说到征信，它就是我们老百姓的“经济身份证”，和我们的贷款、信用卡以及找工作、租房子都息息相关。但是有一些人的征信却很差，并且还被列入了所谓的“征信黑名单”，急需用钱的时候才发现处处受阻。这时总会有人说：“不要着急，拿着身份证就可以去银行借钱！”这句话听起来是不是很诱人呢？特别是对于那些征信已经被破坏的人而言，简直成了救命稻草。但是今天我们还是要好好分析一下这个事情到底是真还是假？
首先我们要知道的是，如果征信不好的话，那么想要从银行获得贷款几乎是不可能的事情了。因为银行放贷是非常慎重的，并且要经过严格的审核过程，在这个过程中他们会查看你的信用状况以及还款能力和意愿如何。如果你的征信报告中有很多不良记录的话，那么银行自然就会认为你的风险很大，不会愿意向你发放贷款。这就如同你在给别人借钱之前会先考察一下对方是否可靠一样，银行也是这样做的。
那么为什么总是有人宣传可以凭借身份证去银行贷款呢？这里面的东西很深啊！
从法律从这个角度来看的话，银行贷款并不是一件小事。按照我国《商业银行法》以及《个人贷款管理暂行办法》的相关规定，在给客户发放贷款之前，银行需要对客户的信用情况、还款能力等情况进行严格的审核，并非是随便拿一张身份证就可以完成的。身份证主要是用来证明一个人的身份信息的，并不能够反映出一个人的信用状况或者经济实力。如果银行仅仅依靠着身份证来发放贷款的话，那么是不是就乱套了呢？到时候出现坏账或者是烂账的时候又该由谁来承担责任呢？
从监管从银保监会（现在的国家金融监督管理总局）的角度看，对于银行贷款业务的监管是非常严格的。它要求银行要建立起完善的风控体系来保障贷款资金的安全性。如果某家银行真的敢不顾一切地用个人身份证明就可以获得贷款的话，那么这一定是违法的行为，并且会被处以重罚。因此，“凭借身份证即可向银行申请贷款”的说法要么是虚假宣传，要么根本不存在于任何一家银行之中。
从道德从这个角度看，“凭身份证就可以向银行贷款”的说法的人大多是利用了征信不好的人的急切心理来进行诈骗。有的人在获取你的信息之后会给你办理高利贷；而有的人则会在你急需用钱的时候给你办理高利贷。这样做的结果就是使本来就处于困境中的你陷入了更深的困境之中。做人要有个道德底线，在利益面前不要失去理智去做违法的事情。
那么征信不好就不能向银行申请贷款了吗？但是征信不好的话会给你的贷款造成很大的障碍，并不是完全没有可能获得贷款。所以你要怎样去说服银行，现在的情况已经好转了，你可以按时还贷了呢？
例如可以提供其他的证明材料例如稳定的收入证明、房产证、存折等材料以证明自己的还款能力，还可以提供担保人使银行认为你这笔贷款很安全。另外还有一些银行会推出专门给征信记录不好的人使用的“信用修复”贷款产品，在你完成一定的信用改善之后可以申请到这样的贷款。
当然了，这都要靠你自己去努力才行，并且还要有一定的能力。知识图谱要弄清楚银行贷款的相关规定以及自身的信用情况，并且知道怎样去改善自己的信用记录，在此基础上再去申请银行贷款就不会遇到很多障碍了。
说到这儿就不能不提到银行了动态评分和风控原理了。银行不是冷冰冰的机器，它会根据你的信用情况、还款能力以及贷款用途等多方面的因素来对你提出的贷款请求做出一个动态评估，并且如果这个评估结果符合一定的条件的话，那么银行就可能会同意你的贷款要求。因此即便你有不良的信用记录，在其他的方面做得很好的情况下也是可以得到贷款的。
银行风控的基本原则是“收益大于风险”，即银行放贷的目的就是为了获得利润，但是同时也存在一定的风险。因此，银行会按照客户的风险程度来决定客户的贷款利率以及授信额度。如果客户的风险级别较高，则其贷款利率就比较高、授信额度也较小；相反地，如果客户的风险级别较低，则其贷款利率就比较低、授信额度也就较大。
