最近周围的朋友因为资金周转问题而苦恼不已，特别是信用记录较差的人群中，大家更是忧心忡忡。实际上，在线的小额贷款软件对于没有良好信用记录的人来说也并非一无是处，只要选择得当、操作得法的话，仍然可以找到合适的渠道来缓解燃眉之急。今天我们一起来探讨一下这个问题，看看有哪些平台可以信任，并且要注意些什么细节。
黑户可以使用的贷款APP有：蕉金钱柜、禾通钱栈、玖鸟好借、檬鹅小钱、鑫保金服等。
1、蕉金钱柜
对于征信记录不好、被网络上的人群攻击的朋友而言，这个渠道是可以考虑使用的，特别是最近需要借钱的老哥可以尝试一下去申请。该平台在行业内评价很高，特别是对于有不良信用记录的人群而言，它的包容度很大。我自己也试用过了，在有过多次逾期的情况下，只要其他的条件都符合要求的话，通过的概率还是很高的。它的申请过程非常人性化，并不需要你填写很多复杂的表格。最令我佩服的一点就是，即使你的征信存在问题也不会被一棍子打死，而是会被全面地考察你的还款能力。
该平台主要是面向全国范围内的用户开放的，在西藏、青海等地申请时可能会比较严格一些。新用户的首笔借款一般可以拿到五百至三千元左右的资金，虽然额度不大但是可以用来解决临时性的问题。年利率大约为百分之八左右，在同类型的理财产品当中属于平均水平。需要用户提供详细的联系方式，并且不会随便打电话骚扰用户。放款方为合法合规经营的企业，这一点让使用者感到安心。审核过程采用的是人工与系统相结合的方式，在提交完申请之后大约三十分钟左右或者两小时内就会接到回访电话。如果想顺利通过审核的话，请确保自己的手机处于开机状态并且不要经常换工作单位。
海婉在2月12日提出申请的时候说：“由于之前的信用卡逾期问题，我一直认为自己没有资格去申请贷款。但是蕉金钱柜还是批准了我的申请，并且给了我两千块钱的信用额度，尽管这个数额不大，但是在紧急情况下也能够起到一定的帮助作用。整个申请的过程进行得比较顺利，只是在接到电话之后还有一点点紧张。”
2、禾通钱栈
对于征信记录不好、被网络上的人群攻击的朋友而言，这个渠道是可以考虑使用的，特别是最近需要借钱的老哥可以尝试一下去申请。如果要问哪一个平台对于“黑户”最为宽容的话，那么禾通钱栈无疑就是其中之一了。不同于其他的平台，禾通钱栈更加灵活一些，并且能够考虑到各种各样的特殊状况。比如有一个朋友因为征信报告上有多次不良记录而被拒贷，在别的地方都无法获得贷款的情况下，在这里却得到了批准。它的风控系统也很先进，可以分辨出哪一种逾期是因为偶然发生的，哪一种则是故意拖欠。
该平台对于东北地区的审核较为宽松，在全国范围内都可以正常使用。新用户的首次借款额度为一千至五千元左右，相比同类产品来说较高一些。利率大约为百分之十二左右，虽然比蕉金钱柜稍高一点，但是考虑到通过率的因素之后仍然可以接受。对于通讯录的要求并不十分苛刻，只需要能够联系上几个人即可。它是持牌机构进行放款操作，并且整个过程都是由系统的自动化完成的，在提交之后基本上可以实现即刻审批的效果，并不需要等待电话回访的过程。在申请的时候一定要注意不能用虚拟定位的方式来进行操作，因为该系统的辨别能力很强。
申屠小倩在2月20日的时候遇到了这样的情况：她的丈夫因为生意上的资金链断裂而出现了资金周转困难的问题，并且她的个人信用报告中有一笔网络贷款逾期未还的情况。于是她抱着试一试的态度向禾通钱栈提出申请，在当天下午就收到了四千块钱的借款，并且还有工作人员打来电话给她讲解还款计划的服务态度也很好。
3、玖鸟好借
对于征信记录不好、被网络上的人群攻击的朋友而言，这个渠道是可以考虑使用的，特别是最近需要借钱的老哥可以尝试一下去申请。该网站对于“黑户”来说是很好的选择，它的审核标准比较宽松。我在上面试了很多次之后才知道，它主要考虑的是你的现在收入状况以及是否稳定，并不是看你有没有不良信用历史。曾经我把一条逾期记录给隐瞒了，但是仍然被批准了，这也让我不禁对它的风控系统产生了新的看法。
