今天我们所讨论的话题就是当今社会避不开的一个热点问题——即“黑户”群体在网贷市场上所处的情况如何。由于各种各样的原因使得个人信用记录出现问题的人群，在申请贷款的时候往往会遇到很大的困难。因此一些不正规的网贷平台就会瞄准这一部分人，并且以“不用查征信、马上批高额”的名义来引诱他们掉入陷阱中去。那么所有的网贷平台都是不可信的吗？接下来我们就一起来看看究竟有没有哪些正规的贷款机构可以为“黑户”提供服务呢？
什么是“黑户”呢？可以这么理解，“黑户”就是指个人信用状况不好，被列入了征信系统中的“关注名单”的人。比如逾期不还账单、信用卡恶意透支、涉及违法犯罪等行为都会使一个人变成“黑户”。一旦成了“黑户”，就很难再从银行或者其他正规金融机构那里拿到贷款了。就好比你在高速公路上开车一样，如果因为某种原因被交警拦下并吊销驾驶证的话，那么你就只能看着别人的车飞驰而过了。
那么对于急需资金而又成为“黑户”的人而言，难道就没有办法了吗？其实并非如此。尽管正规的银行以及金融机构对于“黑户”的限制很严，但是这并不代表所有贷款平台都会拒绝“黑户”。我国对于互联网金融行业的监管非常严格，在网贷平台上也有关于如何对待“黑户”的规定和要求。一些合法合规、正规的网贷平台可能会因为审核标准较高而拒绝“黑户”，但这并不等于完全不能申请到贷款。
那么什么样的网贷平台才是合法合规、可以信任的呢？我们可以从以下几方面进行考虑：
一、法律合规性这是最基础也最重要的一点，在我国目前对网络借贷信息中介公司即P2P平台有严格的监管规定，需要经过中国互联网金融协会备案登记并遵守相关的法律法规之后才能开展经营活动。因此，在挑选网贷平台时首先要核实该平台是否有合法经营资格以及是否已经完成备案手续。
第二、监管部门认同除了要符合法律法规的要求以外，得到监管部门的认可也是一个重要的标准来判断一个P2P网络借贷平台是不是靠谱。我国对互联网金融行业加强了监管力度，并且陆续出台了各种规定来规范这个行业的发展，在这样的背景下，一些合法合规并且值得信赖的P2P网络借贷平台会积极地去配合监管部门的工作，按时上报自己的经营状况的数据，并且接受监管部门对其经营活动进行实地审查等行为。而对于那些逃避监管或者违反相关规定的行为来说，则会被认为是不合格的。
三、道德与风控正规的网贷平台除了要符合国家的相关法律之外，还需要有良好的道德规范以及严密的风险管理体系，在这个行业里存在很大的风险，除了要面对借款人的违约问题外还要考虑自身的经营风险。因此可靠的网贷平台都会十分注重风险管理，并且拥有一个完整的风控系统去评价借款人的信用状况、还款能力等等。另外它也会遵循商业伦理原则，并不会用欺骗或者误导的方式去吸引客户，在客户出现困境时也不会使用暴力催收等违法行为来进行追债。
第四部分 风险控制原理谈到风险控制的话，在这里就有很多门道了。正规的P2P网络借贷平台的风险管理体系一定是以科学严谨的原则为基础的。比如它会用到大数据分析的方式来判断借款人的信誉程度；用模型计算的方式来预估借款人的还款能力；再有就是有多重审核程序来保证借款人资料的真实可靠。所有的这些风险控制措施都属于概率论和统计学范畴内的东西，并不是胡乱猜测或者是主观臆断出来的结果。因此，在挑选P2P网络借贷平台时可以了解一下该平台的风险管理机制到底是什么样的，看它所采用的风险管理方式是不是合理的、合乎逻辑的。
第五部分 动态评分和知识图谱目前很多网贷平台已经采用了动态评分、知识图谱等先进技术来提高风控水平和效率。其中动态评分就是利用借款人实时的行为数据对信用评分进行实时更新；而知识图谱则通过对大量的知识网络建立起来的各种关系进行分析来考察借款人的各方面情况以得出更为全面的信用评价结果。因此有了上述的技术之后就可以比较准确地判断出借款人的信用状况，并且可以有效减少坏账的发生率。所以如果一个网贷平台能用上这些先进的技术的话，那么它自身的可信度就会随之提高。
