黑户在金融界听起来就很不吉利，没有信用记录或者是有逾期、违约行为的人一般会被银行等正规金融机构拒绝放贷。因此市场上出现了很多关于“黑户可以拿到一千块钱贷款的地方有很多”的说法。但是今天我们还是要拆开来细细分析一下，“黑户到底有多少个可以申请到一百块钱的贷款？”这个问题可以从法律的角度来回答，也可以从监管的角度去探讨，还可以从道德的角度来进行讨论，还可以从风险的角度来进行研究，还可以从心理学的角度来进行剖析，还可以从知识图谱的角度来进行解读，还可以从动态评分的角度来进行分析，还可以从风控原理的角度来进行研究，还可以从实际操作方案的角度来进行说明。
那么什么是黑户呢？也就是说因为个人信用记录不良或者是没有信用记录，在银行或者其他正规金融机构申请贷款的时候被拒了的人群中，有很多人遇到了资金周转困难的问题，急需用钱但是又无处可借。于是不法的民间借贷和高利贷就瞄准了这部分人群，以“黑户也可以贷款”的名义来引诱他们掉入陷阱。
按照法律规定，“黑户贷款”的说法大多数是违法的。根据我国《合同法》的相关规定，借款利率不能超过国家限定的标准，“黑户贷款”由于其高额利息以及违约金的存在，并且有时会超出法律规定范围之外的部分内容是无效的，在出现争议的时候借款人权利很难受到保护。另外，《刑法》中对于高利转贷罪、非法吸收公众存款罪等违法行为都有所涉及，如果有人从事非法放贷的行为并且触犯了上述法律法规的话就会被追究刑事责任。
从监管的角度看，国家对于民间借贷的管制也越来越严。银保监会、公安部等多部门联合下发了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，其中明确规定了不得利用媒体或者互联网等方式对不正当的金融营销宣传活动进行传播，并且对于诱导性和欺骗性的宣传行为也加大了惩处力度。因此，在大街小巷以及各种网络平台上出现的各种以“黑户贷款”、“秒批”、“低利率”为噱头的广告大都属于违法的行为。
从道义上来说，在别人急需资金的时候以高利率借钱给对方是不合乎道德规范的。这些人借着借款人的急切心理，用高额利息和暴力追债等方式牟取暴利，并且侵犯了借款人的合法权益，同时也对整个社会的诚信造成了影响。我们应当提倡的是，在合法合理的范围内去帮助需要援助的人解决困难，而不能给他们带来更多的麻烦。
提到风险的话，黑户贷款的风险就很大了。第一种情况就是利息和费用非常高昂，在一些平台上宣称的日利率只有xx%，但是计算出来的年化利率可以达到几百甚至上千个百分点。第二种情况是催收手段非常恶劣，如果出现逾期的话就会被打电话轰炸、收到各种威胁性的短信以及被人上门骚扰等等暴力催收行为。更严重的是有的平台还会用到借款人的个人信息来进行敲诈勒索。第三种情况就是有些平台会让借款人提交身份证件、银行卡号甚至是面部识别这样的敏感资料，在这些信息泄露出去之后将会造成无法估量的危害。
从心理学的角度看，急需用钱的人一般都处在焦虑和烦躁之中。此时人们的判断能力降低，很容易受到虚假宣传的影响，“黑户贷款”等广告就是利用了人们急于求成的心理，在借款人面前营造出“快捷、轻松、无须担保”的假象来引诱他们作出错误的选择。因此，在这样的情况下更要保持清醒的头脑，多方搜集信息后再做决定。
再来谈谈知识图谱以及动态评分。正规金融机构办理贷款要经过很多道审查程序，在此过程中会用到征信系统、大数据以及知识图谱等各种方法来考察借款人的信誉情况、还款能力以及风险级别等等，并且这些评价体系都是经过长时间的研究与检验之后才形成的，可以较为准确地预估出借款人出现违约的可能性大小。但是不法的“黑户贷款”公司却没有这样的专业风控能力，所以它们通常会采用提高利率或者设下圈套的方式来规避风险，“动态评分”的说法也只是一种虚幻的存在，并不能真实的反映出借款人的实际情况。
从风控的角度看，正规的金融机构会用到“了解你的客户”的原则。他们要借款人提供真实的身份证件、收入证明、财产证明等资料，并经过多道检验程序来保证借款人的身份以及所提供的信息都是真实的。但是非法网站一般不会对借款人的个人信息进行严格的审查或者根本不做任何检查，这就使得大量的虚假信息和诈骗行为可以存在其中。
