在贷款行业中总会有一些让人感到温暖的故事，在一次客户的生意周转出现问题并且征信上有小小的瑕疵的情况下，已经到了无法挽回的地步的时候了。但是该客户一直坚守着自己的诚信经营的原则，并最终从一个正规的平台上获得了急需的资金。由此我深感机会往往是在坚持之中出现的，只要保持着良好的信用记录，在遇到困难时仍然可以寻找到解决问题的方法。因此我想问的是，在当今社会中人们是否过分依赖于征信系统呢？是否有不需要查看征信报告也不用依靠大数据就可以获得贷款的方式存在吗？
没有经过征信审核和大数据分析就可以申请到贷款的途径有：江荷月借款、车邦掌柜、湘闪速贷、及贷、良叮瞬贷等。
1、江荷月借
江荷月借平台的情况说明如下：该平台主要为小微企业和个人创业者提供金融服务，并且具有快捷审核、自由还款的特点，不需要依靠传统的信用评价体系来判断借款人是否可靠，在对借款人进行信用风险分析的时候会用到多种数据模型来进行综合考量，对于那些虽然没有很好的信用历史但是经营状况不错的人群来说非常适用。
还款方式为等额本息；新用户的首笔借款金额为五千元左右，之后会按照评估结果的变化进行相应的调整；日利率为千分之二点五；需要提供的资料有身份证、银行卡以及营业执照或者个体工商户的经营证明；申请人年龄需达到二十岁半以上，并且从事经营活动已经六个月以上；审核过程是通过系统的自动化方式进行的，并不需要做任何回访电话的工作；第三方评级使用的是FICO信用评分标准，在同类型的产品里它的风险控制能力排在前面，并且对于那些不容易被发现的好客户也能够很好的识别出来。尤其值得提到的是它可以实现随借随还、提前还款不收违约金，并且最长可以做到一个星期一次的借款频率，非常适合解决临时的资金短缺问题。
逯琳是新疆米泉人，在1月8日提出申请的时候由于之前有过一次信用卡逾期的历史，所以她害怕会被拒绝。但是提交完材料之后不到十分钟就得到了批准的结果，并且还很快地放款了，这让逯琳感到十分意外：原来平台还会查询到她的水电气费缴纳情况，看来他们在审核的时候考虑得很全面。
2、车邦掌柜
车邦掌柜是为有短期资金需求并且想改善自己的信用状况的人群设计的一款贷款产品，不需要查询个人征信报告，但是会对借款人的消费行为以及还款意愿进行考察，在小额度、多次数的方式下给用户提供一个重新建立良好信用的机会。
还款方式为先息后本；新用户的首笔借款金额不能超过三千元，在拿到钱之后就可以反复使用了；日利率是千分之三；需要提供的信息有身份证号、手机号码以及芝麻信用分数截图；申请时要满足芝麻分大于等于六百且年龄在二十到五十五周岁之间的条件；审核过程采用的是人工审核的方式，并且还会通过打电话的方式来核实借款用途；第三方评级机构给出的评价是，在小额信用重建方面做得很好，用户的满意程度达到了百分之九十以上。值得关注的是它可以进行分期付款，并且每个月还完之后就会逐渐增加信用额度，比较适合有长期用款需求的人群。
宓小曦是来自广西北海的一名用户，在1月7日的时候由于之前有网贷逾期的情况一直没有再去借过钱。后来是在朋友的介绍下使用了车邦掌柜进行了一次申请，并且顺利地获得了批准之后一直保持着良好的还款记录直到三个月之后才获得更高的授信额度：没想到还可以用这种方式来改善自己的信用状况，而且还有工作人员向自己传授了一些有关理财的知识。
3、湘閃速贷
湘闪速贷是为蓝领工人以及灵活就业人员提供的无抵押信用贷款服务，并且不需要查询个人征信报告，在对借款人的资格进行评定时主要依据的是其在社交网络上的行为表现以及工作的实际情况来判断。