比如小明、小红两个人都想要向银行申请10万的贷款，但是他们的条件不同：小明征信不好但是收入稳定并且有房产做抵押；而小红征信好但是没有抵押物也没有很高的收入。银行会根据两人的实际情况来决定是否发放贷款以及贷款的具体数额和利率等信息。
那么对于信用记录较差的人群而言，又该如何处理呢？这里有几个实操方案，供大家参考：
第一，要养成好的还款习惯即使你已经有不良的信用记录了，也应该尽可能地按时还贷，不要出现逾期的情况。因为逾期记录会使你的信用状况变得更糟，从而使得你更加难以得到贷款。
第二，积极地去改善自己的信用状况可以采取一些合法的方式去改善自己的信用状况，例如参加信用修复培训班、按时还贷、建立良好的信用历史等方法来慢慢恢复自己的信用。
第三，寻求专业帮助如果对自己进行信用修复没有概念的话，也可以找一些专业化的信用修复公司来帮忙，在他们的指导下进行信用修复工作会更加有效果。
第四，选择合法合规的金融机构如果真的要申请贷款的话，一定要到正规的金融机构去办理，比如说银行或者有执照的消费金融公司等地方。不能随便相信没有抵押物也没有任何保证人，并且只需要提供身份证就可以获得贷款这样的宣传语，因为这很可能是骗局。
最后，保持良好的心态征信不好的人并不是没有希望了，只要积极地去改正自己的错误，仍然可以重新得到贷款的机会。
问：如果我的信用报告存在问题的话，那么银行是否还会批准我的贷款请求呢？
答：是的，银行一般不会批准你的贷款请求。因为征信系统会成为银行判断你信用情况的一个重要标准，而如果征信记录不佳的话，那么银行就会认为你的还款能力较差，因此不会愿意向你发放贷款。
除了征信之外，银行还会考虑其他的什么因素呢？
除了征信之外，银行还会根据你的收入状况、还款能力、贷款目的以及是否有抵押品等因素来决定是否批准你的贷款请求。
问：如果我的信用记录不好，那么我还能够向银行申请贷款吗？
答：尽管征信不好会给你贷款造成很大障碍，但是并不意味着完全没有可能。你可以提供其他证明文件，例如稳定的收入证明、房产证明、存款证明等来说明自己的还款能力；还可以找一个担保人，使银行认为你的贷款是有保障的；另外一些银行还推出了一些针对征信不好的人的“信用修复”贷款产品，在你完成一定的信用修复之后就可以申请到贷款了。
怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答：可以在中国人民银行征信中心官网、手机APP或者到当地征信分中心进行个人信用报告查询，该服务为免费提供给用户的，并且每年只能申请一次。
问：如果我发现自己征信报告中存在错误的话，又该如何处理呢？
答：如果发现自己征信报告中存在错误的话，可以向征信中心或者当地征信分中心提出异议申请，并提交相关证明材料，经核实后会予以纠正。
所以征信不好，在银行用身份证借钱听上去很吸引人，但是实际上并不靠谱。银行放贷非常谨慎，特别是对于征信的要求更加严格。我们要睁大眼睛，不能被那些虚假宣传所蒙蔽。如果真的要贷款的话，一定要找正规机构并且积极改善自己的信用情况。这样才能走好银行贷款这条路。
重要提醒：
1. 不符合规定的广告语是指：凡是打着“无抵押、无担保、凭身份证即可贷款”的旗号，或者是说“征信差也可以贷款”，或者承诺可以做到“百分之百通过”的各种广告都是不符合规定的，并且很有可能存在虚假宣传或者诈骗行为，请大家一定要注意防范。
2. 防骗提醒：不能相信没有资质的放贷人所发布的借款信息，也不能把银行卡号、支付密码以及验证码等个人信息泄露给陌生人或者不正规的企业，以免造成财产损失。
3. 风险提示：征信不好的话，除了会影响到你贷款申请之外，还会对你的就业、出行、消费等方面产生影响。所以要重视起自身的信用情况来，培养出良好的还款习惯，并且要防止出现逾期的情况。
4. 合规科普：要弄清楚银行放贷的各种规定以及要求，并且掌握好信用修复的方法，在此基础上提高自身的金融素质，这样才能更好的保护自己利益不受侵害。
