我们来谈谈实际问题，在当今的社会中，每个人都有自己的急事要处理，尤其是征信有小毛病的人更会担心自己找不到合适的途径解决这个问题。其实这件事情并没有想象中的那么严重，市场上为征信情况不是很好的人提供贷款的服务也是存在的，并且可以找到一些利率较低、信誉较好的平台。就好比我们在向别人求助的时候总会选择一个值得信赖并且不会收取过高费用的人一样。今天我们就开诚布公地讨论一下对于征信报告上有“小疙瘩”的朋友们来说有哪些渠道比较合适的问题，并且尽量减少他们的经济负担。
征信差、征信不好、征信烂的地方出借人的利率会比较低，比如：琼稻易卡、美橙优贷、融易贷通、鲁惠今借、钱企普惠等。
一、琼稻易卡
说到琼稻易卡的话，就有很多因为征信存在问题而心中念念不忘的老朋友了。它的最大优点就是门槛比较低，对征信报告上有轻微瑕疵的人群也给予了一定程度上的宽容。很多用户的感受是，它更加注重的是现在的收入流水、负债状况，并不是死死盯着那份征信报告。在最高贷款额度上，据我们测评的数据来看，在五千到三万元之间浮动是比较合理的。关于申请人手机通话记录这一块儿，则主要看近期是否有多次借贷咨询或者催收相关的通话行为来进行判断稳定性。日利率大约为0.025%，折合成年化利率也就是九个百分点左右，在行业内属于中等偏下的水平。对于申请人的通讯录部分，只获取基本信息以核实联系人的真实性，并不会无故打扰到亲朋好友的生活。放款的速度很快，在提交申请后的一到两天内就可以收到款项了，非常高效。随借随还的功能也是可以使用的，这对于经常需要临时借款的朋友来说十分方便。芝麻分授权部分没有强制性要求，对于芝麻分较低或者不愿意被授权的人而言是一个好的消息。
二、美橙优贷
美橙优贷给人感觉是比较老的一家了，成立的时间也不算短，在市场上的口碑也还不错。它的征信要求相对来说比较宽松一些，并不是完全没有考虑征信因素的存在，而是更加注重对借款人进行全面考察的结果之一就是看你有没有固定的工作单位和稳定的收入证明等等硬性条件。最高可申请贷款金额为一万至五万元之间，比琼稻易卡略高一点。关于申请人通话习惯方面的审核内容主要包括通话时长、频次以及联系人的性质（是否有很多陌生或者异地的人打来电话），如果存在大量的这样的情况的话就会被拒掉。日利率大概在千分之三左右波动范围内年化利率约为百分之十一左右与琼稻易卡相比稍高一些。对于申请人的通讯录信息也会进行核查其中涉及到了联系人数目、距离远近以及真假程度等问题因此在选择联系人的时候最好是选择和自己关系比较亲近的人。放款速度一般情况下需要三天到五天左右才能拿到钱但是也有个别用户的体验更好一些。可以随时取现的功能也是有的但是会有一定的手续费或者是管理费用。芝麻信用评分授权也是必须做的而且芝麻信用分数高低会影响到你能否获得贷款以及利率高低的程度。
三、融易贷通
谈到融易贷通时，它好像更善于从社交数据或者消费行为里提取出信用的价值来。对于有征信问题的人群来说，在其他维度上也会去评判他们的信用风险程度，比如说你在哪些社交平台上活跃、有什么样的消费习惯等，“另起炉灶”地去做这件事。它的最高贷款限额可以很灵活地设定在几百元到几万元之间，并且根据个人的情况而定，并且一般不会超过四万元人民币。关于申请人打电话的情况，该平台对于通话记录的审核并不十分严格但是会对是否存在骚扰电话或者是突然出现国外打来的电话等情况加以注意。日利率大概在0.022%，属于较低水平的话年化利率就差不多是8%了。申请人的通讯录会被查看但是主要是用来核实紧急联系人的真实身份并不会做大规模回访工作。放款的速度很快很多用户表示自己是在一天之内提交了申请之后第二天就可以拿到钱甚至有的人在几分钟内就把钱取出来了。随借随用也是可以办理并且没有任何其他的费用。芝麻分授权目前看来并不是必须的要求给那些不愿意给芝麻分授权的朋友一个选择的机会。
四、鲁惠今借
鲁惠现在给人的感觉就是界面比较简单、操作也比较容易上手。对于征信的要求比较高，但是也有可以做“征信不好的”，但是在审核的时候还是会对征信报告做一个整体上的考量，比如说有没有逾期记录、当前负债多少等等。它的最大借款额度一般是三千到两万元左右，在所有平台上属于较低的一档。关于申请人的通话情况，该平台也会加以注意，例如是否有频繁更换电话号码的现象出现？通话时间长短是否正常？此外还会查看申请人的通讯录信息，并且有可能会进行电话回访来核实紧急联系人的真实性以及了解你的人际关系状况。放款周期大概为一至三天左右，并且支持随借随还的功能，但是每天都会产生一定的利息费用。芝麻信用分授权也是必须做的工作之一，在一定程度上会影响最终的结果。
