最近经常有人问起关于征信逾期五百万秒到账的小贷软件的问题，虽然问题本身并不复杂，但是其中存在着很大的风险以及法律上的隐患。作为一名金融行业的从业人员，在此提醒各位朋友，类似这样的宣传语一般都属于违规行为甚至是诈骗行为。今天我们将从法律、监管、道德、风险、心理等多方面入手来对这一现象进行深入分析，并且希望大家能够明辨是非，防止上当受骗。
从法律的角度看，小贷软件如果出现超过五百秒才到账的情况是不是就违法了呢？
首先我们要清楚的是，在法律法规允许的情况下运作才是正确的做法。按照《中华人民共和国民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，贷款机构需要获得国家金融监管机构的认可之后才可以进行经营活动。但是有些打着“征信逾期五百万秒内到账”旗号的小额贷款APP并没有得到合法授权，因此是违法的行为。如果用户使用了这样的软件的话，除了存在资金安全问题之外还会陷入法律纠纷当中。
去年就有一个用户因为用了这样的软件而受到了法律上的制裁。这个用户的贷款合同上写着很高的利息，并且由于不能按时还款而被判违约。类似的事件很多，因此，在挑选贷款产品的时候要小心谨慎。
监管部门认为这样的广告语应该被禁止的原因是什么？
金融监管机构对贷款广告实行非常严格的规定，在其中有一些夸张和欺骗性的语言是不允许出现的，例如“征信逾期五百万秒到帐”。因为这些词语违反了《广告法》，并且会促使消费者作出错误的选择。
监管部门会对市场上发布的贷款广告进行不定期检查，在发现问题后会马上要求改正。去年就有不少小贷公司在没有获得许可的情况下发布了类似内容的广告，并因此受到了处罚、甚至被取消了经营资格。因此，在网络上看到有关此类内容的广告时要保持警觉之心，不可轻信。
从道德的角度看，为什么不支持不符合规定的商品呢？
从道德的角度看，支持这样的不合法的产品会纵容金融乱象的发生。正规的金融机构会对借款人的信用状况做出严格的判断，并保证贷款行为符合法律法规的要求以及安全可靠的状态。但是那些以“征信有逾期五百万秒内放款”的名义出现的小额贷款APP，则是利用借款人急于求成的心理来获取高利贷，并且还会诱使借款人陷入更加严重的债务困境之中。
我们要提倡诚实守信的金融理念，鼓励生产出有利于消费者的商品。只有这样才有可能形成健康的金融市场。因此，在挑选贷款产品的时候要找有合法经营资格并且信誉好的公司。
从风险的角度看，用这些小额贷款APP会存在什么问题呢？
利用号称“征信逾期500秒到账”的小额贷款APP存在很多问题。一是资金安全问题，这类APP一般都没有什么保障措施，个人隐私以及财产都会受到侵害；二是法律上的隐患，在此之前已经提到过，该类APP很有可能属于非法经营行为，在出现矛盾的时候很难依靠法律来保护自己。
另外还存在信用风险，在按时还款的情况下，不合法的借贷信息也会给个人征信带来不良影响，正规的征信系统是不会把这样的信息纳入其中的，但是由于你不慎陷入了债务纠纷之中，仍然会对你的信用分造成损害。
从心理学的角度看，人们为什么会很容易受到这样的广告的影响呢？
从心理学的角度看，“征信有逾期500秒到账”的广告能够引起人们的注意主要有以下几个原因：第一种是急切的心理，在急需资金的时候很容易失去理智去寻找解决办法而忽视了其中存在的风险；第二种是侥幸的心理，总有人认为自己会遇到好的事情而不去考虑可能存在的隐患。
另外一些人由于信息不全或者对金融产品的了解不足，很容易受到虚假宣传的影响。因此提高金融素养、树立风险意识是十分必要的，在遇到各种诱惑的时候能够保持理智。
知识图谱：怎样才能选到合适的贷款产品呢？