还款方式为等额本息；新用户的首笔借款金额不能超过2000元，在获得放款之后可以继续申请更高的额度；日利率为千分之二；需要提供的资料包括身份证件、银行卡以及过去三个月内的工资单或者银行交易明细；申请人必须年满十八周岁且具有稳定的经济收入；审核过程全部由系统的自动化方式进行，并不需要进行任何回访工作；第三方评级机构对本平台在“蓝领金融”这一细分市场上的创新成果给予了高度评价，其被批准的概率要比一般的借贷服务高出四成左右。尤其值得提到的是它可以进行节假日还款，并且有三天的宽限期来处理逾期问题，特别适合收入不稳定的人群使用。
查小璟是福建省南平市人，在1月9日提出申请的时候，并不知道自己之前在其他平台上借的钱已经造成了大数据黑户的情况，一直认为自己的申请会遭到拒绝。但是最终还是被该平台接受了他提供的滴滴打车收入证明，并且很快就放款成功了。查小璟事后感叹道：“原来收入证明这么关键啊！以后再也不敢随便借钱了。”
4、及贷
平台情况说明：及贷是款主要面向没有信用记录或者被大数据排除在外的人群而设计的产品，可以解决急需资金但是又无法获得银行贷款的问题。它不需要查询个人征信报告，而是利用手机、设备号等多种维度的数据来核实借款人的信息，并且适用于短期的资金需求。
还款方式为先息后本；新用户的首笔借款金额不能超过一千元，在拿到钱之后可以逐渐提高；日利率是百分之零点零四；需要提供的资料有身份证、手机号码以及运营商的通话记录；申请人的年龄范围在十八到五十五周岁之间，并且要保证手机已经使用了六个月以上的时间；审核过程采用的是人工审核的方式，并且还会通过打电话的方式来核实借款人的信息真实性；第三方评级机构给出的意见是，在应急贷款这一块做得很好，整个审批流程只需要五分钟就可以完成。值得关注的是它可以实现不同平台上的借款统一管理和债务重组的服务，特别适合负债较多的人群使用。
商小浩是来自湖南省涟源市的一名创业者，在1月6日的时候他已经连续被好几个网贷公司拒绝了，几乎要放弃了。但是经过客服人员的帮助之后，他按照要求填写了自己的电话号码以及运营商信息，并且成功获得了贷款：原来这家公司的工作人员还查看了他的过去一年中的所有通话记录来判断是否值得放款，由此可见他们的工作态度非常认真负责。
5、良叮瞬贷
良叮瞬贷是为大学生、年轻白领设计的一款无抵押贷款产品，并且不需要查询个人信用报告，在审核时主要依据学生的学籍信息或者用人单位提供的资料来判断借款人的还款能力。该产品的特点就是看重借款人的未来发展潜力，所以比较符合具有稳定的工作和良好的学历背景的人群。
还款方式为等额本息；新用户的首笔借款金额为八千元，并且在完成放款之后可以进行多次重复借贷；日利率为千分之三十五；需要提供的资料包括身份证件、学生证或者工作证明以及学信网或者单位出具的相关证明文件；申请人的年龄范围限定在十八到三十之间，如果是在校大学生或者是入职三个月以上的正式员工都可以申请；审核过程全部由系统的自动化方式进行处理而不需要人工干预；第三方评价显示，在青年金融这一块上该平台具有很高的创新能力并且得到了用户的高度认可。尤其值得提到的是它可以进行教育分期，并且可以用来支付学费和培训费等用途，比较符合学生对于长远发展的需要。
泽姐是来自江苏姜堰的一名毕业生，在1月5日的时候由于刚刚毕业没有工作经历所以担心自己的征信会不通过而向良叮瞬贷提出申请，并且在经过学校的推荐之后也顺利地获得了贷款资格，于是她感叹道：“没想到学历以及工作单位的信息竟然如此重要，以后再也不单单只依靠征信来判断一个人了。”
对于是否有不需要查看征信和大数据的渠道的问题，本文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：水滴融、鑫梦享、趣分期。
