度非常快！她向朋友借了三万元人民币，并且分成了十二个月分期还款的方式来进行偿还，每个月需要归还三千多元。客服人员也非常有耐心地为她解答各种问题，并且提醒她按时还款以免对个人信用造成不良影响。尽管利率比较高，但是在紧急时刻还是起到了很好的作用。目前我已经按计划完成了四期的还款工作，负担还算可以接受。”
三、金巢钱袋
该平台主打的技术路线是大数据风控，并且可以不用查征信就可以放款。它的最大贷款金额为15万元，最长还款时间为36个月，年利率在6%到14%之间不等，在审核通过之后最短可以在一小时内完成放款。申请时只须提供身份证及手机号码即可，门槛很低。其主要的特点如下：门槛极低、利率较低、额度一般他们可以根据用户的使用习惯来自动调节额度，并且在使用得当的情况下，额度会逐渐增加。还款方式也很灵活，可以做到随借随还、日结利息。
温磊是来自广东潮州的人，在10月26号的时候就去尝试了一下该平台的服务：“因为我的身份证丢失了需要重新办理，所以急需一笔资金来应急，其他的网贷平台都要求必须绑定银行卡才可以操作，而它只用到身份证加上手机验证就可以完成。”他向平台借款一万五千元，并且分成六期进行偿还，计算出来的利率要比信用卡提现更低一些。放款的速度比较慢，早上十点左右提交申请，下午四点左右就能收到款项了（考虑到它的准入门槛很低），但是也已经不错了。客服人员表示如果我能按时还款的话下一次就可以获得更大的额度了，因此我现在每天都会提醒自己要按时归还。”
四、360借条
该平台为传统银行系的互联网贷款产品，并非依靠征信系统来判断借款人资质好坏，而是通过一系列较为严格的审核程序来进行风险控制。它的单笔最大授信额度为三十万元人民币，最长还款周期长达四年半，在此期间内可以分期偿还本金和利息；年化利率范围在七到十六个百分点之间不等；经过审批之后会在两天之内收到资金。申请时必须要有房产证或者汽车行驶证作为担保物；准入门槛比较高。平台的优势有：额度较高、期限长、利率合理他们有资金安全的优势，由于是银行背景，所以不会乱收费。还款方式固定为等额本息。
江西景德镇的蟭璇在10月29号的时候用的是蚂蚁借呗：因为婆婆生病住院急需用钱，但是家里没有多余的钱可以用来治病，所以她想到了蚂蚁借呗这个平台来解决自己的问题。提交完资料之后等待了三天的时间才通过审批，并且获得了25万元的贷款额度，这比她之前预想中的要好很多。选择了按月分期还款的方式，每月需要偿还大约七千多元人民币。虽然相比其他的借款渠道稍显缓慢一些，但是蚂蚁金服的服务人员非常专业，在整个过程中为她详细解释了每一笔款项的具体用途以及每个月需要支付多少费用的情况。目前每个月都会收到一笔工资收入的第一部分就会被用于归还蚂蚁借呗所欠下的债务，现在已经还清了两期，感觉很安心。
五、鑫贷乐
该平台主要为农村金融服务、服务于农户以及小微企业主，在最高可贷出十万人民币的情况下，最长可以借到两年四个月的时间，并且年利率在九到二十之间随机浮动，经过审核之后立刻就可以拿到钱了。申请时要提交土地证或者营业地址证明等材料，但是门槛比较低。平台的特点是：服务农村、利率较高、材料特殊他们的优点是适合农村客户，一些传统的平台不愿意给农民发贷款，但是他们也可以办理。还款方式也很灵活，可以按季还贷。
郏小哲是陕西省兴平市的一名店主，在10月27日的时候他在该平台上提出了一项请求：“我的小超市因为资金周转不灵而出现了问题，向亲朋好友借钱又不太方便，于是我就尝试着使用了这个平台。”令他感到意外的是，该平台竟然接受了自己超市租赁合同作为担保物，并且很快就给他提供了五万元贷款，分成十二个月分期还款的方式进行支付，每月需要偿还五千块钱左右。放款的速度比较快，在当天下午提交申请之后第二天就可以收到款项了。而且还有当地的工作人员为他提供咨询服务，并告诉他如何改善自己的经营状况以获得更多的借款机会。目前他的生意运转得非常顺利，要感谢这个平台的帮助。
对于是否有不上传到个人信用报告中的贷款软件的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：中邮循环贷、融e通、360助贷。
