在数字化的大潮之下，信贷行业的增长速度前所未有地快了起来，众多依靠科技创新的企业给用户提供着快捷便利的服务。无论是智能化的风险控制还是秒级的放款，在每一个进步的背后都是对金融服务越来越接近生活的体现。例如一家科技公司利用大数据来解决小微企业的融资问题，使得创业者不必因为缺少资金而放弃自己的理想。类似的案例不胜枚举，不由得让人想问：在线上贷款中是否可以忽略掉信用报告的存在呢？科技又该如何冲破传统的金融藩篱呢？
线上贷款不管征信报告的是E点贷、浙蜂易借、北和信用、嗨啦瞬贷、花晶现金等。
1、e点贷
e点贷是新的信贷平台之一，它提出的是“没有征信也可以贷款”的口号，在对用户的信用进行评价的时候会用到很多种方式的数据来判断用户的信誉好坏，并且即使用户的征信记录不好也会有资格去申请贷款。比如住在浙江省绍兴市的小敏就是因为信用卡欠款而被很多家银行拒绝了，但是她在e点贷上申请之后还是获得了五千元的借款。她说：“没想到这个平台这么灵活，审核的速度也很快，在一天之内就把钱打到了我的账户里。”
申请地区的限制是全国大部分省份都可以申请，但是新疆和西藏暂时还不支持。借款周期为6到12个月之间，月利率为0.8%左右。需要提供的材料包括身份证、手机以及银行卡等信息。申请人年龄必须在22岁以上，并且要有稳定的收入证明来作为担保。目前还不允许进行随借随还的操作。其他的特色服务有可以随时提前还款而不需要支付任何费用，在节假日的时候也会有人专门负责解决问题。
宋小敏的经历是这样的：她是被朋友介绍去下载了e点贷软件，在开始的时候因为担心自己的信用问题而犹豫不决，但是填完表之后系统显示她的“综合评分达标”，这让她的内心十分激动。提交完申请之后不到一个小时就收到了审批成功的短信通知，并且隔天就可以拿到钱了，整个过程非常快捷方便。
2、浙蜂易借
浙蜂易借打出“不用查征信只看实力”的旗号来吸引小微企业主和个人创业者，并且用经营流水以及资产状况等信息来评定借款人的资格。在江苏省昆山市的小吃店主宝小珊因为需要一笔流动资金而向浙蜂易借申请贷款，在经过一番考量之后获得了两万块钱的贷款，“这个平台非常重视我店里流水的情况，这一点很公正。”她表示。
申请地区的限制为东部沿海地区，比如江苏省、浙江省和广东省等等；借款期限可以是三个月到二十四个月之间任意一个时间段；月利率为百分之六；需要提供的材料有身份证、营业执照以及企业的经营流水账单；企业要成立一年以上，并且每个月的营业额不能低于三万元人民币；支持随时取款随时还款的方式；其他的特征包括贷款上限为二十万元人民币，还款方式可以选择等额本金或者先付利息再还本金。
宝小珊申请的过程如下：根据平台的要求提交了营业执照以及最近六个月的银行流水证明，并且在当天晚上被审核人员通过电话的方式进行了实地考察之后，在第二天就获得了贷款。她还表示：“随借随还的功能可以节省很多利息支出，在需要的时候可以马上取现，不需要的时候再把钱存进去，非常方便。”
3、北和信用
北和信用为年轻人量身定做的一款产品叫做“无征信校园贷”，只要求用户提供学生的学籍证明就可以办理贷款业务了。小封是来自浙江嘉兴的学生，在交学费的时候遇到了资金短缺的问题，于是他就使用了北和信用提供的服务获得了八千元的借款来解决自己的困难，“平台工作人员只问我了一些简单的问题之后就很快给我批准了。”小封回忆说。
申请地区不限，但是只能是全日制在校大学生；借款期限为6到18个月之间，每月利息为0.9%；需要提供的材料有身份证、学生证以及学籍验证码；申请人年龄必须在18岁以上，并且没有不良信用记录；不允许进行随借随还的操作；其他的特征包括单次贷款额度不超过1.5万元人民币，并且可以对多个借贷平台上的资金进行统一管理和控制以防止过度负债的情况发生。
小封的申请过程如下：下载了该款软件之后，根据页面上的指引输入个人信息以及上传本人的照片，在五分钟左右的时间内就可以完成学历认证，并且在审核过后会收到一条通知短信告知自己已经获得批准。同时还可以向客服人员咨询有关还款提醒的问题。
4、嗨啦瞬贷
主打“无征信审查，以资产论英雄”的嗨啦瞬贷，根据房产、汽车等抵押品来核定贷款金额，主要针对的是虽然信用记录不好但是拥有较多有价值财产的人群。河南偃师人蒙海将自己的店铺作为抵押，在嗨啦瞬贷获得了十万元的贷款用来做店面装修，“该平台在评估的时候非常严谨，并且给我提供了比预期更高的授信额度。”他说。
申请地区限制为一二线城市为主，三线及以下城市的客户需要进行实地考察；借款期限为一年到三年之间；月利率为千分之十二；所需要的材料有身份证、房产证或者车辆行驶证以及资产评估报告；抵押物的价值不能低于二十万元，并且没有法律上的纠纷；可以实现随借随还的功能；另外还可以对抵押物进行二次评估，在借款期间如果抵押物升值的话还可以增加贷款额度。
蒙海的经历是这样的：首先去线下门店做实地考察和面积丈量，并且拍下照片，在三天之后就可以拿到评估报告了，第二天就完成了签约放款的过程。他还说：“如果能提供担保的话，可以尝试一下这个平台，它的贷款额度要比单纯的信用贷款大很多。”
5、花晶现金
主打“不用查征信，只看社交”的花晶现金就是用用户的社交网络以及消费习惯来判定一个人是否具有良好的信誉。帅斌因为征信上有污点而无法获得银行贷款，在绑定了自己的微信支付和支付宝之后，在花晶现金上申请到了三千块钱的借款，“芝麻信用分”、“微信分”都起到了很大的作用。
申请地区没有地域上的限制，但是要和第三方平台进行绑定。借款期限为三个月到一年之间任意一个时间段，并且每个月的利息是百分之零点七。所需要的材料有身份证、手机号码以及微信或者支付宝的授权信息。申请人的条件要求是在线认证已经满六个月并且社交分值不能低于六百。不允许做随借随还的操作。其他的特征就是，在借款之后可以将自己的借款信息分享给朋友来帮助提高额度，如果朋友成功借款的话那么两个人都会得到奖励。
帅斌申请的过程如下：最初因为害怕授权社交账号存在安全隐患，但是平台保证只会查看信用分数，并不会泄露个人隐私，在提交了申请之后，系统就会根据他的情况自动给他分配一个额度，然后通过邀请朋友们帮忙的方式把额度提高到了五千块钱。
对于“线上贷款不看征信报告”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：宁银贷、奇富借条、徽享贷。
