今天我们讨论的问题就是很多人心中的一个大石头——征信逾期之后还能不能借到五万块钱呢？这个问题虽然表面看来很简单，但是它涉及到法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及具体的实施办法等众多方面，并非一句话就可以解释清楚的。我们要把这个问题拆开来慢慢讲给您听，保证让大家都听得清清楚楚，心中有数。
首先我们要弄明白什么是“征信有逾期”，也就是您过去在贷款的时候曾经出现过未按时还款的情况。这个事情轻重不同，在不同的情况下会有不同的后果。如果只是偶尔一次，比如说因为出差、生病或者是忘了等等原因而迟到了几天的话，并不会造成太大的影响；但是如果经常性地出现逾期现象，并且还有过“连三累六”的情况（即连续三个月以上逾期超过六个月），那么就会引起银行等正规金融机构的关注，认为您的还款意愿较差、存在较高的信用风险，因此给您放贷的可能性也就很小了。
从法律的角度看，如果征信上有逾期记录的人去贷款的话，是否就没有机会了呢？并不是这样的，在我国《民法典》中已经对自然人间的借贷行为作出了明确的规定，即该种行为受到法律的认可和保护。只要你具有完全的民事行为能力、借款的目的合乎法律规定并且找到了愿意向你提供资金的人，那么你就形成了一个有效的借贷合同关系。征信只起着一种参考的作用，并不能代替法律法规对于借贷行为作出禁止性规定。也就是说，并没有明文规定“征信出现逾期就无法再贷款”。
那么从监管的角度来看，银保监会等部门对于金融机构的信贷业务也有一套严格的规章制度，其中一条很重要的原则是风险可控这就说明了，在审核贷款的时候，银行以及正规持牌机构要对借款人的信用状况做出谨慎判断。征信报告是其中的一种方式来评判借款人的情况。如果您的逾期记录很严重的话，已经超出了它们的风险容忍度范围之外了，那么它们是不会发放贷款给您的。不过监管部门并没有明令禁止任何一家金融机构给有过逾期行为的人提供资金支持，只是要求该机构要做好风险识别与管理的工作。因此想要获得银行或者其他正规金融机构的资金援助的话，就有可能会遭到拒绝的结果出现，并不是所有的金融机构都不会给您办理业务。
说到这儿就要谈到道德方面的问题了，在中国，“言必信、行必果”是一种传统美德，按时还款合乎道义。如果有逾期行为的话，在一定程度上就属于不守信用的行为。尽管法律规定不能随便借出资金，但是从道德的角度看，仍然会给他人留下不诚实的印象。因此如果真的要借钱并且存在逾期的情况的话，我们建议您：
1. 诚实守信：在申请贷款的时候要如实说明自己的逾期记录，并且不能有任何隐瞒的行为。
2. 解释缘由：如果你的逾期是因为一些特殊的原因造成的，比如说突如其来的疾病或者意外事件等等的话，那么你可以向贷款机构说明情况并且附上相关的证明文件。
3、积极改善：如果有逾期的情况的话，要尽快还清欠款，并且改善自己的信用情况，在一段时间之后，逾期留下的痕迹就会慢慢消退了。
但是道德和现实是两回事，如果真的缺钱，并且已经有逾期记录的话，那么我们就得谈谈具体的解决办法了。接下来我就给大家详细介绍下，征信上有逾期的情况下还能不能借到五万块钱？
首先可以考虑使用正规金融机构的小额贷款服务。尽管银行比较困难，但是有些持牌的消费金融公司、互联网银行等也会推出一些针对信用记录较差的人群的小额贷款业务。这类产品的金额不大，利息比较高，但是优点是放款速度快。你可以到它们官网或者App上去查一查是否有符合自己需求的产品，在此提醒大家要选择正规有资质的金融机构以免上当受骗。
第二、考虑抵押贷款。如果有房产或者汽车等有价值的资产的话，就可以申请抵押贷款了。抵押贷款一般对于借款人的信用要求比较低一些，因为有了抵押品之后，银行的风险就会小很多。但是抵押贷款也存在一些问题，比如手续比较繁琐，并且要对抵押品进行价值鉴定，在不能按时还款的情况下还会把抵押品卖掉来偿还债务。所以在申请抵押贷款前要仔细权衡利弊。
第三种方式就是找人做保证来申请贷款。如果有信誉好的朋友或亲戚可以为你提供担保的话，你可以试着去申请一下担保贷款。担保贷款就是说，如果你不能按时还贷的话，担保人就要替你还钱了。这样就可以降低你的信用要求了。但是给他人作保证是一件非常严重的事，会给担保人的信誉带来影响，因此要谨慎行事，并且与担保人好好商量一下。
