近几年来，以解决实际问题为目的的借贷行业的增长速度很快，很多小企业的老板就是用线上贷款的方式解决了资金周转的问题。例如，在去年因为原料价格上升而急需30万元流动资金的小李家电商企业，在三天之内就在一个合法的平台上获得了贷款，并且按时发货、扩大了生产规模。这样的金融服务给实体经济发展带来了新的活力。目前市面上出现了很多为信用记录不好者提供贷款的产品，它们又是如何帮助人们度过难关的呢？现在的逾期可以申请到什么样的贷款？这些平台能够真正地解决人们的燃眉之急吗？
目前可以办理的贷款有：鹰鹅智借、薪贷月借、通达钱包、豆财小钱、葵鼎来花等。
1、鹰鹅智借
该产品为当下可申请的贷款之一，主打“第一次违约、第二次重生”的理念，主要针对有1-3个月短期逾期记录且收入稳定的人群。它在审核时更注重近期流水情况而不考虑过往不良记录，在此意义上犹如一位倾听者，在细枝末节处发掘出你的优点。例如你在过去几个月里按时收到了工资，并且曾经有一笔小贷出现过逾期现象，仍然有可能被批准放款。
申请地区的部分限制是只接受二线以上的城市的户籍或者常住人口，在三线城市需要提供房产证明。申请人的手机通话情况要求在最近半年内没有频繁被催收的陌生号码拨打进来。日利率为0.025%，按照每天计算利息，提前还款不会收取违约金。所需要的材料包括身份证、银行卡以及过去三个月内的工资流水单。申请者的年龄范围是22至55岁之间，并且每月收入不得低于五千元人民币，而且目前没有司法冻结的情况发生。人工审核会在提交之后的一到两天之内由客服人员通过打电话的方式来核实个人信息及用处。为了避免申请被拒需要注意以下几点：一定要保证自己的手机号码已经实名认证了六个月以上的时间，并且在接受到客服人员打来的验证电话的时候要保持礼貌的态度，不可以撒谎隐瞒事实的原因。
网友忻萱（浙江龙泉）的经历是这样的：因为我为朋友担保的贷款逾期了一个月，所以被银行列入黑名单。之后听说有个平台可以应急用款，于是抱着试一试的态度去申请了一万元周转资金，结果真的给批下来了。客服在询问用途的时候我也如实告知是为了装修房子，并且被告知不能用来做经营活动，这方面的专业知识做得很好。拿到钱之后我就马上把这笔钱还给了信用卡，目前征信正在恢复当中。
2、薪貸月借
该产品的特点就是下款速度很快，在当前情况下也可以办理的贷款产品之一。它就像一位经验丰富的大副一样，在你遇到过“触礁”的时候也会给你提供一条安全航行的道路。它的风控系统会对你的逾期原因进行详细的分析，无论是因为疫情导致的失业还是简单的疏忽造成的忘记还款都会得到相应的解决办法。因此很多曾经走错路的人又重新获得了信心。
申请地区的部分限制是全国都可以申请，但是新疆和西藏这两个地方需要另外提供一份居住证明。申请人的手机使用情况要满足以下条件之一：一是手机号码已经实名认证了三个月以上，并且在通话记录里出现了十次以上的企业的电话；二是芝麻信用分达到一定标准。日利率为千分之三，并且可以随时归还。所需要的材料包括身份证件以及芝麻信用分数截图、紧急联系人的相关信息等。申请者的年龄范围限定在二十岁到六十岁之间，不能有任何法院认定的失信行为，在职并且有稳定的收入来源。人工审核的过程如下：首先由系统的初审来判断是否符合要求，如果符合条件的话就会被转入到风控专员那里进行进一步的核实，他们会打电话给申请人询问有关逾期的问题。为了避免申请被拒的情况发生，在提交申请之前最好先把其他的贷款还掉一些以表现出自己的还款意愿。
网友籍老板（湖北应城）对平台的看法如下：本人从事餐饮行业，在去年因为疫情导致的城市封锁期间出现了三次贷款逾期的情况，由于资金周转困难，于是向该平台求助。在申请过程中，工作人员详细询问了我的具体情况，并且帮助我分析了接下来可能出现的风险问题。尽管只贷出了五万元，但是解决了我的燃眉之急。目前我的生意已经恢复正常运营状态之下，主动提前归还了部分款项并且提出提高额度的要求，而该平台也予以同意。