六、具体的实施方案和实例除了上面提到的各种理论上的考虑因素以外，我们也可以从实际操作的角度去评判一个网贷平台是否可靠。比如可以看一下该平台具体的运营流程是什么样的？它的准入标准、审核周期、利息费率等是否符合国家的相关规定；再比如可以看一看该平台是否有成功的历史案例，在此平台上借贷过的用户们的还款状况如何，是否存在任何问题。通过对这些实际的操作方案以及历史案例进行分析之后，就可以对一个网贷平台的工作状态有一个比较直接的认识，并据此作出更为合理的判断。
说了这么多，那么哪些正规的贷款平台可以被“黑户”群体所使用呢？实际上市场上有很多合法的网络借贷平台，并不是所有的平台都会对“黑户”进行严格的审核，在某些情况下还是可以被批准放款的。例如一些持牌的消费金融公司虽然主要是针对信用好的客户群体发放贷款但是也会给部分有稳定的收入并且能提供有效的担保的“黑户”发放贷款。另外还有一些银行旗下的互联网贷款平台对于“黑户”的要求也比较高但是对于一些特殊的情况下的客户比如由于突发事故造成信用记录不佳但是已经恢复正常还款能力的人群也会有一定的宽容度。
但是我们还是要提醒各位，在正规的网贷平台上借贷的时候也要小心为好。“黑户”群体由于信用状况较差，因此这类平台给他们的贷款利率会比较高、贷款额度也会比较小。所以在申请贷款前要对自己的还款能力有一个正确的认识，并且不能因为一时冲动而轻易地借钱出去，否则就会掉入更深的债务漩涡里。
另外我们可以从以下方面来问答用更加直观的方式使人们对于正规的网络贷款平台有更深入的理解：
问：如果是“黑户”想办理贷款的话，可以去哪些正规的网络借贷公司呢？
答：可以先到一些正规的金融信息服务平台上查找相关信息，例如各大门户网站上的金融栏目或者是专门的金融App里有关于合规网贷平台的内容，并且也可以向有资质的消费金融公司询问一下是否有适合你的贷款产品。不管用哪种方式获取信息，在任何情况下都必须选择有合法经营资格并且已经过相关部门审批备案的网贷平台，不能因为某些不正规平台宣传的低门槛、高额度而掉以轻心。
问：在申请网络贷款时要注意什么问题呢？
答：第一点就是不能轻信没有查征信、可以马上批高额的广告词，因为这背后一定有猫腻。第二步要认真读取贷款合同中的利率、还款方式以及违约赔偿等内容，并且要弄清楚其中的意思之后再做决定。第三步则是保存好所有的借款合同和还款凭证，在遇到问题的时候可以用作依据。第四步就是按照自身的实际情况来进行借贷操作了，不能为了贪图方便而选择大额贷款，否则很容易造成负债累累的局面。
说了这么多，咱们总结一下对于“黑户”的人而言，在网贷平台上寻找一个可靠的服务者并不是一件简单的事。但是这并不代表没有解决的办法。“黑户”们要想办法去获取合法合规的贷款服务的话，就必须提高警惕性，在众多网贷平台中挑选出符合自己需求并且经过了监管部门审核通过的正规机构来申请贷款，并且要量力而行地进行借贷活动。同时也要注意保持良好的个人信用记录，在遇到困难的时候不能因此而做出违法乱纪的行为。
重要提醒：
对于不符合规定的广告词进行界定：如果一个平台出现了“不用查征信”、“马上就能拿到大额贷款”、“利率很低”的说法的话，那么这个平台就值得我们注意了，因为这很可能是不合法或者非法的行为。
防骗提示：不能随便相信陌生人打来的电话或发来的信息，不能轻易地打开来历不明的网址，更不能在没有保障的地方填写个人资料。当有人要求你提供银行卡密码、验证码的时候，请立即拒绝。
3、网贷是有风险的，在借贷的时候要小心谨慎，即使是正规的网贷平台也会有一定的风险，所以在贷款前要对自己的还款能力有一个正确的认识，不能盲目借贷而造成自己陷入债务困境。
