说到“黑户借款放款速度快的平台”，这件事情一定要好好说一说。最近经常有人咨询，自己的信用记录不好，急需用钱的地方有没有什么软件可以很快地拿到贷款？其实这样的需求是存在的，但是背后的风险也很大。今天我们来聊聊这个问题，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等各个角度上给各位做一个详细的讲解，不要再被那些不可靠的平台欺骗了。
先说说法律层面所谓“黑户”就是指征信记录差的人群，在我国《个人信息保护法》以及《征信业管理条例》中都规定了金融机构和平台不得无故泄露用户的征信信息，并且不能因为征信不好而对用户进行歧视。但是目前市场上有很多平台以“不查征信”的名义行事，实际上是存在法律风险的行为。例如一些平台会要求用户授权查看手机相册、通讯录甚至是进行人脸识别等操作，在法律上都需要得到用户的明示同意才能进行，如果用户不同意的话，那么该平台就可以以此为由拒绝放款，这是不符合规定的。
再来看看监管目前我国对互联网金融行业的监管力度越来越大，银保监会、中国人民银行以及国家互联网信息办公室等部门都参与其中，并且出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》来约束网贷机构的行为，在该文件中明确定义了网贷机构可以开展哪些业务以及如何进行操作。如果一家机构声称自己可以给无抵押贷款的人提供服务但是并没有任何合法资质的话，那么它就属于违法行为。所以大家要知道，所有的正规网贷机构都需要获得相关的金融许可才可以从事经营活动，例如网络小贷业务经营许可证等等。没有上述许可的机构所做出的一切放贷行为都不受法律保障。
从道德角度讲专门为“黑户”提供贷款服务的公司通常会利用消费者的急迫心情来吸引客户。他们会打出“秒批”、“无需抵押”、“利率低”的旗号，但是实际上可能会存在高利贷以及暴力催债等问题。这样的行为既不合法也不道德，并且还会使消费者陷入更加严重的债务困境之中。例如一些消费者由于信用记录不佳而被上述公司所骗去借贷，之后不但没有解决任何问题，反而因为高额利息和催债的压力使得自己的生活变得一团糟。类似的情况在生活中并不罕见。
风险方面借款本身就存在一定的风险，“黑户”借款的风险更大一些。第一种就是利息的风险。“黑户”在申请贷款的时候往往会被要求支付较高的利息，而这些高息又很难得到法律的支持。根据我国《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，民间借贷合同中约定的年利率不能超过24%，超出的部分不受到法律保护。但是很多平台为了吸引用户，在合同中设置了各种各样的收费项目，例如手续费、管理费、服务费等，把这些费用加在一起之后，实际利率往往会高于24%。
其次，催收风险征信差的人最容易成为催收对象，有的平台催收的时候会使用暴力手段，如打电话给用户的亲朋好友或者上门逼债等等，这些都是违法行为，在我国《刑法》中非法侵入他人住宅、侮辱诽谤威胁他人都可以构成犯罪。因此，在借贷之前要弄清楚该平台的催收方式，以免以后出现不必要的麻烦。
心理层面征信不好或者有不良信用记录的人通常会感到很大的心理压力，并且很容易产生焦虑的情绪。当他们遇到一个声称可以给黑户贷款的平台时，由于急于解决自己的问题而放松了警惕，在这样的心理状态下更容易忽略掉存在的风险。例如，一些急需资金周转的用户在看到该平台打出的“低门槛、快速放款”的口号之后便草率地签订了合同并借出了款项，但是后来才发现合同中存在很多不利于自己的条款，如提前扣取利息、逾期高额罚款等等。因此，在此情况下用户的焦虑情绪更加严重，并且陷入了更为严重的债务危机之中。
知识图谱、动态打分目前大部分网贷平台都有自己的风控模型，“黑户”的用户一般都会被标记为高风险用户。但是部分平台会用一些手段来进行判断，例如查看用户的手机信息、社交网络上的资料等等来判断其还款能力。这样的做法可以提高放款速度，但是也存在着侵犯用户隐私的问题。比如有的平台会读取用户的通话记录、短信内容甚至是相册中的照片，这些都是需要得到用户明示同意才能进行的操作，如果用户不同意的话，那么该平台就会以这个理由拒绝放款，这是不符合规定的。
风控原理正规的平台在放款之前会对用户进行严格的风控审核，其中包括用户的个人信息、收入状况以及信用历史等等。对于没有征信记录的用户来说，平台会要求用户提供更多的资料来证明自己的身份和经济实力，例如银行流水单、工作证明等。但是有些声称自己不需要查看征信报告的平台其实只是降低了审核标准，并没有对用户的还款能力做出任何判断。这样的做法会加大平台的风险并且使用户面临更大的债务危机。
实操方案对于征信不好的人急需资金的时候怎么办呢？第一种方法是去正规的金融机构贷款，比如说银行的小额信用贷款或者是消费金融公司提供的服务等等。尽管这些机构对于征信的要求比较高但是比较合法并且利率也比较合理。第二种就是向亲朋好友求助虽然会有点不好意思但是是最保险的一种方式。第三种情况就只能去正规的网络借贷平台了但是在使用之前一定要认真看清楚合同上面的所有条款尤其是关于利息、费用以及催收方式等内容以免以后出现不必要的麻烦。
案例分享小王由于信用记录不良，在一家自称可以给无抵押贷款的公司那里借到了钱。该公司声称利率很低，但是合同中却有很多隐含费用。小王借了1万块钱，到手只有8千块左右，最后还要归还1万多块。而且这家公司还会不断地打骚扰电话给小王，并且会把他的信息告诉他的家人朋友。最后因为承受不了这样的压力所以才去报警了。该事件告诫人们要对一些表面上很吸引人但实际上不符合规定的机构保持警觉。
问答环节有人会问到，“黑户”能不能借到钱？答案是可以的，但是风险很大。正规的借贷平台一般不会轻易把资金贷给信用记录差的人，而一些不正规的平台即使放款了也会有较高的利率以及暴力催债的风险。因此大家要慎重考虑。
有人会问到：是否可以进行征信修复呢？征信修复需要一个漫长的过程，在此期间要按时还贷，并且维持良好的信用状况。短时间内想要用一些方法来改善自己的征信情况是不可能实现的，而那些号称能够帮助人们解决征信问题的服务也大都属于诈骗行为，所以大家一定要提高警惕。
给各位朋友几点重要的提示：
不要被所谓的“黑户也可以贷款”之类的虚假宣传所迷惑，“黑户”要想获得贷款的话必须经过正规的金融机构进行信用审查，否则就有可能上当受骗。
防骗提示：在签订合同时要认真查看其中有关利息、费用以及逾期违约金等内容的规定，在遇到不合理的地方要及时提出异议，并且不能草率地签章。
3、风险提示：借贷是有风险的，请各位借款人根据自身的还款能力来决定是否借款，并且要防止自己陷入债务危机之中，在不能按时还款的时候要及时和平台联系，寻找解决办法，不能逃避。