第四种方式就是使用P2P平台。P2P就是个人与个人之间的借贷行为，在此平台上你可以提出借款请求，并且让其他的投资者来决定要不要借钱给你。由于P2P的门槛比较低，对于借款人信用的要求也没有银行那么高。但是它的风险也很大，所以在选择P2P的时候要慎重考虑该平台是否合法、安全。近几年来我国已经对P2P进行了整顿，目前只有很少一部分符合规定的平台存在，因此在挑选P2P时一定要非常小心。
第五种方式就是向亲戚朋友借钱。这是最简单、最容易的方法之一，也是最有人情味的一种方式。如果你有一个可靠的亲人或者朋友，你可以试着向他借一点钱。但是借钱是一件非常敏感的事，很容易伤害到感情。所以在向亲人或朋友借钱之前要三思而行，看看是不是真的需要这笔钱，并且有没有能力按时归还。如果决定要借钱的话，请务必写下借条，并注明借款数额、利率（如果有）以及还款时间等等内容来防止以后出现矛盾。
上述方法都有利弊之分，你可以根据自身情况来决定用哪一种。不管怎样，都要注意以下几个方面：
第一、不要参与非法放贷。不要接触所谓的“套路贷”、“高利贷”，因为这类贷款很容易变成非法放贷和暴力追债的行为，在这种情况下掉入陷阱之后会带来很大的危害。如果对某个借贷平台有没有资质存疑的话，可以通过国家企业信用信息公示系统或者金融监管机构官网来核实。
第二、认真审阅合同内容。在签订借款合同时要认真查看合同内容，尤其是有关利息、违约金、还款方式以及逾期处理等事项的规定。如果对合同内容存在疑惑的话，可以请专业人士帮忙解释一下，也可以向金融监管机构求助。
第三、量入为出、合理举债。借钱是为了解决问题，并不是为了制造更多的问题，在借钱之前要对自己的还款能力进行评估，不能盲目借贷、过度负债。要知道借来的钱总有一天是要偿还的，不能因为一时冲动而给自己的生活造成长久的压力。
第四、积极地改善自己的信用情况。征信上有逾期记录并不算什么大问题，但是如果不加以改正的话就麻烦了。如果有逾期的情况出现的话，一定要及时还清欠款，并且要改善自己的信用状况。时间长了之后，逾期留下的痕迹也会慢慢消退掉。另外还可以通过申请一张信用卡并且每个月都按时还款的方式来提升自己的信用等级；或者利用花呗、借呗等网络借贷平台的产品来进行消费后再按时归还本金和利息等方式来提高自身的信用分值。
那么我们再来说一说动态评分和风控原理专业的领域，目前很多金融公司都已经使用了大数据以及人工智能技术对借款人的信用状况做动态评价，并非只看征信报告，在线行为数据、消费记录以及社会交往情况等都会被考虑进去以得出一个全面的结论。动态评分除了查看征信报告之外，还可以从多方面来判断一个人是否能够得到贷款。因此即使你有逾期记录，但是如果你在其他方面都做得很好，比如说按时还信用卡账单或者使用了互联网上的信用产品等等的话，仍然有可能拿到贷款。
从风控原理从理论上讲，金融机构发放贷款就是对风险进行估价的过程，在这个过程中他们会根据借款人的信用状况来决定给借款人提供多少资金以及以什么样的条件提供这些资金。如果一个借款人的信用情况不好，那么他所获得的资金就会比较少，并且利率也会比较高。因此即使你有逾期还款的历史，但是仍然可以向银行申请到贷款的话，也极有可能会得到较高的利息率。这不是因为银行有意刁难你，而是由于风险定价所致。你应该对此有所认识并且做好心理准备。
所以大意就是：征信上如果有逾期记录的话，借钱就比较困难了，但是并不是一点机会都没有。主要是看你怎样去选、怎样去做、怎样来提高你的信用情况。希望能对你有所帮助，愿你早日解决这个问题！
重要提醒：
凡是打着“不用查征信、马上就能批下来、利率很低”的旗号来宣传贷款业务的广告都是不符合规定的或者是诈骗行为，大家一定要小心。
2、借钱要走合法途径，从有资质的金融机构那里借入资金，不要掉进非法放贷者的圈套里去。
3、借钱是有风险的，在自己能够承受范围之内进行合理的借贷活动，并且不要过度负债而影响到自己的日常生活。