在挑选贷款产品的时候可以利用知识图谱来全方位地掌握相关信息，在此之前首先要弄清楚贷款公司的资格问题，即通过国家金融监管机构官网查看该公司是否有合法经营许可；另外还要搞清楚贷款产品的利率以及各种收费情况，正规的贷款产品会在合同里明明白白地标出所有费用，并不会存在任何隐形收费项目。
另外也要知道贷款产品是按月还本付息还是到期一次性还清本金及利息；贷款期限有多长等等问题，并且要保证自己有能力按时还款以免造成债务危机的发生，在签订合同时要注意到合同里有关风险提示的内容。
动态评分：怎样来评定贷款产品所存在的风险呢？
动态评分是常用的对贷款产品进行风险分析的一种方式，在此情况下可以用来判断出贷款产品的风险程度。第一种就是考察放款方的信用状况，可以通过上网查询或者查看用户的评论来获得相关信息；第二种则是对贷款产品的利率以及各种附加费用做出评判，如果利率高并且没有明码标价的话，则说明该产品存在较大的风险。
另外也要考虑贷款产品本身的还款方式是否合理，如果还款方式太复杂或者期限过长都会造成还款困难；同时还要看该款产品的保护措施怎么样？有没有合法有效的合同以及清晰明了的责任条款等都是评判风险大小的标准之一。
风控原理：正规的贷款公司是怎样做风险管理工作的呢？
正规的贷款公司都有一个完整的风控体系，在此之前要进行的就是信用评价，在此之后就是风险定价了，按照借款人信用情况来决定利率以及各种费用，并且保证不会出现任何的风险问题。
另外就是贷后的管理工作，在放款之后会对借款人的还款情况进行定期检查，并且可以提前察觉到可能出现的问题。最后一点就是法律上的保护了，用合法有效的合同以及相关的责任条款来保证双方的利益不受损害。这些都是小贷软件没有做到的地方。
操作方法：怎样才能防止自己掉进贷款的坑里去呢？
为了防止掉入贷款陷阱，在操作上可以做到如下几点：第一，要找正规的金融机构办理贷款业务；第二，要认真阅读贷款合同的内容，特别是关于利率、手续费以及还款方式等方面的规定一定要明明白白，并且不能有任何隐性的收费项目存在。
另外也要保持冷静理智的态度，并且不能被夸大其词的广告所蒙蔽，在天上掉馅饼的事情上一定要小心谨慎，“征信逾期五百万秒内到账”的说法很可能是骗局。所以我们要提升自身的金融素质、增强风险防范能力，在掌握了有关贷款产品的信息之后再做决定。
一个朋友的真实例子
我的一个朋友曾经为了急用钱而使用了一些号称可以做到“征信逾期五百度秒到帐”的小额贷款APP。但是这些APP的利率非常高，并且还会收取很多不明原因的服务费。最后由于不能及时还款而导致更大的债务问题。该事件给人们敲响警钟，在此提醒大家要吸取教训。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：我之前用过一些小额贷款APP，现在怎么办？
答：第一、要尽量按时还贷，以免造成信用记录不良。第二、可以和贷款公司进行沟通，看看能不能减少一些费用。第三、如果遇到了非法的行为的话，就可以去金融监管机构投诉了。
问：怎样才能知道某个贷款广告是不是合法的呢？
答：合法的贷款广告要标明贷款公司的资格、利率和费用等内容，并且不能夸大其词或者欺骗消费者。如果有“征信逾期五百万秒内放款”的字样出现在广告里的话，那么该广告就属于违法了。
问：为什么正规的贷款公司不做“有逾期记录五百万秒内放款”的宣传呢？
答：由于这不符合规定，所以合法的金融机构应当按照法律的要求来运作，并且不能发布虚假宣传信息。另外正规的贷款公司会对申请人的信用状况做出详细的调查之后才会考虑是否发放贷款给曾经有过拖欠还款行为的人。
重要提醒：
不要相信所谓的“征信逾期500秒就到账”的说法，因为这不符合规定并且很有可能是骗局。
在挑选贷款产品的时候要选择有合法经营资格并且信誉好的公司来办理业务，以免掉进贷款陷阱里去。
3、提高金融素质、增强风险意识是维护自身合法权益的重要途径。