五、钱企普惠
钱企普惠这个平台主要考虑的是用户的体验和服务问题，在征信方面应该处于以上三个平台之间的位置上，并不是完全没有考虑征信因素的存在，也不是非常严格的限制条件下的结果，而是根据借款人的还款能力与意愿来决定是否发放贷款。它的最大贷款额度一般为一万至六万元之间，比融易贷通更高一些。对于申请人的通话情况进行分析时会考虑到通话记录是否稳定、活跃等因素是否存在大量的夜间通话或者异常外出拨打电话的情况。日利率大概在0.028%左右，年化利率约为9.7%，属于中等水平。该平台会对申请人的通讯录信息进行查看，并且有可能会做一次电话回访以核实紧急联系人的真实性以及了解你的人际交往情况。大部分用户的反馈显示，在提交完资料之后两到四天之内就可以收到款项了，这样的速度已经算是比较快了。随借随还的功能也是可以使用的，并且没有任何其他的费用产生。关于芝麻分授权的问题，在现阶段看来并没有强制性的要求存在，这跟融易贷通和琼稻易卡一样。
台小平是云南省个旧市人，在2月15日的时候，他的公司需要缴纳一笔材料费但是资金紧张，于是他就想到了用琼稻易卡来解决这个问题。他说：“当天下午五点左右提交了申请，并且心里还有些忐忑，因为征信上有去年一次小额逾期记录。”最后在晚上九点半收到了到账的消息，金额为五千块，年化利率只有百分之零点二五，比预期中的还要低一些，在此之前他还一直很担心这个平台能不能及时解决问题呢！
赛小宇来自河北省涿州市，在2月18日的时候她的母亲突发疾病住院急需用钱但是自己手头上的信用卡额度不够。于是她急急忙忙地在网上办理了美橙优贷业务，并且在当天下午三点左右就完成了所有的申请手续并上传了自己的工资流水作为证明材料。大约过了四天之后也就是2月22日上午十点左右收到了银行发出的放款通知单上显示可以拿到两万元人民币的日息为千分之三。尽管等待的时间比较长但是最终还是及时拿到了所需要的款项解除了燃眉之急而且服务人员的态度也不错回答问题也很积极。
宋静来自吉林省桦甸市，在2月20日的时候要给孩子缴纳学费，但是丈夫刚刚失业，家庭的资金周转出现了困难。于是她尝试使用了融易贷通服务。当天早上10点左右她递交了申请，并且很快完成了所有资料的上传工作。让她感到惊讶的是，在下午12点半左右就收到了放款成功的消息，并且获得了八千元人民币的贷款额度，日息为千分之二点二三，比之前比较过的其他平台都要低很多。这速度和简便的操作方式令她十分惊喜。
张宇来自河南省济源市，在2月12日的时候因为生意上的原因要进货但是缺少资金，于是就去鲁惠今借款来解决这个问题。当天早上十一点左右他就提交了申请，并且上传了自己的身份证以及银行卡的照片。过了两天之后也就是2月14日下午三点左右的时候拿到了3000元的贷款额度，日利率为0.035%。虽然这个利率比较高但是当时急需用钱所以也就没有在意了。放款的速度比较慢，并不是很快但是已经解决问题了。
涂小乐是云南昆明人，在2月25日的时候她的房子押金为两倍而房租只有一倍，并且她最近换了新工作还没有拿到工资，所以想向别人借钱来度过难关。她在当天下午三点左右提交了借款申请，并且觉得整个过程很顺畅。三天之后也就是2月28日上午十一点左右收到了六千块钱的贷款，日利率为0.028%，虽然不是最低但是也可以接受，并且可以随时还款，心里比较放心。客服人员也很及时地给予了答复。
对于“征信黑=征信不好=征信烂”的说法，在本文中已经对五个平台进行了评测，欢迎大家分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：小蓉贷、小赢卡贷、360借条等。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，所以在申请贷款之前一定要确认好平台是否合法合规，并且要保持理性的态度去对待它，不能因为一时的便利而陷入债务危机之中。