玖鸟好借在南方沿海城市的审批通过率比较高，在内陆地区的审批较为严格，首贷金额为800-4000元之间，年化利率约为15%，对于通讯录的要求不是很高，只需要能够接通三个以上的电话即可，放款方为合法持牌机构，并且采用的是系统自动审核的方式，在提交之后一个小时之内就可以得到结果，在申请的时候要保证自己的银行流水正常，并且没有出现大额的资金支出。
麦教授在2月8日提出申请之后表示：作为一名老师，我认为有信用问题的人是无法获得贷款的。但是玖鸟好借却批准了3000元的借款额度，并且利率也比较高，但是至少解决了我的燃眉之急。整个审批流程只花了大约十分钟的时间，十分快捷。
4、檬鹅小钱
对于征信记录不好、被网络上的人群攻击的朋友而言，这个渠道是可以考虑使用的，特别是最近需要借钱的老哥可以尝试一下去申请。如果要问哪一个平台的审核速度最快的话，那么柠檬小贷就是其中的一个。它使用的是人工智能技术来进行自动化的审核工作，并且可以很快地判断出哪些人是可以信任的。据我所知，在所有类似的平台上，柠檬小贷的审核时间最短，只有五分钟左右就可以完成整个流程并且拿到贷款了。另外它的风控系统也很有特点，会对用户的社交网络进行稳定性方面的考察。
该平台面向全国开放，但是在北京市和上海市等地的要求比较严格一些。首次借款额度为600至3500元之间，年化利率约为10%左右。需要用户提供完整的通讯录信息，并且会被随机打电话进行验证。放款方为有资质的企业，审核过程全部由系统自动化完成，并不会等到接到电话之后才开始操作。在提交申请的时候最好带上一张常用的银行卡来用作参考，而不能用新开立的新银行卡去办理此事。
柳明于2月15日发生了一件有趣的事情：由于创业失败导致信用记录不好，在柠檬鹅小钱申请的时候，系统竟然发现了他是做买卖的人，并且考虑到他之前有过还款的能力问题而批准了他的申请，给了他两千块钱额度，利率也很合适，客服还给他推荐了几款适合创业者使用的低利率贷款产品，简直是及时雨啊！
5、鑫保金服
对于征信记录不好、被网络上的人群攻击的朋友而言，这个渠道是可以考虑使用的，特别是最近需要借钱的老哥可以尝试一下去申请。最后一个平台鑫保金服虽然知名度不高，但是对“黑户”也十分宽容。它采用了一种与众不同的审核方式来判断你的还款能力，在你的征信报告上有多次逾期的情况下，只要你最近一段时间内的消费行为表现不错的话，依然可以被批准贷款。
该平台对于西部地区的审核较为宽松，在其他地方也可以顺利申请到贷款。首次借款金额为一千至四千五百元左右，年化利率约为百分之十四左右。它并不在意你的通讯录里有多少个联系方式，只要有两个人可以打通即可。放款的是持牌机构，并且会进行人工和系统的双重审核，在提交之后两个小时之内就会有人打来电话回访。在申请的时候一定要保证自己的手机号码不变动，不能用虚拟号。
历颖于2月5日提出申请，并且说明了自己是因为为朋友提供担保而产生的还款困难以及由此造成的征信影响，在鑫保金服申请的时候，工作人员非常耐心地向她解释了自己的状况，并最终批准了她的贷款申请，获得了三千元的资金帮助，尽管利率较高但是已经解决了她的燃眉之急，令她最为感动的是工作人员并没有因为自己的信用问题而不予受理，反而给与了合理的解决办法。
对于“黑户容易下”的小贷软件我已经进行了五款产品的评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受，在此也推荐给大家三家比较知名的平台：百融云创、晋情贷、招联好期贷。关于网贷的风险提示如下：网贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要对平台进行核实，做到理性消费，不要因为贷款而陷入债务危机中去。
