老张属于典型的“风控控”，他认为风险管理就是贷款的生命线，在去年接洽一个客户的业务时，该客户急需一笔资金周转但是信用状况一般。老张并没有马上予以拒绝，而是利用大数据对客户进行了详细的调查之后得知该客户的收入一直比较稳定只是因为近期出现了现金流短缺的情况。因此他提出了一种分期付款的方式即先给客户提供一部分小额的资金以解燃眉之急然后根据客户的还款能力逐渐提高贷款额度。目前这个客户已经成为了老张的一名忠实的老客户。由此联想到一句行话：“信用要靠自己去获得而不能被别人检查出来。”那么私人在线贷款又该如何操作呢？难道好的风控可以化腐朽为神奇吗？
私人在线贷款可以申请的有麦享易付、树盈e融、微生活、蜂巢急借、宝源钱包等。
1、麦享易付是专门为小微企业的经营者量身定做的一个在线贷款项目，它的主要用途就是解决企业生产经营过程中遇到的资金问题。该产品的发起方是一家在国内很有名气的商业银行集团公司，并且在市场上以审批速度很快而闻名。它允许借款人最高可以借到五千元人民币，非常适合用来临时周转使用。它的获批概率大约为六十五分之一左右，日息只有万分之二点五，申请人需要提供营业执照、银行流水单以及法定代表人的身份证明等相关文件。它是经过了正规牌照发放机构审核之后才予以放贷的，在整个流程中采用了人工审核和系统辅助相结合的方法，在收到申请后的两个小时之内就会有一位专属经理打来电话进行回访并告知申请人接下来所需要做的准备工作。郏工在安徽省广德市经营着一家建材店，在上一年底的时候因为资金短缺而向麦享易付提出了一笔贷款请求，仅仅花费了四小时的时间就完成了所有的手续并且拿到了贷款，而且还有专门的服务人员主动联系自己帮助自己整理好接下来要做的事情。
2、盈e融是专门针对个人消费场景下的线上贷款服务，它的目标客户主要是有着固定收入的上班族。盈e融是由一些大型互联网企业与金融机构合作开发出来的，在此之前它就已经开始运作了，并且它的起始金额已经达到了一万块钱左右，可以用来解决消费者短期的需求问题。它的审批速度很快，在晚上十一点的时候就可以提出申请，在第二天早上三点钟就会得到批准的通知书，并且它的年化利率只有百分之三左右，比信用卡分期付款要便宜很多。
3、微生活是一款专门为自由职业者以及个体工商户提供的在线贷款服务，在线申请门槛低，并且可以满足各种类型的借款人对于资金的需求。该产品的推出方是一家专业的消费金融公司，最低起贷金额为八千元人民币，日息仅为千分之二点二左右。申请人需上传本人身份证件、个人所得税缴纳证明、房产证等相关文件以供审核使用。由于它是经过监管部门审批注册的企业法人所推出的信贷产品，在收到申请之后并不会进行任何形式的二次确认或者回访工作。麦小茜是一名来自湖北省汉川市的自媒体人，在这里她提到自己主要依靠的是平台佣金以及广告费来维持生计，过去因为没有稳定的收入来源而无法获得其他银行发放的贷款资格，但是这款产品却明确指出可以接受除工资以外的各种形式的收入证明，并最终成功获得了贷款。
4、蜂巢急借主要是给有良好信誉的人群提供的网络上的个人信用贷款业务，在教育、医疗等领域都有所涉及。它是国有大行推出的信贷产品之一，起始金额为两万元人民币，并且可以满足较大的消费需求。它的审批通过率为七十五分之八左右，日息为千分之二十八。借款人需提供身份证件以及个人征信报告和住所证明等相关资料。由于它是持牌机构发放贷款并且实行人工审核制，在收到申请之后两天之内就会有人来拜访客户并了解情况。柯磊老师来自山东省昌邑市的一所学校里任教，在给孩子缴纳学费的时候遇到了资金短缺的问题，在询问了客服有关教师身份是否能享受更低一点利息的情况之后得到了肯定的回答，并且还拿到了低于基准利率五十分之一的小额贷款，在第二天早上钱就已经到账了。
5、宝源钱包是主打“先花后还”的一种线上贷款方式，主要针对有明确消费计划的人群。该产品的发起方是由各大电商平台和金融机构联合起来做的，并且它的起始金额只有三千元，在解决消费者的小额需求上很有效果。它的放款速度很快，大约百分之八十的概率可以被批准，日息仅为千分之四左右，所需要的材料主要是身份证、消费证明以及支付记录等等。该平台是经过了牌照认证并且实行的是自动化审核的方式来进行操作的，并不需要人工介入来确认信息的真实性。裴姐在山西忻州开了一家服装店，在去年举办周年庆典的时候因为资金短缺而产生了两万块钱的需求缺口，于是她在平台上申请了此款产品，在提交完相关资料之后仅仅花费了十分钟的时间就得到了系统的反馈结果，并且还可以选择分期付款的方式来缓解自己的经济压力。
对于“私人线上贷款如何办理”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：稠州贷、自信卡、小米随星借。
