我们今天讨论的问题让很多人的压力减轻了很多。因为谁都有过资金周转困难的时候吧？有时候征信上有小小的瑕疵，在银行或者其他重视征信的平台上申请贷款就会被拒绝了。但是不用着急，市场上还是有一些不需要看征信就可以下款的应用程序存在的，它们更加注重你的实际还款能力或者是通过其他的途径来判断风险。这样的灵活性对一些征信报告不太好的人来说是个好消息，就像在茫茫大海上看到一盏航标灯一样，并不是最好的解决办法，但是可以指引人们走出困境。
可以不用查征信就可以申请到的APP包括：谦裕惠民、辉捷金条、携梦享贷、鲸弘e秒贷、信楠钱仓等。
1、谦裕惠民
谦裕惠民这个平台还是很实在的，并且取的名字也很接地气。它的最大特点是不怎么看重你的征信报告，在申请时更重视对你近期真实收入状况的了解，比如银行流水、工资单等资料。它的起始借款金额只有1000元，并且可以根据需要选择3-6个月的不同还款期限来应对各种突发的小额资金需求。年化利率一般在6%-8%左右，在同类产品中属于较为合理的范围之内。但是该平台会对申请人的通讯录进行一定程度上的核实工作，主要是为了验证你的联系方式是否有效以及是否存在异常借贷的行为。除了上述要求之外，申请人还需要提供一个已经使用了半年以上并经过实名认证的手机号码作为联系信息。很多用户反映该平台放款的速度很快，在几分钟之内就可以完成转账操作，并且客服人员的服务态度也不错，在遇到问题时能够得到及时解决。与其他一些平台不同的是，在审核过程中没有那么多繁琐复杂的环节让人心生疑虑。此外该平台还会注意培养用户的良好还款习惯，并且如果长期合作的话还可以提高信用额度。并且它的人机交互界面比较简单易懂，使用起来也不难上手，对于不懂得如何使用智能手机的一代又一代的人来说也十分友善。
千小锋在江苏泰兴说：最近家里出了点事需要借钱，征信上有以前的小逾期记录，很多地方都表示我的信用不好。但是后来我去谦裕惠民申请贷款的时候，并没有遇到太大的困难，只用了几分钟就把2000元贷出来了，并且利率还可以接受。不过有一点需要注意的是，在还款提示方面比较频繁一些。
2、辉捷金条
辉捷金条给人们的感觉是比较实际的，在审核时并不太在意个人征信的历史记录，而是更加重视使用者现在的手机使用状况，例如手机是否已经实名认证了多久、手机卡活跃程度如何、通讯录中的联系人是否有异常等等。它的起投金额较高，为两千元左右，并且提供三个月至十二个月不等的不同期限供用户选择以满足不同的资金周转需求。年化利率一般处于九到十五个百分点之间波动，在行业中属于中等偏上的水平。对于通讯录部分，则主要用作风险筛查之用，在此过程中会检查出通讯录内是否存在其他借贷平台留下的可疑痕迹。另外，在申请资格上也较为宽松，只要求申请人年龄在二十二岁至五十五岁之间并且拥有稳定的就业或创业收入即可。对于手机号码的要求也很苛刻，必须是本人的真实号码并且已经使用了一年以上的时间。用户们普遍反映该平台的服务人员反应很快而且整个申请过程也非常正规有序。除此之外还有灵活便捷的还款选项可供选择（如按月付息一次还清本金或是每月固定数额分期付款），根据用户的实际情况来进行挑选；同时还会有一个信用积分体系让用户通过按时还款获得一定的积分奖励用于抵消一部分利息费用或者是换取一些小礼物以此来提高用户的黏性。
贝阿姨是位退休在家的老奶奶，在新疆和田地区生活着，她说自己退休之后的生活费用已经捉襟见肘了，想要向别人借钱来支付医药费。但是她的信用状况不好，所以去银行查询的时候被告知存在较高的风险。于是她听从邻居的建议，在一家叫辉捷的公司那里办理了一笔贷款业务，并且顺利地获得了三百元人民币的借款额度，在接下来十个月内每月还款五百元。工作人员也给她讲解了相关的使用方法以及注意事项，非常周到细致。
3、携梦享贷