在实际操作方案中，对于急需资金周转的人群来说，可以采取以下几种方式：
向正规的金融机构进行询问。尽管黑户申请贷款难度较大，但是仍然存在一定的可能性。可以去政策性银行、地方性银行或者是互联网银行的普惠金融部询问一下有没有合适的贷款产品。有的银行会为某些群体提供专门的贷款服务，例如大学生、创业者等等，也可以了解一下。
2、找人做担保或者提供抵押物。如果有房产、汽车等可以做抵押品的话，也可以向银行申请贷款。即使征信不好也能贷到款，但是存在一定的风险，比如不能及时还清贷款就会丧失抵押物。
向朋友求助。如果有困难的话，也可以向亲戚朋友求助。尽管这样会涉及一些人情的问题，但是和非法借贷相比起来风险要小很多。另外，在借款时最好能签一份简单的借据，并注明还款日期以及利率等信息，以防将来出现矛盾。
向政府部门求助。有的地方为了解决小微企业的融资问题而出台了一些扶持政策，例如创业贷款、贴息贷款等等。可以去当地相关部门咨询一下有关情况，看自己是不是符合申请条件。
提高个人信用等级。由于征信记录不好导致不能贷款的话，最好的方法就是提高自身的信用状况。平时要按时还贷、不逾期；少申请贷款以减少查询次数；适当地使用信用卡并养成好的用卡习惯，从而慢慢形成一个良好的信用历史。
现在就举个例子来说明一下：
小明由于以前做生意亏本，在征信系统中留下了一条逾期记录，因此被称为“黑户”。最近他急需资金周转，在网上看到一则声称可以给“黑户”放款一千元的广告信息后便点开了链接并按照要求输入了自己的个人信息和上传了身份证照片。没过多久他就收到了审核通过的消息，并被告知要下载一个应用程序来完成后续的操作，在该程序中他又被要求绑定一张银行卡并且进行了面部识别认证。在绑定银行卡的过程中出现了提示说如果不缴纳一定的解冻费的话就不能提取现金的情况之下，小明犹豫再三之后还是出于急用钱的心理而交上了这三百多元的解冻费。但是等到后来想要提现的时候却发现自己的钱并没有到账。于是他就拨打了客服电话询问情况，可是得到的回答要么是没有人接听电话，要么就是各种借口让其继续缴费。最终小明才明白自己上当受骗了，一共损失了几百块人民币。
由此可知，“黑户贷款”的说法大多是骗人的。为了满足借款人的急切需求而设下种种圈套来骗取钱财的行为就属于诈骗行为，在此情况下人们应当保持警觉，并且不能轻信没有资质的宣传信息。
再来一个问题和答案：
问：没有征信记录的人可以算是黑户吗？
答：没有征信记录的人一般被叫做“白户”，而不能叫作“黑户”。但是即使你是“白户”，在申请贷款的时候也会遇到难题，因为银行没有办法判断出你的信用情况。因此，积累起好的信用记录是非常必要的。
问：没有经过征信审核的贷款是否安全呢？
答：没有经过征信审核的贷款一般都存在较大的风险，由于放款人不能够了解到借款人的信用情况，在此情况下为了降低风险就会提高利率或者设置其他条件来规避风险。因此对于这样的贷款我们要谨慎对待。
问：如果真的需要借钱而又不能够按照正常的程序去申请贷款的话，该怎么办呢？
答：可以采用上述的方法之一来解决这个问题，例如向朋友求助或者是向政府部门求助；另外还可以选择一些正规且利率合理的网络借贷平台，但是要认真阅读合同内容，并弄清其中的各项费用以及利率情况。
因此，“黑户能贷到多少款”的说法不能信以为真，在没有合法渠道的情况下不要轻信一些不实的信息。要用正当的方式去获得资金，并且要注意提高自身的信誉度以备将来可能会用到贷款的时候做准备。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行如下界定：“黑户贷款”、“无抵押”、“低利率”、“马上到账”等等带有上述特点的贷款宣传语基本可以认定为是违规甚至是违法的行为，请大家一定要注意防范。
防骗提示：在办理贷款的过程中，如果有人提出要先交纳“解冻费”、“押金”、“服务费”之类的费用，或者是索取银行卡密码、手机验证码等个人隐私资料的话，请大家不要理会，因为这些都是骗子常用的伎俩。
3、风险提示：非法的“黑户贷款”一般利率很高，并且有高额的违约金和不道德的催收方式，在此情况下不但会遭受经济损失而且还会受到法律制裁、损害个人信誉，请大家不要参与此类高危贷款业务。