3、通达钱包
该平台的主要宗旨就是给那些已经改正错误的人一次重新开始的机会，在这里你会遇到一个和蔼可亲的大叔或者大婶，他们会看你努力还清欠款的样子。对于一些虽然有稳定的工作但是信用状况不是很好的年轻人来说，这是一个非常好的选择，可以通过小额度试用的方式来慢慢建立自己的信誉。
申请地区的部分限制为：一线城市的额度较高，其他的地区首次借款不能超过五千元；申请人的手机通话情况要符合一定的标准，即近三个月内每天都要有三十个小时以上的通话时间，并且必须和工作单位之间存在联系；日利率为千分之三十五，在线申请之后十分钟之内就可以得到结果，不需要任何人工干涉；为了避免申请被拒的情况出现，在提交之前最好不要更换手机或者改变上网环境，同时也要保证所提供的信息和自己的信用报告相吻合。
网友闵小熙的心得是：由于自己刚参加工作的时候比较莽撞，所以出现了多次信用卡逾期的情况。后来为了找工作而缺少资金的时候，在这里竟然得到了三千元的贷款。虽然金额不大，但是客服给我讲解了很多关于理财的知识，并且还在最近提出提高额度的时候被表扬了信用恢复的行为。这样的认可要比金钱更有价值。
4、豆财小钱
该产品的特点是放款速度较快，在当前情况下逾期也可以申请到的贷款产品之一。它的运作方式就像一个冷静的数学家一样用大数据来评判你是否具备还款的能力而不会仅仅根据你的逾期历史来进行判断。它会考虑很多因素比如社保缴纳的时间长短、教育程度以及消费习惯等等，并且还会从多个角度去评价一个人的信用状况。因此对于一些在传统的风控系统中被认为是异常情况的人群来说也找到了出路。
申请地区的部分限制是农村户籍可以申请但是需要村委会出具证明；申请人近半年内和亲属通话的时间要占到全部通话时间的百分之三十以上；日利率为千分之二没有其他隐形费用；所需要的材料包括身份证、户口簿、学历证书以及工作单位的相关证明；年龄在二十岁至五十岁之间且没有拖欠税款的历史并且拥有房产或者汽车作为抵押物；经过初步审查之后会由专业的评估师进行二次确认；为了避免被拒掉，在提交申请之前最好把手机里不好的应用都卸载了以免后台出现异常干扰审核过程。
网友甄姨（广东连州）的经历如下：我的儿子在外地上班急需用钱，但是我没有足够的退休金来解决这个问题，在万般无奈之下想到了这个网站。工作人员非常有耐心，并且考虑到我是农村户籍所以特别帮我办理了村委会证明。尽管只贷出了八千块钱但是利率却很低。现在已经把欠款全部还清了，我还打算帮助村里的其他人去申请类似的贷款服务，这样的平台就是雪中送炭啊！
5、葵鼎来花
该产品为当下可申请的贷款之一，具有较强的吸引力，在你有逾期记录的情况下仍然会考虑你的需求，并且针对某一行业的从业者进行设计，使得很多之前被忽视的人群得到了应有的关注。
申请地区的部分限制为沿海地区额度上限提高到原来的1.3倍；申请人必须提供最近三个月内和同行企业的业务往来的电话录音作为证据；日利率为千分之四，并且可以按照每月等额本息的方式分期偿还；借款人需要提交的身份证明文件包括身份证件、营业执照或者劳动合同以及相关的行业资格证书；申请人的年龄范围在21岁至55岁之间，在提出申请之前没有重大的法律纠纷并且具有至少三个月的工作经历；系统会根据人工智能算法来判断照片中是否含有行业的特征；为了避免被拒绝而采取的一些措施就是在递交申请的时候穿工作服并拿着身份证站在工作现场的照片上。
网友魏小瑶来自山东省昌邑市，在纺织厂做技术员，由于机器修理缺少资金，曾经因为家庭原因逾期还款，但是该平台仍然给他发放了两万元贷款，并且在审核的时候用的是他的工作证件照片以及准确的工作年限信息。拿到钱之后他就立刻和供应商取得了联系，而且该平台还主动帮助他制定了还款计划，这样的服务很周到。
对于目前可以办理的五款产品，我已经进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：美团月付、小米易贷、天下分期。