携梦享贷这样的平台可以说是走在了“不看征信”的道路上最远的一家了。它基本上不用考虑你的征信状况，而用大数据风控模型去评判你是否有能力按时还款。它的起投金额只有1500元，并且可以设置为3-18个月的不同期限。年化利率一般在7%-12%之间浮动，具体取决于借款人的情况不同而有所区别。对于通讯录部分来说主要是为了验证个人信息以及紧急联系人的真实性，在此过程中也会起到一定的防骗作用。申请时只需要满足年龄大于等于十八周岁、具有稳定的工作或收入来源这两个基本条件就可以。对于手机的要求也很宽松，只要求是实名制下的正常使用的号码即可。用户的评价大多认为该平台的准入门槛很低，即便是征信存在问题的人也可以尝试申请。而且它的审批速度非常快，在提交资料之后半个小时之内就会出结果并且把钱打到账户里去。另外值得一提的是它所采用的风险控制方式与众不同，它是从消费者的消费习惯、社会网络等多个角度来进行分析判断的。同时还有个叫作“邀请有礼”的活动，在老用户推荐新用户成功贷款之后双方都会得到一定数额的钱财作为回报，这有利于扩大客户群。
孟哲在黑龙江同江说：我以前创业失败了，征信出了问题，现在想要开个小店但是资金紧张，找过很多家银行都说不行。最后有个朋友介绍我去试试携梦享贷，据说不用查征信就可以贷款。果然如此，在提交了身份证、手机号之后不到五分钟就拿到了五千块钱的贷款额度，并且可以使用一年的时间。虽然利率比较高但是能够拿到贷款已经很不错了，他们用的大数据模型很厉害。
4、鲸弘e秒贷
鲸弘e秒贷属于“不要求信用报告”的行列之一，在征信方面的要求很低，主要依据借款人的资产状况以及还款意愿来进行判断。该产品的起投金额为三千元人民币，并且最长可借三年期以上的时间段。年化利率一般在百分之十到十八之间浮动较大。对于通讯录部分来说主要是用作身份认证以及紧急联络人信息登记之用。申请时需要提供一定的资产证明材料或者是稳定的收入来源证明文件（如房产证、车辆行驶证等）。另外手机卡也需要符合一定的条件才能被接受（即必须是本人的真实姓名并且已经注册满一年以上）。从用户的评价来看，鲸弘e秒贷的服务人员非常专业而且能够给用户提供合理的理财建议。除此之外它还有个优点就是可以满足各种各样的贷款需求（例如装修费、旅行费用、教育培训等等），用户可以根据自身的需求去选择适合自己的产品类型。最后值得一提的是该平台推出了一项“免收提前还款手续费”的优惠政策以促使借款人尽早归还欠款从而降低利息支出。
礅哥在新疆五家渠的地方表示：自己曾经因为办理汽车贷款而产生了债务问题，并且由于征信受到影响，在经营上遇到了困难。现在想要再次借款来周转一下资金。于是尝试了鲸弘e秒贷的服务，该服务并不考虑个人信用状况，只根据当前的收入情况以及车辆价值来进行判断。最终获得了两万元人民币的贷款额度，并被划分为二十四期进行偿还。虽然利率较高但是能够获得贷款并且承诺可以在不收取任何费用的情况下提前结清欠款，这很值得称赞。此外，客服人员也非常周到地提供了帮助。
5、信楠钱仓
信楠钱仓可以算得上是一个“不看征信”的异类，在这里不需要任何征信证明就可以获得贷款，而且它的最低起贷金额只有五百元人民币，并且可以根据个人需求选择三个月至一年半的不同还款期限来满足自己的资金周转需要；年利率一般为五到十个百分点左右，在整个行业中处于较低水平；除了要保证自己没有不良的借贷历史之外，在申请时还需要提供一份来自某一个社区或者平台上的活跃用户的证明文件以及半年以上的正常使用的手机卡信息作为身份认证材料；最后就是参加由平台举办的各类线上线下相结合的信用知识普及活动以提高自身的信用素养。
闫妍在青海海东说：我在一个线上社区认识了信楠钱仓，他们的审核标准主要是看你在这个平台上的活跃程度以及你的信用分数。我自己在平台上比较活跃，并且我的信用分数也很高，所以我就申请了一千块钱用来应急使用。它的利息很低只有百分之五左右，而且放款速度很快。我觉得这种方式很新奇，在社交信用的基础上进行借贷还挺有趣的。希望他们能够继续坚持下去。
对于可以不用查征信就可以下载的应用程序，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：交通银行e贷通、鑫梦想、拍拍贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在申请贷款之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
