今天我们讨论一个大家都很在意的问题，即征信不好怎么办？征信黑了、征信烂了，不去看征信就可以借到钱吗？这个问题听上去很有吸引力，但是里面其实有很多陷阱。我们要从不同的方面去分析一下，才能弄清楚其中的原因。
那么我们首先要弄清楚什么是征信征信其实就是你的信用历史，在银行、网贷公司以及一些商家那里都可以查询到你的这一信息，他们会根据你的这一情况来决定是否愿意借钱给你以及可以借多少钱，并且还会看你有没有逾期还款的情况出现，如果有就会让你借款变得更加困难或者利率更高。
那么为什么会有信用不良的人呢？原因有很多。比如年轻的时候不懂事，随便借了一些钱没有归还；或者是遇到了一些事情暂时无法偿还；或者是被人冒用身份信息办理了贷款。不论是什么样的原因造成的信用不好，在这个时候想要再借到钱就会很难了。于是有的人就想出了办法，去寻找那些不需要看征信的借款软件。
但是我们要先问一下，“没有征信审核”的贷款平台是否存在呢？答案是有的，但是要看是什么样的情况了。有的平台根本不查征信，但是它有自己的风控方式，比如说会查看你的手机里有没有通讯录、通话记录以及相册中的照片等信息来判断你是不是可靠的人。另外一些平台虽然说自己不查征信，但是也会去查芝麻信用分或者京东信用分等等。因此不能只听“不查征信”的说法就认为万事大吉了，在后面还会有其他的方式在等着你呢。
按照法律法规以及监管部门的要求借款平台不可以随便泄露用户的个人资料，在法律规定之内可以了解用户信用情况之外的行为都是违法的。如果他们私自查看用户的资料或者把用户的资料卖给第三方的话就会触犯法律了。目前我国对于个人信息保护力度很大，《个人信息保护法》就是用来保障人们不受非法查询个人信息行为侵害的一部法律。
再说说道德层面征信不好就是说你的过去有欠债不还的情况存在，在这个时候去找一些不要求看征信的平台来借钱似乎可以解决眼前的问题，但是实际上这只是治标不治本的方法。即使你现在借到了钱，如果仍然不能按时还款的话，那么你的征信记录还是会继续恶化下去。另外这些平台上的利率和手续费都很高，一旦你借了之后就很难再走出来。因此从长远的角度考虑的话，还不如先把自己的征信状况改善一下才是正确的做法。
从风险的角度来看，我们要非常谨慎所谓的“不用查征信”的平台大部分都存在很大的风险，利率很高并且会诱导你办理更多的贷款。最糟糕的情况是这些平台本身就是诈骗团伙用来骗取钱财和信息的工具，在收取一定的费用之后就销声匿迹或者无法获得贷款。另外一些平台还会把你个人的信息出售给其他公司从而给你带来骚扰。
咱们来看个案例小明因为征信问题去了一家声称不要求查看征信记录的贷款公司，在那里他被要求缴纳500元作为押金，并且被告知可以贷出5000元。但是小明并没有拿到这笔钱，反而陷入了更大的困境之中。这就是一个典型的诈骗案例，因此遇到要求提前支付费用的情况时要提高警惕。
按照心理学的观点征信不好、非常着急要借钱的人最容易被“不要求有无征信记录”的广告所吸引。此时我们要克制住自己的情绪，不能因为着急而随便选择一个平台去借款，并且要考虑清楚该平台是否可靠以及借款后该如何还款的问题。
知识图谱方面征信系统并不是一个独立存在的东西，在很多平台上都有自己的信用评价体系，例如芝麻信用、腾讯信用等等。即使某家机构不参考央行征信数据，也可能会用到你其他的信用分数来判断你的信誉状况。因此，并不能因为避开了央行征信而认为一切安全无虞。
动态评分以及风控原理这属于专业的范畴，在很多平台上，他们会根据用户的行为来改变用户的信用分。比如说你现在去申请了好几家银行的贷款的话，那么第二天你的信用分数就会降低。另外在风控理论中有一个叫做“风险定价”的概念，即风险越大，利率也就越高。因此即使某家平台没有用到征信数据来进行评估，但是由于你的风险比较高，它也会给你开出一个比较高的利率。
实操方案方面如果一定要借到钱的话，而且你的信用报告存在问题的话，那么你可以尝试一下以下几种方式：
1、选择正规的网络贷款平台，尽管会查询个人信用报告，但是利率比较低。例如一些银行推出的网络贷款业务虽然需要良好的信用记录，但是利率却很低并且很可靠。
2、想办法把征信搞好，可以先还清一些小贷公司的债务，并且要有一个很好的还款历史，在一段时间之后，征信就会变好了。
3、向家人或者朋友求助，在有些情况下是最可靠的选择，尽管会感到有些难为情。
4. 考虑到可以用作抵押物的房子或者汽车等来申请贷款的话，尽管办理起来比较繁琐一些，但是利率较低，并且不需要查看个人信用报告。
问答时间：
问：所谓的“不查征信”是真没有查征信吗？
不一定，有的平台并不去查央行征信，但是会去查其他的信用记录，或者是用其他的方法来判断你的信用情况。
问：如果使用了利率非常高的借贷平台，又该怎么办呢？
答：尽早还清欠款，并且不再继续借款。也可以和平台商讨分期付款的方式或者是通过正当手段来解决。
问：征信不好的话可以继续养吗？
可以做到。只要以后能够按时还款，那么你的信用报告就会越来越好。
另外要说明的是征信不好会给人们的生活带来很多不便，但是我们不能因为这个原因而放松对自己的要求、去借钱填补这些漏洞。要从根源上解决这个问题，不能只图表面的效果。要知道征信就是个人信誉的一种表现形式，如果能够改善的话，对自己是有好处的。
重要提醒：
1、不要被那些没有提到征信的广告所迷惑，“无须提交征信报告”并不是说完全没有考虑过你的信用情况。
防骗提示：遇到要求先付款再借的钱包网站，请提高警惕，正规的钱包网站在放款之前是不会收任何费用的。
3、风险提示：高利率的借款一般都存在较大的风险，在借钱前要对自己的还款能力进行评估，防止掉入债务危机中去。
